שוק הדירות מתחמם? שיא של שנה במשכנתאות ביולי
היקף המשכנתאות שניתנו בחודש יולי עמד על 5.83 מיליארד שקלים. כך עולה מנתוני בנק ישראל. היקף זה גבוה בכ-1% לעומת היקף המשכנתאות יוני, וגבוה בכ-14% לעומת יולי אשתקד.
שיעור הריבית הממוצע עמד ביולי על 3.86% במסלול הריבית קבועה הלא צמודה (קל"צ), כאשר תקופת הפירעון הממוצעת עמדה על 17.1 שנים. שיעור זה משקף עלייה קלה ביחס לנתון בסוף יוני, וירידה משמעותית משיעור הריבית במסלול זה ביולי אשתקד. בחודש יולי אשתקד הריבית הממוצעת במסלול זה עמדה על 4.18%, ותקופת הפירעון הממוצעת עמדה על 16.5 שנים.
במסלול זה מעניינת החלוקה שבין משכנתאות שניתנו בשיעור מימון גבוהים, כלומר שסכום המשכנתא גבוה מ-60% מערך הדירה, ובין משכנתאות בשיעורי מימון נמוכים מ-60%. בשיעור המימון הגבוהים הריבית הממוצעת עמדה של 4.21%, ובשיעור המימון הנמוכים הריבית הממוצעת עמדה על 3.74%.
במסלול הריבית הצמודה למדד המחירים, שיעור הריבית הממוצעת עמד על 3.2%, ירידה קלה לעומת 3.28% בחודש יוני. לעומת הריבית הצמודה הממוצעת ביולי אשתקד, מדובר על ירידה משמעותית - אז עמדה הריבית על 3.67%.
- כך רשות המסים מצליחה לגבות חובות ישנים
- ריי דאליו: "הסדר המוניטרי העולמי בסכנה - ארה"ב נקלעה למלכודת חוב של 37.5 טריליון דולר"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
עוד עולה מהנתונים כי שליש מסכום המשכנתאות נלקחו כאשר הן היוו (כל אחת לחוד) יותר מ-60% מימון. בנק ישראל מסווג משכנתאות בשיעור מימון של 60% ויותר כמסוכנות. מתוך משכנתאות בהיקף כספי של 5.83 מיליארד שקל ביולי, נלקחו משכנתאות (בסכום מצטבר) של 1.93 מיליארד שקל בשיעור מימון של יותר מ-60%.
- 8.מזל שלא קניתי 28/08/2018 10:00הגב לתגובה זועכשיו הוא צריך את הכסף וחייב למכור בהפסד
- רועי 28/08/2018 14:37הגב לתגובה זונשמע אמין ולא ממומן בסך הכל
- 7.אמי 27/08/2018 08:18הגב לתגובה זוהמדינה מסלילה את הזוגות הצעירים לחיי דוחק והריסת מעמד הביניים לטובת אוטוקרטיה סטייל טורקיה. ממשל דוחה. מה עם נגיד נבחר כבר?
- 6.אני 26/08/2018 14:59הגב לתגובה זופעם קנו 100 דירות ולקחו סך הכל מליארד שקל משכנתאות. היום כדי לקנות 20 דירות צריך שני מליארד שקל משכנתאות. אז זה אומר שקונים יותר או שפשוט אין שכל?..
