מה עדיף: לסגור הלוואה מוקדם או להשאיר כסף בחיסכון?

צריך להשוות בין הריבית על החוב לתשואה שהחיסכון צפוי להניב אחרי מס וביחס לסיכון.

נניח שנותרו 100 אלף שקל בהלוואה בריבית של 8%, ובמקביל יש 100 אלף שקל בפיקדון שמניב 3.5%. פירעון ההלוואה מייצר חיסכון ודאי של כ-8% בריבית, בעוד הפיקדון מניב פחות. מבחינה כלכלית בסיסית, סגירת החוב נראית עדיפה.

אבל אסור למחוק את כל הנזילות. אם הפירעון משאיר את המשפחה בלי קרן חירום, ההוצאה הבלתי צפויה הבאה עלולה להוביל להלוואה חדשה ויקרה.

צריך לבדוק גם עמלת פירעון מוקדם.

כאשר מדובר בהלוואה זולה מאוד, למשל 2%-3%, התמונה מורכבת יותר. השקעה ארוכת טווח עשויה להניב יותר, אבל היא כרוכה בסיכון.

סדר עדיפויות הגיוני הוא: קרן חירום, חובות יקרים, ואז השוואה בין חוב זול לבין השקעה.