כללית 2026 - 14 בתי חולים משלה, תורים ארוכים ומושלם יקר בגיל מבוגר

מעל מחצית ממבוטחי הקופות בישראל רשומים בכללית, 50.6% מכ-9.8 מיליון תושבים בסוף 2025. הקופה נוסדה ב-1911, והיא היחידה מבין הארבע שמפעילה רשת בתי חולים בבעלותה, 14 במספר. בילינסון, סורוקה, מאיר, קפלן, כרמל, השרון, העמק, יוספטל ושניידר לילדים יושבים באותה מערכת עם מרפאות הקהילה, לצד מרכזי שיקום ובריאות הנפש כמו לוינשטיין וגהה.

הבעלות משנה את מסלול החולה ולא את הרפואה עצמה. חבר כללית שמקבל הפניה לניתוח אלקטיבי מופנה לרוב לבית חולים של הקופה, ושם ההפניה, הבדיקות המקדימות, האשפוז והמעקב אחרי השחרור מתועדים באותו תיק רפואי. רופא המשפחה במרפאה רואה את סיכום האשפוז בלי בקשת מידע חיצונית, והרוקח בקהילה רואה מה ניתן במחלקה. אצל מטופל מבוגר עם חמש תרופות כרוניות, הרצף הזה חוסך ביקור חוזר ותיאום ידני בין שתי מערכות נפרדות.

הפריסה מרוכזת בעיקר מחוץ לגוש דן. סורוקה בבאר שבע, העמק בעפולה ויוספטל באילת הם בתי חולים כלליים בבעלות הקופה, באזורים שבהם אין חלופה קרובה. שם הבחירה בין הקופות נסגרת לפי מרחק נסיעה ולא לפי תקנון. במרכז הארץ אותו מבוטח פוגש מרפאה של קופה אחרת במרחק כביש אחד, ומשקלל את אורך התור ולא את הבעלות על האשפוז.

הרשת בפועל גדולה ממה שמספר בתי החולים מרמז. כללית מפעילה 1,405 מרפאות קהילה, 263 מכונים לרנטגן, לפיזיותרפיה ולתחומים נוספים, וכ-400 בתי מרקחת, המספר הגדול מבין ארבע הקופות. בתי המרקחת האלה הם גם הנקודה שבה נסגר מסלול המרשם. הרופא רושם במרפאה, הרוקח מנפיק באותה מערכת מידע, וההשתתפות העצמית נגבית לפי מדרגות התרופות שבסל.

בדירוג מידרג לשנת 2026, שהתבסס על 7,252 חוות דעת מבוטחים, כללית קיבלה 3.72 מתוך 5 בציון הכללי, המקום הרביעי מבין ארבע הקופות. זמינות רופא משפחה קיבלה 3.20, גם היא במקום הרביעי. התור למומחה קיבל 2.27, מעל מכבי ומתחת למאוחדת וללאומית. המעבדות קיבלו 4.21. שביעות הרצון הממוצעת מארבע הקופות עמדה על 3.87, לעומת 3.7 בסקר הקודם ב-2019.

השב"ן של כללית בנוי משתי קומות. מושלם זהב הוא הבסיס, ומושלם פלטינום נמכר רק מעליו ולא כתוכנית עצמאית. מבנה הקומות בכרטיסי השב"ן חוזר בכל ארבע הקופות, והשמות והתכולה משתנים ביניהן. הזהב פותח השתתפות בניתוח פרטי דרך רשימת מנתחים בהסדר, בדיקות והתייעצויות, והפלטינום מרחיב את התקרות ומוסיף שירותים שאינם קיימים בזהב כלל.

מה מפריד בין הזהב לפלטינום, ובכמה

ההבדל בין שתי הקומות מופיע בטבלת ההשוואה שהקופה מפרסמת. שלוש התייעצויות עם מומחה בשנה עולות 150 שקל כל אחת, ו-100 שקל בהתייעצות מקוונת, בשתי הקומות. בניתוח פרטי בישראל הפלטינום מגביל את ההשתתפות העצמית לתקרה של 2,000 שקל לפעולה. בהתפתחות הילד, בגילי 3 עד 18, הזהב מכסה 30 עד 45 טיפולים בשנה, והפלטינום מוסיף 25 טיפולים בתחומים כמו רכיבה טיפולית, הידרותרפיה, ספורט טיפולי וטיפול באמנויות. סל היריון אינו קיים בזהב, ובפלטינום הוא עומד על 2,367 שקל ומחזיר 75% מההוצאה בפועל.

