חשבון עובר ושב, המכונה בקיצור עו"ש, הוא חשבון הבנק הבסיסי המשמש לניהול הפעילות הכספית השוטפת של לקוח, ובו מתבצעות פעולות כגון הפקדות משכורת, משיכות מזומן, העברות בנקאיות ותשלומי הוראות קבע לחיובים חוזרים מדי חודש. החשבון מהווה את הבסיס לכל הפעילות הבנקאית
היומיומית של יחידים ועסקים כאחד בישראל.
חשבון עו"ש עשוי לכלול מסגרת אשראי המאפשרת ליתרת החשבון לרדת מתחת לאפס עד לגובה מוגדר מראש בהסכם עם הבנק, כאשר שימוש במסגרת זו כרוך בריבית חריגה גבוהה יחסית לאפיקי אשראי אחרים כגון הלוואות רגילות, ולכן הוא
נחשב
לאפיק יקר ולא מומלץ להלוואה לטווח ארוך מדי.
בשנים האחרונות פועלים גופים רגולטוריים בישראל לעודד ניוד חשבונות עו"ש בין בנקים באופן פשוט ומהיר, ולהגביר את התחרות בענף הבנקאות, לצד מעקב אחר ריביות חובה וזכות המוצעות על ידי הבנקים למחזיקי
חשבונות
עו"ש בקרב
הציבור הרחב, כחלק ממאמץ להגברת השקיפות בעמלות הבנקאיות ולהוזלת עלויות הניהול השוטף עבור הלקוחות הפרטיים והעסקיים כאחד, כחלק ממדיניות רחבה יותר של הגברת התחרות הבנקאית.
יתרות בחשבון העובר ושב אינן נושאות תשואה, ולכן בסביבת
ריבית
גבוהה גדל התמריץ להעביר כספים לפיקדונות ולקרנות כספיות, ולבחון מחדש את מבנה העמלות שגובים הבנקים מהלקוחות.
בעוד רוב האנשים בטוחים שהפרמטרים היחידים שמעניינים את הבנק הם גובה המשכורת שלהם או שווי הנכסים בבעלותם, אחד הגורמים המרכזיים שמעניינים את הבנק הוא ציון דירוג האשראי
שלכם. זה מה שאפשר לעשות כדי לשפרו
הבנק יקזז את הריביות על המינוס על הריבית על הפלוס; ומה עם הלקוחות שתמיד בפלוס? במקביל הבנק מודיע כי ככל שריבית בנק ישראל תעלה, הוא יספוג את העלאות הריבית שעשויות להתרחש עד סוף השנה בשיעור כולל של עד 0.5%
לאחר הביקורת בביזפורטל על לאומי שנותן רק 1% על היתרה בעו"ש, ואחרי הפגישה של מנכ"לי הבנקים עם נגיד בנק ישראל ובעיקר - העובדה שבנק מזרחי טפחות הציע הבוקר 2% (גם זה האמת לא מספיק), בנק לאומי מעלה את ההצעה שלו ובפועל אפשר יהיה לקבל גם אצלו 500 שקל; לאומי גם ייתן הפחתה של 2% בריבית על המינוס, והחזר על עליית המשכנתא - ל-3 חודשים בלבד; ועדיין - מדובר בהפסד ריאלי של כסף. יש אלטרנטיבות טובות יותר
כצפוי - עוד בנק 'מיישר קו' וייתן ריבית על העו"ש, אבל זה רק לשנה אחת - כלומר עוד שנה הבנק כבר לא צפוי להמשיך לתת ריבית על העו"ש (אלא אם יימשך הלחץ הציבורי על הבנקים) ; ההטבה של מזרחי אמנם טובה משל לאומי, קצת פחות טובה מזו של בנק ירושלים או וואן זירו
אחרי המהלך של בנק לאומי למתן ריביות על הכסף ששוכב בחשבון העו"ש, גם בנק ירושלים מצטרף - הריבית אצלו תהיה 50% מריבית בנק ישראל. כלומר - אם הריבית תעלה ל-5% הוא יתן 2.5%, ואם הריבית תרד ל-4% הריבית שלו תרד ל-2%; גם המהלך של בנק ירושלים רחוק מלשכנע, אבל הוא עדיף על לאומי
לאומי הוא הבנק הראשון שנותן ריבית על העו"ש, אבל זו ריבית מצחיקה. בפיקדונות אפשר לקבל 4.5% וכך גם בקרנות כספיות נזילות - והאינפלציה היא 5%. בפייבוקס מציעים 3% (וגם בנק אגוד שמוזג למזרחי גם כבר נתן 3%)
הצעת החוק שהוגשה בחודש שעבר, להעניק ריבית על הכספים בחשבון, זוכה לתמיכה של שר האוצר סמוטריץ', אבל הבנקים לא אוהבים שנוגסים להם בהכנסות. אם המהלך הזה ייצא לפועל, שר האוצר יצטרך לפקח שהבנקים לא "יעשו סיבוב" על הלקוחות
דעה