האם כדאי לקחת הלוואה מקרן השתלמות או מהבנק?

הלוואה כנגד קרן השתלמות יכולה להיות זולה יחסית משום שהקרן משמשת בטוחה.

נניח שהבנק מציע 8% והקרן מציעה 5.5%. על 100 אלף שקל לכמה שנים, הפער יכול להגיע לאלפי שקלים.

יתרון נוסף הוא שהכסף בקרן ממשיך להיות מושקע.

מצד שני, קיימים סיכונים: הקרן משועבדת חלקית, ירידות בשוק יכולות להשפיע על היחס בין ההלוואה לנכס, ולעיתים ההלוואה מגבילה העברת הקרן.

הלוואה זולה יכולה גם לעודד צריכה מיותרת.

השאלה החשובה היא מטרת הכסף. הלוואה זולה לרכישת ציוד שמייצר הכנסה שונה מהלוואה לחופשה.

צריך להשוות ריבית, הצמדה, תקופה, פירעון מוקדם ושיעור ההלוואה מתוך החיסכון.