כרטיס אשראי חוץ בנקאי - היתרונות והחסרונות, כל מה שצריך לדעת

8 שנים אחרי שניסו דרך חוק שטרום לשנות את שוק האשראי המקומי ולהפוך אותו לתחרותי יותר - הבנקים עדיין שולטים. המטרות של "חוק שטרום" היו שאפתניות: לשבור את שליטת הבנקים, להגביר תחרות, להוזיל עלויות לצרכנים ולשפר את ניידות הלקוחות בין ספקי אשראי. בהמשך לחוק בוצעה הפרדה משמעותית בין החברות כרטיסי אשראי לבין הבנקים – מקס הופרדה מבנק לאומי, ישראכרט מבנק הפועלים, וכאל נותרה עדיין בשליטת בנק דיסקונט (72%) והבנק הבינלאומי (28%), אם כי היא בדרך למכירה. 

החוק הוביל לכך שחברות האשראי השיקו כרטיסים חדשים, מועדוני לקוחות ממותגים, שיתופי פעולה עם רשתות קמעונאיות והבטחות להטבות משמעותיות. קוראים לזה כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים, כאלו שאתם מקבלים מהמועדון המסוים, לרוב רשתות קמעונאיות, חברות תעופה ויש בהם הטבות והנחות. כלומר, זה לא הכרטיס שאתם מפיקים דרך הבנקאי שלכם, אלא כרטיס שאתם מאשרים-חותמים עליו בקופה. זה היה אמור לספק תחרות גדולה לבנקים, בפועל - הכרטיסים האלו אכן התרוממו בהיקפים והם מספקים בשורה לצרכן, אבל הבנקים עדיין מובילים את התחום. הסיבה כנראה היא שלא משנה איך תסובבו את זה - הבנקים נהנים משני יתרונות ברורים - ראשית הם בנקים ואנחנו סומכים על הבנקים בכל מה שקשור לביטחון של הכסף שלנו. שנית, הם מספקים אשראי זול יותר ממקומות אחרים. יש להם את הרישיון לקבל כסף זול מבנק ישראל ומהציבור (פיקדונות) ולתת אשראי שהוא אומנם לא זול אבל הוא עדיף על הצעות של גופים חוץ בנקאיים.

ועדיין - צרכנים רבים משתמשים בכרטיסי אשראי חוץ בנקאיים ונהנים מהטבות והנחות. כרטיסים חוץ-בנקאיים מציעים מגוון רחב של אפשרויות והטבות – מקמעונאות, דרך תעופה ועד מועדונים קהילתיים – אך הם לא הכרטיס העיקרי שלכם. הצרכן הישראלי נוטה להעדיף את הכרטיס הבנקאי כ-"Top of Wallet" (הכרטיס המרכזי בארנק הדיגיטלי) בשל נוחות, הרגל ותנאי אשראי נוחים יותר.

בין 2019 לסוף -2024, מספר הכרטיסים החוץ-בנקאיים הפעילים (עם לפחות עסקה אחת ברבעון) עלה ב-1.3 מיליון – צמיחה של 44%. לעומת זאת, מספר הכרטיסים הבנקאיים צמח ב-18.5% בלבד. עם זאת, הבנקים ממשיכים להוביל: יש יותר כרטיסים בנקאיים והכי חשוב: כ-70% מהעסקאות במשק מבוצעות באמצעות כרטיסים בנקאיים, לעומת 30% בכרטיסים חוץ-בנקאיים. בתחום האשראי, הפער גדול עוד יותר – חברות כרטיסי האשראי העניקו אשראי צרכני דרך הכרטיסים בסך של כ-26 מיליארד שקל, כשדרך כרטיסי הבנקים מדובר על 90% מסך ההיקף. .

• אתם אפילו לא יודעים שיש לכם הלוואה - שאלות ותשובות על אשראי מתגלגל
• בלי אשראי, בלי ריביות, בלי הפתעות: המהפכה השקטה של הצעירים נגד המינוס

הסיבות לעליונות הבנקים כוללות נאמנות לקוחות, תשתית פיננסית חזקה ויכולת להציע מסגרות אשראי גבוהות יותר. עם זאת, הכרטיסים החוץ-בנקאיים צומחים במהירות, במיוחד בקרב צרכנים צעירים שמחפשים הטבות ממוקדות וגמישות דיגיטלית.

