כמה צריך להרוויח בחודש כדי להיחשב עשיר בישראל?

הכנסה גבוהה אינה בהכרח עושר.

אדם שמרוויח 60 אלף שקל ומוציא 65 אלף נמצא במצב פחות טוב מאדם שמרוויח 30 אלף וחוסך 10,000.

בעשר שנים הפער בין השניים מגיע ל-1.8 מיליון שקל בקרן בלבד: החוסך מפריש 120 אלף שקל בשנה ומגיע ל-1.2 מיליון, והמוציא צובר גירעון של 60 אלף שקל בשנה שמסתכם ב-600 אלף. אף אחד מהסכומים האלה אינו תלוי בתשואה.

עושר נמדד יותר לפי הון נטו והיכולת לממן חיים בלי עבודה.

המדד המעשי הוא כמה שנות הוצאה ההון מכסה, וזה בדיוק החישוב של ההון הדרוש למחיה מהשקעות. הכנסה חודשית לבדה אינה עונה על השאלה הזאת.

משפחה עם נכסים של 5 מיליון שקל וחוב קטן נמצאת במקום אחר ממשפחה עם שכר גבוה ומשכנתה של 3 מיליון.

לכן השאלה הנכונה היא כמה נשאר אחרי הוצאות וכמה הון נצבר.

הון נטו נמדד כנכסים פחות התחייבויות, והדירה נכנסת לצד אחד בעוד המשכנתה נכנסת לצד השני. דירה ממוצעת בישראל עומדת על 2.435 מיליון שקל, כך שמשפחה עם דירה כזאת ומשכנתה של 1.5 מיליון מחזיקה מהנכס הזה הון נטו של פחות ממיליון שקל.

הכנסה היא זרם והון הוא מלאי, ורק ההפרש ביניהם עובר מצד אחד לשני. חלק מההון גם נעול: הצבירה בפנסיה ובקרן ההשתלמות והחלק החופשי בדירה אינם ממנים חודש שוטף. בשנה האחרונה מדד מחירי הדירות אף ירד ב-1.5%, כך שהצד הזה של המאזן אינו גדל מעצמו.

המלכודת היא ספירת השכר ברוטו וספירת הדירה לפי מחירי מבוקש. הבדיקה: טבלה אחת שמסכמת עו"ש, ניירות ערך, יתרה צבורה בפנסיה ובהשתלמות ושווי דירה זהיר, פחות יתרת המשכנתה, ההלוואות והמינוס, ולחזור עליה באותו תאריך בכל שנה. מול התוצאה נשאלת השאלה מה מכסה מיליון שקל בפרישה.