כמה כסף צריך להשאיר בעו"ש וכמה להעביר לחיסכון?

אין סכום אחיד שמתאים לכולם. העו"ש נועד להוצאות השוטפות ולמרווח ביטחון קצר, ולא לשמש מחסן קבוע של כסף. משפחה שמוציאה 20 אלף שקל בחודש יכולה, לדוגמה, להחזיק בעו"ש 25-30 אלף שקל, בעוד יתרת הכסף עוברת לקרן חירום ולחיסכון.

הבעיה בהחזקת סכומים גדולים בעו"ש היא אובדן תשואה ושחיקה מול האינפלציה. אם 100 אלף שקל יכולים להניב 3%-4% בשנה באפיק סולידי יחסית, השארתם ללא תשואה שווה הפסד של אלפי שקלים בשנה.

מצד שני, העברת כל הכסף לפיקדון סגור או לשוק ההון עלולה ליצור בעיית נזילות.

חלוקה פשוטה יכולה לכלול שלוש שכבות: כסף לחודש הקרוב, קרן חירום של כמה חודשי הוצאות, וחיסכון לטווח בינוני וארוך.

מי שמחזיק 150 אלף שקל בעו"ש ומוציא 15 אלף שקל בחודש כנראה מחזיק יותר מדי מזומן. מי שמחזיק 5,000 שקל מול הוצאות חודשיות של 20 אלף נמצא בצד השני של הסיכון.

המטרה היא למצוא איזון בין נזילות, ביטחון ותשואה.