כרטיסי קמעונאות: שופרסל מובילה, קרפור צומחת, רמי לוי וויקטורי מתחרות

כרטיסי קמעונאות הם עמוד התווך של השוק החוץ-בנקאי, עם הצעות המותאמות ללקוחות שקונים ברשתות ספציפיות.

שופרסל – היא המובילה הבלתי מעורערת.

מנפיק: כאל. עלות: 12.9 ש"ח לחודש למסלול רגיל, 15.9 ש"ח למסלול עם הטבות טיסה. פטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה.

• דירוג אשראי: מה זה, למה זה חשוב? שאלות ותשובות
• כל מה שצריך לדעת על BNPL – קנה עכשיו, שלם אחר כך
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

הטבות: מתנת הצטרפות: זיכוי של 325-400 ש"ח לרכישות בשופרסל ו-Be, בתנאי לעסקאות בסך 3,000 ש"ח תוך שלושה חודשים. הנחות קבועות: הטבות בסניפי שופרסל, Be ותחנות דלק פז.

גישה לאפליקציה: ניהול עסקאות וצפייה בהטבות דרך אפליקציית שופרסל SUPREME, המשולבת עם פייבוקס. מצבת לקוחות: כ-500,000 כרטיסים פעילים.

ייחודיות: שופרסל מנהלת את שופרסל פיננסים באופן עצמאי, עם תיק אשראי של כ-2 מיליארד ש"ח. תו הזהב של שופרסל מאפשר מימוש ברשתות נוספות כמו H&M ומותגי ספורט, מה שמגביר את האטרקטיביות.

שופרסל מובילה בכרטיסי האשראי החוץ בנקאי בזכות רשת חנויות רחבה, מותג חזק ועצמאות פיננסית. הכרטיס מתאים למי שקונה באופן קבוע בסופרמרקטים ובתי מרקחת, אך היעדר תוכנית צבירה פעילה עלול להפחית את הערך ללקוחות חדשים. עם זאת, שיתוף הפעולה עם כאל והטבות ב-Be ופז הופכים אותו למשתלם עבור משפחות וצרכנים עם הוצאות קבועות גבוהות.

קרפור – שחקנית חדשה עם פוטנציאל

מנפיק: כאל, בשיתוף בנק הפועלים. עלות: 15.90 ש"ח לכרטיס זהב, 19.90 ש"ח לכרטיס פלטינום לחודש. פטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה.

הטבות: מתנת הצטרפות: 50 מטבעות קרפור (1 מטבע = 1 ש"ח) עם הנפקת הכרטיס, ו-100 נוספים לאחר עסקה ראשונה תוך 3 חודשים. סה"כ זיכוי של עד 150 ש"ח. צבירה: 5% צבירה בכל קנייה בקרפור, עד 15% ברשתות שותפות כמו מחסני חשמל, שקם אלקטריק, אדידס, סבן אילבן, קולומביה ושבילים.

קופונים ומבצעים: מבצעים בלעדיים דרך אפליקציית קרפור וביט. מימוש דיגיטלי: מטבעות ניתנים למימוש ברשתות הקבוצה ובאפליקציית ביט.מצבת לקוחות: כ-136,000 כרטיסים.

ייחודיות: מערכת "מטבעות" דיגיטלית המדמה קאשבק, עם גמישות במימוש ברשתות מגוונות תחת קבוצת אלקטרה מוצרי צריכה. שיתוף פעולה עם אפליקציית ביט מאפשר ניהול נוח וחיבור לארנק דיגיטלי.

תו פלוס (לשעבר רב-תו) מאפשר מימוש ברשתות אופנה כמו גולף, מנגו, פוקס ודזיגואל.

קרפור היא שחקנית חדשה יחסית, שהצליחה למשוך תשומת לב עם מועדון קרפור קלאב. התמהיל הייחודי של מזון, אופנה, חשמל וחנויות נוחות הופך אותה למתחרה פוטנציאלית של שופרסל. עם זאת, מצבת הלקוחות הקטנה והתלות בכאל ובנק הפועלים מגבילים את התחרות. הכרטיס מתאים לצרכנים דיגיטליים שקונים במגוון רשתות ומוכנים לעקוב אחר מבצעים משתנים.

