מה עדיף כלכלית: רכב חדש, יד שנייה או ליסינג?

משפחה שקונה מכונית משפחתית ב-160 אלף שקל ונוסעת 15 אלף קילומטר בשנה מסיימת 36 חודשים עם שלושה סכומים שונים, לפי הדרך שבה הרכב הגיע לחניה. בקנייה מהאולם השחיקה וההוצאות השוטפות מצטברות לכ-107 אלף שקל, כ-3,000 שקל בחודש, ועם מחיר ההון לכ-3,300. אותו דגם בגיל שלוש מסיים סביב 2,650 שקל בחודש. ליסינג תפעולי לשלוש שנים מגיע לכ-3,900 אחרי שמוסיפים דלק ומקזזים את התשואה על הכסף שנשאר בחשבון. שורת ההחזר החודשי מספרת סיפור חלקי.

שחיקת השווי היא הסעיף הכבד. לפי פירוק עלות ההחזקה לחמש שנים, מכונית חדשה מאבדת כ-15% בשנה בשנתיים הראשונות, ו-12% עד 15% בשנה השלישית. בתום שלוש שנים נמחק כ-30% מהמחיר, ובתום חמש שנים קנייה ב-150 אלף נמכרת בין 75 אלף ל-80 אלף. הפער, כ-71 אלף, שווה כ-1,180 בחודש. בחשמליות השווי נחתך לעיתים בחצי כבר בין השנה השנייה לרביעית, ובתחילת 2026 נרשמה שחיקה של 8% עד 15% במשומשות החשמליות בתוך כארבעים יום. המחיר באולם נמוך ממחירון היבואן באלפי שקלים, אבל השחיקה נמדדת מהסכום ששולם עד הסכום שמתקבל במכירה.

אותה נסועה, שלוש דרכים

נניח קנייה ב-160 אלף שקל. בשנה הראשונה יורדים 16%, ואז 11% בכל אחת מהשנתיים הבאות, לפי הממוצעים במחשבון בנזין, היברידי וחשמלי. בתום 36 חודשים הרכב שווה כ-106 אלף. השחיקה: כ-54 אלף. בנזין 95 במחיר 8.09 שקל, בצריכה של ליטר ל-14 קילומטר, עולה כ-8,670 שקל בשנה וכ-26 אלף בשלוש. שני כיסויי הביטוח למשפחה עם נהגים ותיקים סביב 4,300 לשנה, כ-13 אלף. אגרת רישוי בקבוצה בינונית כ-2,000 לשנה, כ-6,000. טיפולים וצמיגים כ-8,400. הסך: כ-107 אלף, לפני מימון. 160 אלף שקל במק"מ או בפיקדון ב-3.2% היו מניבים כ-15,400 שקל ברוטו בשלוש שנים, וכ-13,100 נטו במס בשיעור 15% על הרווח. מחיר ההון מוסיף כ-360 שקל בחודש.

אותו דגם בגיל שלוש נרכש סביב 106 אלף. בהמשך שלוש שנים, בגיל שש, השווי הצפוי סביב 75 אלף. השחיקה יורדת לכ-31 אלף. הדלק נשאר דומה, הביטוח מתכווץ מעט עם ירידת השווי, והטיפולים עולים כי תקופת האחריות כבר התקצרה. בדיקת מכון מורשה עולה מאות שקלים עד כ-1,000, והיא חלק ממחיר העסקה. הסך לתקופה סביב 86 אלף, ועם מחיר הון על 106 אלף מגיעים לכ-95 אלף, כ-2,650 בחודש. הפער מול החדש: כ-25 אלף שקל בשלוש שנים, כ-700 שקל בחודש. במאזדה הפער לדגם בן שלוש מגיע לכ-54 אלף, ובטויוטה לכ-46 אלף. פירוט הבדיקות לפני רכישה מופיע בכתבה קניית רכב יד שנייה: 3 בדיקות שחוסכות עשרות אלפי שקלים.

