כמה הרווחתם ביולי במסלול ה-S&P 500? ומה עשו קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלכם מתחילת השנה?

אצל שכיר שמקבל הפקדה מלאה, 75% מהכסף שמופקד מדי חודש מגיע מהמעסיק, הרווחים על ההפקדות המוטבות פטורים ממס רווחי הון והכסף הופך לנזיל אחרי שש שנים; מי שנותן לקרן להמשיך לעבוד עוד עשור מגלה עד כמה הריבית דריבית והפטור ממס משנים את התוצאה - מחשבון: הזינו את השכר, תקופת החיסכון ותקבלו כמה כסף יהיה לכם בסוף תקופה

השאירים בקרן פנסיה קודמים לכל מוטב רשום, יתרה נמוכה מ-8,000 שקל נמשכת בטופס הצהרה אחרי שלוש שנים, ופטירה אחרי גיל 75 מחייבת את רווחי תיקון 190 במס של 15%

קרן הפנסיה הלאומית של דרום קוריאה רשמה תשואה של 27.2% במחצית הראשונה והגיעה לנכסים של כ-1.35 טריליון דולר; המנוע הגדול היה שוק המניות המקומי, שבו הקרן הרוויחה יותר מ-100%. בישראל התשואות נמוכות משמעותית, אבל גם כאן החוסכים הצעירים נהנים בשנים האחרונות מתשואה שנתית ממוצעת של סביב 9%-11% במסלולים הגדולים

מקדם 200 אינו אומר שהכסף נגמר אחרי 200 חודשים, העלאת הקצבה לבן הזוג מ-60% ל-100% שווה כ-372 שקל בחודש על מיליון שקל צבירה, והבטחת מקדם אפשרית כיום רק מגיל 60 ומעלה

משיכה למטרת לימודים אפשרית כבר אחרי שלוש שנות ותק, החלפת מסלול השקעה שומרת על הוותק במלואו, ועצמאי שעוצר בתקרת הניכוי של 13,203 שקל מוותר על פטור ממס על עוד 7,363 שקל בשנה

תקרת ההפקדה נפגשת בשכר של כ-30,500 שקל בשיעורים המקובלים, ההבטחה של 5.15% ממומנת מקרן ייעודית שסופגת את עודפי השנים החזקות, ותנאי מכרז ברירת המחדל נשמרים עשר שנים גם אחרי החלפת מעסיק

ההפקדה מחושבת מהשכר המבוטח שנעצר ב-13,769 שקל אלא אם קיים הסדר מיטיב, משיכת תגמולים שלא כדין ממוסה ב-35% לפחות, והחזר מס על הפקדות שלא נדרשה עליהן הטבה מוגש עד שש שנים לאחור

בזמן שהיורשים ממתינים חודשים לצו ירושה, חברת הביטוח משלמת למוטבים בתוך שבועות: תגמולי ביטוח החיים פטורים ממס הכנסה, ביטוח המשכנתא מסלק את החוב לבנק, ונושי העיזבון ברוב המקרים כלל לא מגיעים לכסף