רמי לוי – פשטות עם קוקטייל הטבות

מנפיק: ישראכרט. עלות: 15.9 ש"ח לכרטיס רגיל, 19.9 ש"ח לכרטיס פלטינום לחודש. פטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה. הטבות: מתנת הצטרפות: זיכוי של 120 ש"ח לרכישות ברשת רמי לוי. הטבות קבועות: הנחות בלעדיות בחנויות רמי לוי ובאתר ההטבות הייעודי. תו המלא: מאפשר מימוש בישראייר (בבעלות רמי לוי) וברשתות נוספות כמו מסעדות. מצבת לקוחות: כ-500,000 כרטיסים.

ייחודיות: אין תוכנית צבירה פעילה, אך המחירים התחרותיים של רשת רמי לוי מושכים לקוחות נאמנים. שיתוף פעולה עם ישראייר מאפשר הטבות ייחודיות לטסים.

הכרטיס של רמי לוי מתאים למי שקונה באופן קבוע ברשת. היעדר תוכנית צבירה והטבות מוגבלות מחוץ לרשת מפחיתים את האטרקטיביות בהשוואה לשופרסל וקרפור. עם זאת, המוניטין של רמי לוי כרשת זולה והאפשרות למימוש בישראייר מוסיפים ערך ללקוחות ספציפיים.

ויקטורי – הצעה בסיסית עם פוטנציאל מוגבל

מנפיק: מקס. עלות: 15.9 ש"ח לכרטיס רגיל, 19.9 ש"ח לכרטיס פלטינום לחודש. פטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה. הטבות: מתנת הצטרפות: זיכוי מיידי של 50 ש"ח עם הפעלת הכרטיס, ו-80 ש"ח נוספים לאחר רכישות מצטברות של 500 ש"ח. סה"כ עד 130 ש"ח. הכרטיס ממוקד ברשת ויקטורי, עם הטבות מוגבלות מחוץ לרשת.

גם לפז, yellow יש כרטיס-אפליקציה שנכנסת חזק לשוק. היא משלבת את הרשת - פרשמרקט עם yellow ועם תדלוק בפז, מספקת הטבות וגם מאפשרת הנחות והטבות מחוץ לקבוצה.  

כשבוחנים את הכרטיסים של הקמעונאיים, היתרונות של שופרסל צפים למעלה. אבל הכרטיסים החוץ בנקאים לא נגמרים ברשתות המזון.  

מועדון W: ניסיון שאפתני

מועדון W, שהושק לא מזמן בשיתוף גולף, סטימצקי, סונול, ישראכרט וויזה, ניסה ליצור כרטיס פלטינום המשלב הטבות בתחומי דלק, אופנה וספרים. ההצעה כוללת הנחות בתחנות סונול, נקודות בגולף וסטימצקי ואפשרות להלוואות. נראה שהכרטיס מתאים למי שמשתמש באופן קבוע בשותפות בכרטיס

Fly Card של אל על

מנפיק: כאל. עלות: 19.9 ש"ח (ברונזה) או 38.9 ש"ח (פרימיום) לחודש. הטבות: מתנת הצטרפות: 2,500 נקודות מועדון הנוסע המתמיד. צבירה: שקל לנקודה, כפל נקודות ברשתות כמו קסטרו, הודיס ושופרסל. מימוש: נקודות לטיסות או זיכויים ב-Flystore של אל על. מצבת לקוחות: כ-420,000 כרטיסים, המהווים כ-10% מנפח הסליקה במשק.

הכרטיס משתלם למי שטס לעיתים קרובות עם אל על או קונה ברשתות שותפות. עלות הפרימיום גבוהה, ודורשת הוצאה משמעותית כדי להצדיק אותה. שיתוף פעולה עם הפניקס (שמחזיקה 20% מהמועדון) מאפשר הטבות נוספות כמו ביטוח נסיעות מוזל.

מיילז אנד מור (לופטהנזה)

מנפיק: כאל. עלות: 15.90-19.90 ש"ח לחודש. הטבות: מתנת הצטרפות: עד 5,000 מיילים, בהתאם לרכישות. צבירה: מייל על כל 17 ש"ח. מתאים לטסים לאירופה החברה, אך יחס הצבירה נראה פחות אטרקטיבי מכרטיסים אחרים. 

.

מועדונים סגורים: הטבות משתלמות למעטים

מועדונים סגורים כמו "חבר" (ישראכרט, למשרתי קבע, גמלאים ונכי צה"ל), "בהצדעה" (מקס, לחיילי מילואים), ו"תמורה" (למורים) מציעים תנאים יוצאי דופן: פטור מדמי כרטיס, הנחות קבועות, אשראי מסובסד והטבות בתחומי תרבות, חינוך ובריאות. גם לשכת עורכי הדין, ההסתדרות וסטודנטים להוראה נהנים מכרטיסים ייעודיים. 