ליסינג תפעולי לשלוש שנים ול-15 אלף קילומטר בשנה, עם 12,900 שקל במקדמה, גובה כ-3,200 שקל בחודש כולל שני הביטוחים, מוסך ואגרת רישוי, 38,400 לשנה. שלוש שנים: 12,900 ועוד 115,200, ובתוספת דלק כ-154 אלף. השווי בסוף התקופה נשאר אצל החברה. במקביל ההון של 160 אלף ממשיך לעבוד בחשבון, ושווה כ-13 אלף נטו. העלות הכלכלית: כ-141 אלף, כ-3,900 בחודש. התשלום החודשי נראה נוח כי הוא מחביא את המקדמה, את הדלק ואת הוויתור על נכס בסוף. חריגה ממגבלת הקילומטרים בחוזה מתווספת בנפרד, וקנס יציאה לפני תום החוזה יושב בסעיף נפרד.

החדש נותן אחריות יצרן מלאה, בעלות ראשונה ברישיון ומערכות בטיחות עדכניות. בסוף התקופה נשאר נכס ששווה כ-106 אלף, והמימון הבנקאי זול יותר מהמסלול החוץ בנקאי. עם זאת, אותן שנים נושאות את עיקר השחיקה, והמקיף מתומחר על שווי גבוה. הלוואה של 100 אלף שקל לחמש שנים בפריים בתוספת 0.3%, כ-5.3% כשהפריים ב-5%, גובה כ-1,900 שקל בחודש וריבית של כ-14 אלף. מימון חוץ בנקאי ב-10% מטפס לכ-2,125 בחודש ולריבית של כ-27,500. הפער בין שני המסלולים, כ-13,500 שקל, גדול משנתיים של דלק. בנק ישראל מגביל הלוואת רכב בבנק לשיעור 70% ממחיר הרכב, כך שעל 160 אלף נדרשים כ-48 אלף מהבית.

המשומש בין גיל שנתיים לגיל ארבע מדלג על שנות השחיקה הכבדות. מוכר פרטי מציע לרוב הנחה של 5% עד 10% ממחירון לוי יצחק, ורכב שהגיע מחברת ליסינג נסחר ב-10% עד 20% מתחת לרכב פרטי מקביל. הבדיקות הן חלק מהמחיר: מכון, רשימת הבעלים הקודמים, קילומטרים מול גיל, ותביעות ביטוח. הסיכון הגבוה יותר לתקלה מתמחר את עצמו בטיפולים, ותקופת האחריות הקצרה דורשת כרית בצד. בחשמליות משומשות דגם בן שלוש נמכר לעיתים ב-50 אלף עד 70 אלף שקל, כמחצית ממחיר חדש, ומתאים למי שיש עמדת טעינה בבית ומסלול עירוני קבוע.

הליסינג מוכר ודאות. חבילה אחת מכסה ביטוח, טיפולים ואגרה, החברה נושאת את סיכון השווי בסוף, וההון נשאר פנוי להשקעה. החוזה מתאים למי שמחליף רכב כל שלוש שנים ומעדיף תזרים קבוע על נכס בסוף הדרך. המחיר הוא המרווח: ריבית, תפעול ומרווח חברה מגולמים בתשלום. עסקאות אפס קילומטר עם החזר חודשי סביב 1,900 שקל על מכונית שמחירון שלה 165 אלף מחביאות לעיתים מקדמה למתווך ומסלול בלון. הריבית אצל חברות הליסינג נעה בין 7% ל-12.5%, לעומת 6% עד 9% בבנק. לשכיר עם רכב צמוד החישוב שונה: שווי השימוש נגבה בתלוש, והמעסיק נושא את החוזה. להרחבה: כמה באמת עולה להחזיק רכב בישראל? מחיר הקנייה הוא ההתחלה, כמה באמת עולה רכב של 150 אלף שקל לאורך חמש שנים? ו"0 ק"מ" עם החזר חודשי נמוך - ואז מגיעים התשלומים שלא נספרו.