מתי עדיף פיקדון בנקאי ומתי קרן כספית?

פיקדון בנקאי מתאים למי שמעדיף ודאות. יודעים מראש מה הריבית, מה תקופת החיסכון ובאיזה מועד הכסף משתחרר. קרן כספית מתאימה יותר למי שמעוניין בנזילות גבוהה ובתשואה שנעה עם סביבת הריבית.

נניח שהבנק מציע פיקדון לשנה בריבית של 3.5%, וקרן כספית מניבה באותה תקופה תשואה דומה לפני עלויות ומס. אם הכסף מיועד לתשלום בעוד שנה, הפיקדון יכול לתת שקט. אם ייתכן שהכסף יידרש בעוד חודשיים, לקרן הכספית יש יתרון בנזילות.

צריך להשוות גם מיסוי, דמי ניהול, תנאי יציאה והאם הפיקדון מאפשר משיכה מוקדמת.

פיקדון בריבית גבוהה יותר ב-0.2% יכול להיות פחות מתאים אם הוא נועל את הכסף לשנה שלמה. מנגד, מי שיודע בוודאות שלא יזדקק לכסף יכול להעדיף את הריבית הקבועה.

ההחלטה צריכה להתחיל בשאלה מתי הכסף נדרש. רק אחר כך משווים תשואה.