לדוגמה, כרטיס "חבר" מציע הנחות בכל התחומים - מופעים, רכבים, דירות, תיירות ונופש, תרבות ופנאי, לימודים וידע, פיננסים, ביטוחים ועוד ו"בהצדעה" כולל הטבות בתיירות ונופש. המועדונים הסגורים הם המשתלמים ביותר, אך זמינים רק לזכאים. הם מדגימים כיצד שיתוף פעולה בין חברות אשראי לגופים סקטוריאליים יכול לייצר ערך מאוד משמעותי. מועדון חבר לדוגמה "שווה" מדי חודש אלפי שקלים לחברים בו במידה והם מנצלים חלק מההטבות.

כרטיסי קהילה: מהפכה דיגיטלית או טרנד חולף? בחמש השנים האחרונות צמחו כרטיסים שמבוססים על קהילות דיגיטליות: Mami (מעיין אדם, כאל): מיועד לאמהות צעירות, עם הטבות בתחומי משפחה וצריכה. רעות תקני לי ו-I Need It (מקס): ממוקדים בנשים וגברים בהתאמה, עם דגש על תוכן צרכני ותחושת שייכות. הכרטיסים הקהילתיים מושכים בזכות תחושת זהות ותוכן מותאם, אך היקפי הפעילות צנועים. הם מתפקדים כנישה משלימה ולא כמתחרים מרכזיים לרשתות הגדולות. נראה שמקס מצליחה בתחום זה בזכות השקעה ברשתות חברתיות וקהילות ממוקדות.

כרטיסים חוץ-בנקאיים הם השקעה ארוכת טווח. עלות גיוס לקוח כוללת שיווק, בונוסים והנחות, והרווחיות מגיעה לאחר 2-3 שנים. אז למה זה קורץ לחברות כרטיסי אשראי ולרשתות וחברות שונות? זה מוביל לקשר ישיר עם הלקוח מאפשר הצעת מוצרים נוספים כמו הלוואות, ביטוחים וניהול כספים. לדוגמה, הפניקס רכשה 20% ממועדון Fly Card והשתמשה בו להפצת ביטוחים.

מחזור העסקאות בכרטיסים חוץ-בנקאיים צמח פי 2.2 ב-5 שנים, לעומת 42% בכרטיסים בנקאיים. הציבור מבין שיש כאן ערך, אבל רק אם שימוש נכון ונבון. התחום הזה, למרות שהוא כאן כבר 8 שנים הוא בחיתולים והרגולציה צפויה להמשיך להשתנות בעיקר לטובת הצרכן - לרבות שקיפות מלאה יותר, הבנה ותרגום של הערך של הכרטיס למשתמש. למעשה, נראה שמי שמרוויח ממנו הוא אלון שבעיקר עושים שימוש רב וחוזר ברשת מסוימת. מי שבוחר בכרטיס שמתאים לקניות ולצריכה שלו - מרוויח. על פי ההערכות מדובר ברווח שיכול להגיע בממוצע ל-200-300 שקלים בשנה.

מה שאסור לעשות זה להיות עם מספר רב של כרטיסים - יש לכרטיס מחיר וככל שאתם מפזרים את הקניות שלכם על מספר כרטיסים הסיכוי שתגיעו להטבה משמעותית בכל כרטיס היא נמוכה. עדיף להתרכז בכרטיס אחד שבו אתם באמת משתמשים רוב הזמן או נניח שני כרטיסים אם מדובר בתחומים שונים - קמעונאות ותעופה. אל תשתמשו במספר כרטיסים בתחום אחד - זה בזבוז של זמן וכסף. זה יכול להיות מפתה בהתחלה כי נותנים לכם מתנה חד פעמית, אבל זה לא באמת שווה כלכלית - המתנה הזו "נאכלת" בתשלומים החודשיים ואתם מגיעים למצב שהכרטיס מפסיד לכם כסף בשוטף. 

שאלות ותשובות על כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים

האם באמת משתלם להחזיק כרטיס חוץ-בנקאי במקום בנקאי?