תעריף כללית מושלם נכנס לתוקף ב-1 באוגוסט 2026 ומתעדכן לפי מדד המחירים לצרכן. עד גיל 18 הזהב עולה 10.59 שקל בחודש והפלטינום כולל זהב 27.03 שקל. בגילי 19 עד 30 המספרים הם 39.44 ו-82.05 שקל. בגילי 31 עד 39 הם 56.12 ו-105.71 שקל. בגילי 40 עד 49 הם 63.54 ו-112.24 שקל. בגילי 50 עד 59 הם 70.72 ו-121.85 שקל. בגילי 60 עד 64 הזהב נשאר על 70.72 שקל והפלטינום עולה ל-134.33 שקל. מגיל 65 הזהב עומד על 75.85 שקל והפלטינום כולל זהב על 155.15 שקל.

בגילים צעירים ההפרש בין הקומות קטן בהרבה. זוג בני 35 בזהב משלם 112.24 שקל בחודש ובפלטינום 211.42 שקל. שני ילדים מתחת לגיל 18 מוסיפים 21.18 שקל בזהב או 54.06 שקל בפלטינום, והמשפחה כולה מגיעה ל-133.42 שקל בקומה התחתונה ול-265.48 שקל בעליונה. ההפרש השנתי בין שתי החבילות עומד על כ-1,585 שקל, וסל ההיריון של 2,367 שקל, שקיים רק בפלטינום, גדול ממנו בהיריון אחד.

• משבר הסיעוד: האם קרן חיסכון אישית תחליף את הביטוח של קופות החולים?
• כללית רוכשת 10% מהרצליה מדיקל סנטר ב-120 מיליון שקל

זוג בני 67 בפלטינום משלם 310.30 שקל בחודש, 3,723 שקל בשנה, על השב"ן בלבד. אותו זוג בזהב לבד משלם 151.70 שקל בחודש, 1,820 שקל בשנה. ההפרש השנתי בין שתי הקומות עומד על 1,903 שקל. תקרת ההשתתפות של 2,000 שקל בניתוח פרטי אחד מכסה כמעט את כל ההפרש הזה, ושנה שעוברת בלי פעולה משאירה אותו כהוצאה קבועה לצד התרופות הכרוניות. החישוב המשפחתי המלא לפי גיל ולפי קומה מראה תמונה אחרת לגמרי בגילים צעירים, שבהם ההפרש בין הקומות קטן בהרבה.

עקומת הגיל עולה במדרגות לא אחידות. המעבר מגיל 18 לקבוצת 19 עד 30 מקפיץ את הזהב מ-21.85 שקל ל-39.44 שקל, עלייה של 80% בלי שינוי בתכולה, ואת הפלטינום מ-40.66 שקל ל-82.05 שקל. הקפיצה הבאה, לקבוצת 31 עד 39, מוסיפה 16.68 שקל בזהב. מבוטח שנכנס לקבוצת גיל חדשה מחויב בתעריף החדש מאותו מועד, והמדד מזיז את כל הטבלה בנפרד מהמעבר הזה.

מהילד הרביעי במשפחה החברות בפלטינום ניתנת בלי דמי חבר חודשיים, בתנאי שאחד ההורים חבר בתוכנית. משפחה עם חמישה ילדים שמכפילה את התעריף לילד במספר הילדים מקבלת סכום גבוה מהחיוב בפועל. הכלל מנוסח אחרת בכל קופה. במכבי דמי החבר נגבים עבור שלושה ילדים בכל אחת מהקומות, והרביעי ואילך פטור.

ההשתתפות העצמית נגבית לפי רבעון קלנדרי. ביקור אצל מומחה, בדיקה במכון ותרופת מרשם מהסל מצטברים לתקרה, ומעליה הגבייה נעצרת עד תחילת הרבעון הבא. מבוטח כרוני שלוקח כמה תרופות קבועות מגיע לתקרה בשבועות הראשונים של הרבעון ומשלם אפס על אותן תרופות בהמשכו. מבוטח שנכנס למערכת פעם בשנה אינו מתקרב לתקרה, ומשלם על כל ביקור בנפרד.

כללית רפואה משלימה פועלת כרשת מרפאות נפרדת בתוך הקופה. חבר מושלם זהב מקבל 20 טיפולים בשנה קלנדרית בהנחה של 60% מהמחירון, או מסלול חלופי של 10 טיפולים בהנחה של 50%. בפלטינום ההנחה על אותה מכסה עולה לכ-75%. הרשימה כוללת דיקור, שיאצו, רפלקסולוגיה, נטורופתיה, עיסוי הוליסטי ופלדנקרייז, ותוספת של 39 שקל נגבית עבור ייעוץ מקדים. אותם טיפולים בקליניקה פרטית נמכרים במחיר מלא לכל מפגש, בלי מכסה ובלי הפניה.

