חיסכון ארוך טווח

בזמן שהיורשים ממתינים חודשים לצו ירושה, חברת הביטוח משלמת למוטבים בתוך שבועות: תגמולי ביטוח החיים פטורים ממס הכנסה, ביטוח המשכנתא מסלק את החוב לבנק, ונושי העיזבון ברוב המקרים כלל לא מגיעים לכסף

מקדם קצבה מובטח קיים רק בפוליסות שנפתחו לפני 2013, ודמי הניהול המרביים עומדים על 1.05% מהצבירה ועוד 4% מכל הפקדה

פנסיית נכות של עד 75% מהשכר המבוטח ופנסיית שאירים של עד 100% כלולות בקרן, והעלות שלהן נגבית מההפקדה החודשית

הכיסוי מוגבל ל-75% מהשכר ותקופת ההמתנה הנפוצה היא 90 יום, אבל השורה שמכריעה אם התביעה תשולם היא הגדרת העיסוק בפוליסה

קצבת השאירים לאלמנה עם שני ילדים עומדת על כ-3,562 שקל בחודש, והפער מול ההוצאה החודשית הוא בדיוק מה שהריסק נועד לגשר עליו

הפקדה של 2,775 שקל בחודש הופכת אחרי 30 שנה לכ-1.93 מיליון שקל, ובמקדם המרה של 190 לקצבה של כ-10,150 שקל

כלל 300 מציב 3 מיליון שקל למחיה של 10,000 שקל בחודש, אבל קצבת אזרח ותיק ופנסיה יכולות להוריד את היעד לשליש

והאם הפקדה לקרן השתלמות יכולה להחליף את ההפקדה לפנסיה? כך תעשו זאת נכון