כרטיס חוץ-בנקאי משתלם אם אתם צורכים הרבה ברשתות ספציפיות (למשל, שופרסל או קרפור) שבהן ההטבות מייצרות חיסכון משמעותי. לדוגמה, לקוח שמוציא 3,000 ש"ח בחודש בשופרסל עשוי לחסוך 300-400 ש"ח בשנה בהנחות ומתנות. עם זאת, כרטיסים בנקאיים מציעים מסגרות אשראי גבוהות יותר ופשטות בניהול דרך חשבון הבנק. כדי להחליט, חשבו את ההוצאה החודשית שלכם ברשתות הרלוונטיות והשוו מול דמי הכרטיס.

מה עדיף – כרטיס קאשבק או מועדון רשת?

כרטיס הקאשבק של מקס למשל, Max Back Total, מאפשר ניצול של היתרה הצבורה במגוון רחב של תחומים כמו קניות, חופשות, חסכון והשקעות. הוא מתאים לכולם ובשונה מכרטיסי רשתות המזון למיניהם, הוא מציע החזר כספי של 1% על כל הקניות בכרטיס, מהקניות ברשתות מזון, עד חשבונות חודשיים, דלק וקניות. הוא מתאים במיוחד למי שמעדיף גמישות במימוש ההחזר הכספי. ההחזר ניתן במעל 100 רשתות אופנה ומגוון של רשתות מזון ביניהן WOLT, טיב טעם או נוי השדה. לדוגמה, ניתן לממש את הצבירה פעם אחת בקניות במגוון רשתות אופנה, בפעם הבאה בטיב טעם ובפעם שאחרי בהמרה לשברי ביטקוין. כרטיסי רשת כמו שופרסל או קרפור משתלמים יותר למי שמרכז הוצאות ברשת ספציפית, עם הטבות כמו 5-15% צבירה בקרפור. בחרו לפי הרגלי הקנייה שלכם.

האם כדאי להחזיק יותר מכרטיס אחד?

החזקת מספר כרטיסים יכולה להגדיל הטבות, אך רק אם אתם משתמשים בכל אחד באופן שוטף. לדוגמה, שילוב של כרטיס שופרסל לקניות יומיומיות ו-Fly Card לטיסות יכול להיות משתלם. עם זאת, כרטיסים לא פעילים גורמים לעלויות מיותרות (דמי כרטיס), בלבול בניהול ופגיעה אפשרית בדירוג האשראי עקב מסגרות מרובות. המומחים ממליצים על לא יותר מ-2-3 כרטיסים פעילים.

מה הסכנה בכרטיסים עם בונוסים גבוהים?

בונוסים גבוהים, כמו 400 ש"ח בשופרסל או 150 מטבעות בקרפור, מותנים בדרך כלל בהוצאה משמעותית (למשל, 3,000 ש"ח תוך 3 חודשים). אם לא עומדים בתנאים, משלמים דמי כרטיס (15.9-19.9 ש"ח לחודש) בלי תמורה. בנוסף, בונוסים עלולים לעודד הוצאות מיותרות, מה שפוגע בתקציב. בדקו מראש את תנאי המימוש והתאימו להרגלי הצריכה שלכם.

מה המשמעות של ‘Top of Wallet’?

"Top of Wallet" הוא הכרטיס המרכזי שצרכן משתמש בו לרוב העסקאות, מה שמייצר הכי הרבה רווח למנפיק. כרטיסים בנקאיים תופסים לעיתים קרובות את המקום הזה בשל נוחות, אך כרטיסי קמעונאות כמו שופרסל שואפים להפוך לראשונים בארנק על ידי הטבות ממוקדות. בחירה בכרטיס כזה משפיעה על החיסכון והניהול הפיננסי שלכם.

האם מועדוני התעופה באמת משתלמים?

מועדוני תעופה כמו Fly Card משתלמים, על פי ההערכות, רק אם טסים 3-4 פעמים בשנה ומתאימים את ההוצאות למערכת הצבירה. לדוגמה, צבירה של 2,500 נקודות ב-Fly Card שווה כרטיס טיסה זול לאירופה, אך דורשת הוצאה של כ-30,000 ש"ח. למי שטס לעיתים רחוקות, המימוש מורכב וההטבות (כמו כניסה לטרקלין) מוגבלות. כרטיסי קאשבק עשויים להיות גמישים יותר.

למה כדאי לשים לב כשמצטרפים לכרטיס חדש?