- 5.א.ת 26/08/2018 14:58הגב לתגובה זואני מקווה מאד שזה סימן לכך שעוד יזמים דוגמת פרי נדלן מתעוררים וסוף סוף מבינים שהגיע הזמן להנגיש קניית דירות לכולם במחירים הוגנים
- 4.דודי 26/08/2018 14:47הגב לתגובה זוהמחירים מנופחים קונים מתבססים על הלוואות גדולות הריבית תתחיל לעלות ואנשים לא יוכלו להחזיר הלוואות
- רוני 27/08/2018 14:06הגב לתגובה זורוב ההלוואות ריבית קבועה לא צמודהברבית במשק תעלה אז מהלהלוואה זו ברבית אינה מישתנת
- רועי 26/08/2018 15:47הגב לתגובה זוכרגע זה שוק של משדרגים, זה הכל
- 3.יוני 26/08/2018 14:44הגב לתגובה זוכל שנה יוני הוא החודש שבו נלקחות הכי הרבה משכנתאות. איך אתם יודעים לקחת נתון סטנדרטי ולהפוך אותו למכונת פמפום. אתם דוחים
- רועי 26/08/2018 15:48הגב לתגובה זווכשהמחיר ירד ב0.001 אחוז, רצו פה חגיגות פיצוץ בועה כאילו מחר דירה ב5 שקל
- 2.אין להם סיכוי לדירה , אן שכירות או משכנתא על סכום מטורף (ל"ת)הרגתם את הצעירים 26/08/2018 14:15הגב לתגובה זו
- 1.שוק דירות 26/08/2018 14:12הגב לתגובה זובמיוחד משקיעי הגז שחשבו שזאת השקעה עד הפנסיה . ומשקיעי כיל עם שישנסקי אז נשאר רק הדירות וגם זה לא לעוד הרבה זמן. הבלוף של כחלון שחילק כספים וסיבסד את מחיר למסכן יתגלה ואז לא מספיק מס רכישה שעלה ומס שבח אלא יהיה פה מס דירה שלישית ואם יהיו צווחות אז יהיה מס רכוש לכוווווווווולם. ככה זה כשהם סתום והממשלה רשעית
מה עדיף - דירה חדשה או יד שנייה? הטעויות שעולות מאות אלפי שקלים
דירה חדשה מבטיחה ריח של חדש ושקט לכאורה, יד שנייה מביאה ודאות; בסוף 2025, כשהמימון יקר, מדד תשומות בנייה ומבצעי קבלן משנים את התמונה, ההכרעה פחות רגשית ויותר כלכלית
השאלה אם עדיף לקנות דירה חדשה או דירה יד שנייה תלויה בגורמים רבים ומשתנים לרבות שיקולים פיננסיים, תזרימיים, משפחתיים ועוד. רבים נמשכים לדירה חדשה בגלל תוכניות מסובסדות, מבצעי קבלנים ותחושת ביטחון של בניין חדש, אבל שוק היד השנייה ממשיך להיות מרכז הכובד של העסקאות בישראל. אנשים קונים דירה שהם יכולים לראות בעיניים.
נתוני הלמ"ס לרבעון השלישי מראים תמונה ברורה שהיא המשכה של מגמה ברבעונים האחרונים: יותר דירות יד 2 נמכרות מאשר דירות חדשות. ברבעון השלישי כ-65% מעסקאות הדיור בישראל הן בדירות יד שנייה, לעומת 35% בדירות חדשות. הפער הזה מתרחב בתקופות של אי-ודאות כלכלית, כשרוכשים מעדיפים לראות מה הם קונים.
דירה חדשה על הנייר היא רכישה בתנאי אי-ודאות - לא רק לגבי הדירה עצמה, אלא לגבי הסביבה, הבניין, איכות הביצוע, השירות והזמן עד המפתח. דירה יד שנייה מאפשרת בדיקה מהירה של רוב הדברים שמכאיבים באמת: רעש, אור, רוחות, חניה, שכנים, ועד בית, ליקויים, נזילות ותחושת המרחב. בד בבד, היא יכולה לדרוש שיפוץ יקר, טיפול בתשתיות ישנות ולעיתים פשרות בתכנון.
ודאות מול הבטחה: מה באמת קונים כשחותמים על דירה חדשה
קניית דירה חדשה בנויה משני חלקים: המפרט ומה שלא כתוב. המפרט הוא מה שמופיע בחוזה, בתוכניות ובנספחים. מה שלא כתוב הוא איכות החיים שתתגלה רק אחרי אכלוס. חניון ש"על הנייר" עובד, אבל במציאות מתעכב; מעליות חדשות שמייצרות תקלות בשלב ההרצה; חדרי אשפה שמעלים ריחות; חברת ניהול שמחליפה נהלים כל חודש; ולפעמים סביבה שמשתנה בזמן שהפרויקט נבנה, כמו תשתיות חדשות, כבישים, מבני ציבור או שינויי תכנון. וגם - תשלום גדול לוועד בית, עיכובים שונים, פגמים ותקלות בדירה שהקבלן אמור לתקן. ועוד.
- דירה חדשה או יד שנייה: מה באמת עדיף לרכוש היום?
