כמה צריך לחסוך כל חודש כדי להגיע למיליון שקל?

בלי תשואה, מיליון שקל בתוך 20 שנה דורשים כ-4,167 שקל בחודש.

בתשואה שנתית ממוצעת של 7%, הסכום החודשי הדרוש יורד לכ-1,920 שקל.

ב-30 שנה הוא יורד לכ-820 שקל.

הפער נובע מריבית דריבית.

חיסכון של 1,000 שקל בחודש במשך 30 שנה בתשואה ממוצעת של 7% יכול להגיע ליותר ממיליון שקל, למרות שסך ההפקדות הוא 360 אלף שקל בלבד.

באותו חיסכון, היתרה אחרי עשור עומדת על כ-173 אלף שקל, אחרי שני עשורים על כ-521 אלף ואחרי שלושה על כ-1.22 מיליון. ההפקדות בכל עשור זהות, 120 אלף שקל, והתוספת קופצת מ-173 אלף ל-348 אלף ואז ל-699 אלף, משום שהתשואה מחושבת על הצבירה ולא על ההפקדה.

צריך לזכור שתשואה של 7% אינה מובטחת, והאינפלציה שוחקת את כוח הקנייה.

לכן יעד של מיליון שקל בעוד 30 שנה צריך להיות גבוה יותר אם רוצים כוח קנייה של מיליון שקל במונחים של היום.

האינפלציה ב-12 החודשים האחרונים עמדה על 1.5%. בקצב כזה מיליון שקל בעוד 30 שנה שווים כ-640 אלף שקל בכוח קנייה של היום, ולכן היעד הריאלי צריך לעמוד על כ-1.56 מיליון. תשואה של 7% שמופיעה בחישוב היא נומינלית, לפני מס רווחי הון של 25%.

סכום חד פעמי עובד באותו מנגנון בקצב שונה: 100 אלף שקל בתשואה של 7% מגיעים למיליון אחרי כ-34 שנה בלי הפקדה נוספת, וזו התשובה לשאלה אם אפשר להפוך 100 אלף שקל למיליון. בשני המסלולים דמי הניהול נגבים מהצבירה ולכן גדלים בדיוק באותם עשורים שבהם היא צומחת, והשורה שמראה זאת נמצאת בדוח השנתי, בסעיף דמי ניהול מהחיסכון המצטבר.