בדקו את תוקף ההטבות: מתנות כמו 150 מטבעות בקרפור תקפות 3 חודשים. תנאי מימוש, לדוגמה, זיכוי של 400 ש"ח בשופרסל דורש 3,000 ש"ח הוצאה. תבדקו את האותיות הקטנות: תקרות צבירה (למשל, עד 15% בקרפור) והגבלות על רשתות מימוש.

תבדקו את העמלות הנוספות כמו עמלת המרת מט"ח בחו"ל (2.5% בכאל).

מה ההשפעה של כרטיס אשראי על דירוג אשראי?

ניהול נכון (תשלומים בזמן, ניצול נמוך של המסגרת) משפר את דירוג האשראי. חריגות, דחיות תשלום או ניצול יתר (מעל 80% מהמסגרת) פוגעים בדירוג, מה שעלול להשפיע על תנאי הלוואות ומשכנתאות. כרטיסים חוץ-בנקאיים מוסיפים מסגרת נפרדת, מה שדורש משמעת פיננסית גבוהה יותר.

האם כדאי לבחור כרטיס עם דמי כרטיס אפסיים?

לא תמיד. כרטיסים עם פטור מדמי כרטיס (למשל, בשנה הראשונה בשופרסל) מציעים פחות הטבות לעומת כרטיסים עם דמי כרטיס גבוהים, כמו Fly Card פרימיום (38.9 ש"ח) שמכפיל נקודות. חשבו את ההחזר השנתי מול העלות.

האם אפשר להחזיק שני כרטיסים עם אותו מועדון?

ברוב המקרים לא. חברות כמו כאל וישראכרט מגבילות לקוח לכרטיס אחד במועדון (למשל, שופרסל או רמי לוי) כדי למנוע ניצול הטבות. יוצא דופן: כרטיסים ממנפיקים שונים (למשל, כאל ומקס) עשויים לאפשר שני מועדונים שונים.

איך כרטיסי אשראי מתקשרים לאפליקציות פיננסיות?

כרטיסים כמו קרפור (ביט) ושופרסל (פייבוקס) מחוברים לארנקים דיגיטליים, מאפשרים ניהול עסקאות, צפייה בצבירה ותשלומים ללא מגע. חלקם משתלבים עם אפליקציות לניהול תקציב או ייעוץ השקעות, מה שמגביר את הנוחות אך דורש ערנות לפרטיות.

האם עדיף כרטיס עם תכנית נאמנות או הנחה מיידית?

הנחה מיידית (למשל, 120 ש"ח ברמי לוי) מתאימה לצרכן מזדמן שרוצה חיסכון מיידי. תכנית נאמנות משתלמת לטווח ארוך אם אתם מוציאים סדר גודל של מעל 2,000 ש"ח בחודש ברשתות השותפות. בחרו לפי תדירות הקנייה והיכולת לעקוב אחר צבירה.

מה יקרה אם כרטיס חוץ-בנקאי יכשל?

אין פגיעה ישירה בחשבון הבנק, אך הלוואות פתוחות עלולות לפגוע בדירוג האשראי. לדוגמה, חוב של 5,000 ש"ח בכרטיס חוץ בנקאי עלול להוביל לריבית פיגורים ולהליכי הוצאה לפועל אם לא נפרע.

איך אפשר לדעת כמה באמת חוסכים?

תעדו הוצאות והחזרים חודשיים באפליקציות כמו ביט או פייבוקס. לדוגמה, כרטיס קרפור עם 5% צבירה על 2,000 ש"ח בחודש מניב 100 ש"ח חיסכון חודשי, אך לאחר דמי כרטיס (15.9 ש"ח) החיסכון נטו הוא כ-84 ש"ח. ברוב הכרטיסים, החיסכון השנתי הוא 100-300 ש"ח, תלוי בהוצאות.

האם כרטיסים כאלה רלוונטיים לפנסיונרים?

במיוחד מועדונים סקטוריאליים כמו "חבר" או הסתדרות, שמציעים פטור מדמי כרטיס, עד 40% הנחה בגוד פארם, מופעים ועוד.

מה קורה אם לא עומדים בתנאי המינימום?

מאבדים את ההטבה ונשארים עם דמי כרטיס. לדוגמה, אי-עמידה ברכישות בשופרסל ורשתות אחרות, מבטלת את הזיכוי שמגיע לעד 400 ש"ח, ומשלמים 12.9-15.9 ש"ח לחודש בלי תמורה. בדקו מראש את תנאי הבונוסים והצבירה, והעריכו את יכולתכם לעמוד בהם.