• מי פטור מביטוח לאומי, ולמה 13 חודשי חוב מקצצים רבע מהקצבה
• מחשבון פדיון חופשה: 34 ימים שווים 21,966 שקל, והמס עליהם נקבע לפי השנה, לא לפי התלוש

ייעוץ תזונה מתחיל בסל ולא בכרטיס. סוכרת, השמנה חמורה, מחלות מעי ומצב אחרי ניתוח בריאטרי פותחים ייעוץ בקהילה דרך הפניה של רופא המשפחה. המושלם מרחיב את מספר המפגשים ואת המצבים המזכים, והמכסה השנתית נשארת מוגבלת גם שם. החלוקה בין הסל לכרטיס בייעוץ תזונה, בהנקה ובגמילה מעישון שונה בכל אחת מארבע הקופות, ולכן מבוטח שעבר קופה מגלה מכסה אחרת באותו נושא בדיוק.

ילדים פוגשים את הקופה לפני שהם פוגשים את הכרטיס. טיפולי שיניים מונעים ומשמרים ניתנים מלידה ועד גיל 18 דרך הסל, בהשתתפות עצמית של כ-30 שקל לטיפול ותקרה של כ-59 שקל לביקור ב-2026. חיסונים ומעקב התפתחות עוברים בתחנות לבריאות המשפחה. המושלם נכנס בשלב הבא, בטיפולי התפתחות הילד ובסדרות שמעבר למכסה שבסל.

היכן התור נעצר ומה הכרטיס עושה שם

התחומים שבהם ההמתנה ארוכה בכל הקופות הם עור, אורתופדיה, אף-אוזן-גרון ועיניים. בכללית מספר המבוטחים הגדול מוסיף עומס על אותו יומן. הציון 2.27 בתור למומחה מול 4.21 במעבדות מתאר את הפער בתוך אותה קופה, בין אבחון מהיר לבין טיפול מאוחר. מבוטח שמקבל תוצאת בדיקת דם תוך יומיים וממתין חודשיים לפענוח אצל מומחה פוגש את שני המספרים באותו שבוע.

הדירוג מודד תפיסה של מבוטחים ולא תפוקה רפואית. 7,252 חוות הדעת מתפרסות על ארבע קופות ועל 16 פרמטרים, ובהם זמינות תור, שירות דיגיטלי, יחס אישי ומוקד טלפוני. ציון נמוך בזמינות אינו מעיד על איכות הניתוח או על שיעור הסיבוכים, ואלה נמדדים במערכות נפרדות של משרד הבריאות. הטבלה מתארת חוויית שירות, ולא תוצאות טיפול.

בחירת בית החולים עובדת בשני מסלולים נפרדים. בתוך רשת בתי החולים של הקופה הבחירה חופשית ואינה תלויה ביישוב המגורים, לכל שירות שניתן רק במסגרת אשפוז. מחוץ לרשת הבחירה מוגבלת לפי אזור שיוך גיאוגרפי, שנקבע לפי המרפאה הקבועה של המטופל. זו ההשלכה המעשית הישירה של הבעלות, והיא נמדדת ברשימת בתי החולים שנפתחת למבוטח מול זו שנשארת סגורה.

טופס 17 הוא המסמך שמתרגם זכאות לתשלום. הוא מאשר שהקופה נושאת בעלות השירות, והוא נדרש בפנייה לבית חולים שאינו של כללית. בבתי החולים של הקופה הוא מופק ברוב המקרים אוטומטית, בלי פנייה יזומה של המטופל. מי שמגיע לבית חולים אחר בלי הטופס עלול לקבל דרישת תשלום פרטית על אותה בדיקה עצמה. הקופה מכוונת קודם למרפאות ולמכונים בקהילה, ומאשרת אשפוז כשהשירות אינו זמין שם.

מוקדי הלילה הם החוליה שנכנסת בדיוק כשהתור בקהילה סגור. כללית מפעילה כ-100 מוקדי לילה, פנימיים וחיצוניים, לפניות שאינן דחופות מספיק למיון ואינן יכולות לחכות לבוקר. ילד עם חום בשעה עשר בלילה מגיע לשם ולא לחדר המיון, והחיוב נגבה כביקור בקהילה. המרחק בין הבית למוקד הקרוב משנה את המסלול בפועל בלי לשנות דבר בכיסוי שבתקנון.

