קרן השתלמות היא אחד ממכשירי החיסכון הפופולריים בישראל, ונחשבת להטבה בולטת בזכות הפטור ממס רווחי הון על הרווחים, עד לתקרת הפקדה שנקבעת מדי שנה. מקורה בעבר בחיסכון שנועד להשתלמויות מקצועיות, וכיום היא משמשת בפועל אפיק חיסכון גמיש לטווח בינוני.
עבור שכירים מפקיד המעסיק כ-7.5% מהשכר והעובד כ-2.5%, עד תקרת שכר קבועה, כשחלק המעסיק פטור ממס בגבולות התקרה. עצמאים רשאים להפקיד עד אחוז מסוים מההכנסה החייבת וליהנות מהכרה בהוצאה לצורכי מס, לצד הפטור על הרווחים. הכספים נזילים אחרי שש שנים,
ובמקרים של פרישה או מימון השתלמות אף מוקדם יותר, מה שמאפשר שילוב בין חיסכון ארוך טווח לבין גמישות.
הקרנות מנוהלות בידי בתי השקעה ומציעות מסלולי השקעה שונים, מכלליים ועד מנייתיים או סולידיים, בכפוף לדמי ניהול שמשפיעים על התשואה נטו לאורך
זמן. בבחירת מסלול נהוג להתאים את רמת הסיכון לטווח החיסכון ולצרכים האישיים, ולהשוות דמי ניהול ותשואות בין הגופים המנהלים.
החוק לחלוקת חיסכון פנסיוני מעביר את הכסף דרך קרן הפנסיה עצמה, אבל התהליך מתחיל ברישום הערה אצל הגוף המשלם והודעה בתוך 14 ימים. קרן ההשתלמות חסרה מהגדרות החוק ומחולקת בדרך אחרת לגמרי, וקצבת שאירים לבן זוג לשעבר מותנית ב-120 חודשים משותפים
הטווח בגיל 60 הוא פי 7-8 מההכנסה השנתית, כלומר 1.2 עד 1.35 מיליון שקל למי שמרוויח שכר ממוצע. 700 אלף הם פער אמיתי, והם גם המצב השכיח בישראל מסיבה דורית. שבע שנות עבודה נוספות כמעט מכפילות את הקצבה, ודחייה עד 70 מוסיפה לה עוד שליש
לפי כלל האצבע, בגיל 30 אמורים להיות בין מחצית לשנת הכנסה ברוטו. למי שמרוויח את השכר הממוצע 100 אלף שקל נמצאים בתוך הטווח, בחלקו התחתון; למי שמרוויח 20 אלף בחודש זה כבר פיגור. וההרכב חשוב לא פחות - 100 אלף שכולם נעולים בפנסיה עד גיל 67 הם מצב אחר לגמרי
התשובה מתהפכת לפי מי סופר: ליחיד שמרוויח שכר ממוצע מיליון שקל הוא מעל הטווח, ולזוג עם שתי משכורות ממוצעות הוא מתחת לו בפער של מאות אלפי שקלים. וההרכב של המיליון קובע לא פחות מהסכום עצמו
צבירה של 230 עד 430 אלף שקל היא הטווח הסביר למי שעבד ברציפות. כל שקל שנמצא בקרן היום שווה בקירוב פי תשעה בגיל 67, וזו הסיבה שדווקא בגיל שבו המשכנתא והילדים דוחקים את החיסכון, הדחייה יקרה במיוחד
עלות ההכשרה היא החלק הקטן בחשבון. מה שקובע הוא כמה חודשים ההכנסה יורדת, כמה שנים נותרו להחזיר את ההשקעה, ומה קורה לפנסיה בדרך - שלושה מספרים שמכריעים את ההחלטה
175 ימי אבטלה, פיצויי פיטורים וקרן השתלמות מרכיבים מסלול שאפשר לחשב מראש. מה בדיוק מגיע, איפה התקרה יורדת באמצע הדרך, ואילו החלטות בחודש הראשון קובעות את כל השאר
גיל הפרישה המוקדמת בישראל הוא 60, אבל קצבת אזרח ותיק מגיעה בגיל הפרישה הרשמי. מה קורה למקדם ההמרה, אילו הוצאות חדשות מופיעות דווקא עכשיו, ואילו מקורות הכנסה יכולים לגשר על התקופה שבאמצע
הסכום שנדרש בכל חודש משתנה דרמטית לפי השנים שנשארו: כ-1,560 שקל למי שמתחיל בגיל 50, וכ-4,985 שקל למי שמתחיל בגיל 60. לצד ההפקדה יש עוד ארבעה מנופים שסוגרים חלק מהפער בלי להוציא שקל נוסף
אחרי שש שנים הכסף בקרן ההשתלמות הופך נזיל, וההודעה מהגוף המנהל מרגישה כמו הזמנה למשוך. אלא שזהו אפיק החיסכון היחיד שהרווחים בו פטורים ממס רווחי הון עד התקרה, וכל משיכה מוותרת על ההטבה קדימה. מתי המשיכה מוצדקת, כמה שווה הוויתור בשקלים, ומהי הדרך לקבל
מזומן בלי לסגור את הקרן
בגיל 35 נותרו כשלושה עשורים עד הפרישה, וזה טווח שמצדיק חשיפה גבוהה למניות. מה שמשתנה בין חוסך לחוסך הוא כל השאר: כמה כסף נדרש בטווח הקרוב, מה גובה החוב, האם קיימת כרית חירום ואיזו ירידה אפשר לעבור בלי למכור
דירוג ביזפורטל 
בן 60 עם 700 אלף שקל: מה זה אומר על הפרישה?
בן 30 עם 100 אלף שקל: הרבה או מעט?
בן 45 עם מיליון שקל: הרבה או מעט?
כמה פנסיה צריכה להיות לכם בגיל 35?
הסבה מקצועית בגיל 45: מתי זה משתלםעלות ההכשרה היא החלק הקטן בחשבון. מה שקובע הוא כמה חודשים ההכנסה יורדת, כמה שנים נותרו להחזיר את ההשקעה, ומה קורה לפנסיה בדרך - שלושה מספרים שמכריעים את ההחלטה
פוטרתם בגיל 45: כמה זמן הכסף מחזיק175 ימי אבטלה, פיצויי פיטורים וקרן השתלמות מרכיבים מסלול שאפשר לחשב מראש. מה בדיוק מגיע, איפה התקרה יורדת באמצע הדרך, ואילו החלטות בחודש הראשון קובעות את כל השאר
אפשר לפרוש בגיל 60גיל הפרישה המוקדמת בישראל הוא 60, אבל קצבת אזרח ותיק מגיעה בגיל הפרישה הרשמי. מה קורה למקדם ההמרה, אילו הוצאות חדשות מופיעות דווקא עכשיו, ואילו מקורות הכנסה יכולים לגשר על התקופה שבאמצע
פער של 500 אלף שקל עד הפרישה: כמה להפקיד בכל חודש
לפדות קרן השתלמות או להשאיר מושקעת