חיסכון ארוך טווח

הרבה חוסכים מגלים מאוחר מדי שהכסף שצברו בפנסיה אינו נזיל. מה הופך לקצבה ומתי, מתי אפשר לקבל סכום חד פעמי, כמה מס גובה משיכה מוקדמת, ואיזה כסף בכלל חופשי למשיכה

השאירים בקרן פנסיה קודמים לכל מוטב רשום, יתרה נמוכה מ-8,000 שקל נמשכת בטופס הצהרה אחרי שלוש שנים, ופטירה אחרי גיל 75 מחייבת את רווחי תיקון 190 במס של 15%

תקרת ההפקדה נפגשת בשכר של כ-30,500 שקל בשיעורים המקובלים, ההבטחה של 5.15% ממומנת מקרן ייעודית שסופגת את עודפי השנים החזקות, ותנאי מכרז ברירת המחדל נשמרים עשר שנים גם אחרי החלפת מעסיק

ההפקדה מחושבת מהשכר המבוטח שנעצר ב-13,769 שקל אלא אם קיים הסדר מיטיב, משיכת תגמולים שלא כדין ממוסה ב-35% לפחות, והחזר מס על הפקדות שלא נדרשה עליהן הטבה מוגש עד שש שנים לאחור

בזמן שהיורשים ממתינים חודשים לצו ירושה, חברת הביטוח משלמת למוטבים בתוך שבועות: תגמולי ביטוח החיים פטורים ממס הכנסה, ביטוח המשכנתא מסלק את החוב לבנק, ונושי העיזבון ברוב המקרים כלל לא מגיעים לכסף

מהמסלול לבני עד 50, דרך בני 50-60 ועד בני 60 ומעלה וגם - הדבר הכי חשוב שתוכלו לעשות בקשר לפנסיה שלכם

מקדם קצבה מובטח קיים רק בפוליסות שנפתחו לפני 2013, ודמי הניהול המרביים עומדים על 1.05% מהצבירה ועוד 4% מכל הפקדה