מודל ההעסקה שונה גם הוא. כללית מעסיקה חלק גדול מרופאי המרפאות כשכירים של הקופה ולא כרופאים עצמאיים בהסדר. עבור המבוטח זה אומר שרופא המשפחה, האחות, המזכירות והמכון יושבים תחת אותו ניהול ואותה מערכת מידע. זה אומר גם שהיקף השירות באותה מרפאה נקבע בתקן, ולא לפי החלטה של רופא עצמאי להרחיב שעות קבלה.

תרחיש הניתוח מראה איפה הכרטיס נכנס לתמונה. מבוטח שנדרש לניתוח קטרקט או להחלפת מפרק מקבל תור במערכת הציבורית לפי סדר, ובבית חולים של הקופה הוא מטופל תחת הסל בלי תשלום נוסף. בחירת מנתח מסוים או הקדמת המועד עוברות דרך המושלם, ואז נכנסת רשימת ההסדר לתמונה. מנתח שאינו ברשימה מחזיר את המבוטח לתשלום פרטי מלא, שממנו חוזר החזר חלקי לפי תקרה. הגבול בין הרפואה הפרטית לרפואת הקופה נמדד באותה שורה בתקנון.

מה שהמושלם אינו מכסה כתוב באותו תקנון ולא בפרסומת. תרופה מצילת חיים שמחוץ לסל נשארת מחוץ לשב"ן בכל הקופות, וכך גם השתלה בחו"ל. לכל שירות מוגדרת תקופת אכשרה, חודשי המתנה שבהם דמי החבר נגבים והזכאות עדיין סגורה. ההשתתפות העצמית נגבית גם כשהשירות מכוסה, וגם בפלטינום היא קיימת עד התקרה שנקבעה לאותה פעולה. הכרטיס אינו מקצר תור במחלקה ציבורית, אלא פותח מסלול חלופי אצל נותן שירות בהסדר.

בריאות הנפש הועברה לאחריות הקופות ב-2015, וכללית מספקת אותה דרך מרכזים בבעלותה כמו גהה ושלוותא ודרך מטפלים בהסדר. הביקוש בתחום גדל מהר יותר ממספר התקנים, וההמתנה לטיפול פסיכולוגי בקהילה נמדדת בחודשים בכל ארבע הקופות. הכיסוי שהכרטיס המשלים נותן בתחום מוגדר בתקנון ומוגבל במספר המפגשים.

ההשוואה מול מכבי נסגרת סביב שאלה אחת, היכן מתבצע הניתוח. כללית מפעילה בתי חולים כלליים ציבוריים בבעלותה, ומכבי מחזיקה את רשת אסותא, שרובה פרטית ובתוכה בית חולים ציבורי אחד באשדוד. חבר כללית שנשאר בתוך הסל מגיע למחלקה של הקופה עצמה בלי תשלום נוסף. חבר מכבי שמממש ניתוח דרך הכרטיס מגיע למרכז פרטי של רשת שבבעלות הקופה שלו, ומשלם השתתפות. המסלול המקביל במכבי מגיע לאותה פעולה רפואית דרך מבנה בעלות אחר לגמרי.

מעבר לקופה אחרת או ממנה נכנס לתוקף באחד משישה מועדים קבועים בשנה. הוותק שנצבר במושלם נשמר במעבר לתוכנית מקבילה באותה רמת כיסוי בקופה החדשה, כולל חודשי האכשרה שכבר חלפו. מה שקורה לתרופות הכרוניות ולהפניות בין יום הגשת הטופס ליום התוקף הוא הפרט שמפריד בין מעבר חלק לבין חודש בלי מרשם. הסל האחיד שמשותף לארבע הקופות אינו משתנה במעבר, ורק השכבות שמעליו זזות.

דמי החבר מתעדכנים לפי המדד, וכל מעבר בין קבוצות גיל מייצר קפיצה נוספת. בין קבוצת 60 עד 64 לקבוצת 65 ומעלה הזהב עולה מ-70.72 שקל ל-75.85 שקל, והפלטינום מ-134.33 שקל ל-155.15 שקל, תוספת של 20.82 שקל בחודש בקומה העליונה בלי שינוי בתכולה. מספר הטיפולים במכסה השנתית, תקרת ההשתתפות של 2,000 שקל בניתוח ורשימת המנתחים בהסדר הם המספרים שמולם נמדד ההפרש הזה.