- דירה מיד ראשונה: יתרונות והמלצות שכדאי להכיר
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
גם אם הקבלן פועל לפי כללים, בניין חדש הוא מערכת שצריכה זמן כדי להתייצב. שנים ראשונות כוללות תקופת בדק ואחריות, תיקונים, ביקורי בעלי מקצוע ודיונים אינסופיים בווטסאפ של הדיירים. זה מחיר שצריך לקחת בחשבון. יש יתרון לכך שהקבלן אחראי על ליקויים בתקופות מוגדרות - שנה לבדק ושלוש שנים לאחריות על רוב הרכיבים - אבל האחריות לא תמיד מתורגמת לפתרון מהיר, ולעיתים הדיירים נאלצים להתעקש, לתעד ולהכניס אנשי מקצוע מטעמם. זה כאב רוב גדול, כשברוב הבניינים החדשים וברוב הדירות זה טיפול שוטף מול הקבלן.
חוסכים לפנסיה, אבל אין להם דירה: למה לא לאפשר פדיון מהפנסיה למטרת רכישת דירה?
אבסורד גדול - פנסיה גדולה ואין הון עצמי לרכישת דירה; למה לשלוח משפחות וזוגות לשוק השכירות אם הם רוצים לקנות דירה ויש להם כסף בפנסיה?
הפרדוקס הישראלי מוכר לכולם: זוג צעיר משתכר יפה, מפריש מדי חודש אלפי שקלים לפנסיה, אבל אין לו סיכוי לגרד הון עצמי לדירה. מחירי הדירות אומנם יורדים כרגע, אבל עדיין דורשים 400–600 אלף שקל לפחות כהון עצמי.
בחשבון הפנסיה של הזוג הזה כבר מצטברים מאות אלפי שקלים, אבל זה כסף שהוא לא יכול לגעת בו עד גיל פרישה, וגם אז רק בתנאים קשיחים. התוצאה: הזוג משלם שכר דירה של 5,000-8,000 שקל בחודש ואפילו יותר במקום לקנות דירה.
איסור על משיכת כספי פנסיה
אסור למשוך כספי פנסיה לרכישת דירה ולכל סיבה אחרת בלי לשלם מס מלא של 35%. גם הרעיון להשתמש בחיסכון הפנסיוני כערבות למשכנתה נדחה על ידי הבנקים ורשות שוק ההון. כלומר, המדינה הכריחה אותנו לחסוך לפנסיה, ועכשיו היא אומרת לנו: "הכסף שלך, אבל אסור לך להשתמש בו לדירה".
היו ניסיונות רבים לשנות את זה. כבר ב-2019 מרכז המחקר של הכנסת פרסם ניתוח מפורט שהציע לאפשר משיכה פטורה ממס של עד 20% מערך הדירה (תקרה של כ-1.7 מיליון שקל), בתנאי שהכסף יוחזר לפנסיה בתשלומים חודשיים קטנים יחסית. הצעות חוק דומות עלו שוב ושוב, כולל הצעה להחזר נומינלי בלבד (בלי ריבית) כדי שלא לפגוע יותר מדי בקצבה העתידית. בכל פעם ההצעה נתקלה בחומת השמרנות של רשות שוק ההון ואגף התקציבים: "זה יפגע בביטחון הפנסיוני של הציבור".
- איפה תמצאו דירה בפחות מ-2 מיליון שקל?
- "דירה בישראל היא בטון" - בעל הקרן שלא מהמר על שום דבר אחר
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הטענה הרשמית היא שמי שמושך היום ישלם מחר מחיר כבד בגיל פרישה. זה נכון חלקית, אבל מתעלם מהתמונה המלאה: שכר דירה גבוה הוא "מס פנסיוני" לא פחות כבד. כשזוג משלם 6,000 שקל שכר דירה במשך 25 שנה, הוא מעביר לבעל הבית כ-1.8 מיליון שקל (לפני הצמדה). אם אותו זוג היה לוקח 400 אלף שקל מהפנסיה, קונה דירה ומוסיף 800–900 שקל בחודש להחזר לפנסיה - הוא היה מסיים את התקופה עם דירה בבעלותו ועם פנסיה מופחתת בכ-4,000-5,000 שקל בחודש. במקרים רבים, החיסכון בשכר הדירה עולה על הפגיעה בקצבה.
