בנק ישראל יכול ברגע לחייב את הבנקים להפסיק לעשוק אותנו בעו"ש ולתת לנו ריבית. הוראה אחת ונקבל יותר מאשר עכשיו שזה ריבית שנתית של 0.05%. הבנק יודע טוב מאוד לקחת ריבית כאשר אנחנו בחריגה, אבל כשאנחנו בפלוס, זה קשה לו, עד בלתי אפשרי. הבנקים בדרך הזו לוקחים לנו 7-8 מיליארד שקל וחוסכים להם הוצאות בסכום דומה. זה באזור 30%-25% מהרווח השנתי שלהם. 

יתרות העו"ש של הציבור עולות על 240 מיליארד שקל, ועולה שאלה מאוד בסיסית - למה הגוף שאחראי על הבנקים: בנק ישראל והמפקח על הבנקים לא דורש מהבנקים לתת תשואה? אין לנו תשובה טובה. אולי הבנק המרכזי רוצה להתערב כמה שפחות, אולי זו הגישה של שוק חופשי (למרות שבבנקאות אין באמת שוק חופשי ותחרות חופשית) ואולי זה הקו שמוביל את הבנק המרכזי עשרות שנים - שירוויחו כמה שיותר כי זה משרת את היציבות שלהם וזה הדבר הכי חשוב לפיקוח על הבנקים. הם לא רוצים במשמרת שלהם בנק מתנדנד.   

ואז השאלה היא למה באוצר לא עושים שום דבר? ממה הם מפחדים? הם אמורים בעיקר לפחד מהציבור שרואה אותם מבטיחים הבטחות ולא מקיימים אותן, אבל סמוטריץ' מנפנף במס יתר על הבנקים למרות שהוא לעג לרש - הוא פירורים לעומת עושק העו"ש. הבנקים ראו שלוקחים להם מס, העלו את הריבית על ההלוואות, לא נותנים (וזה לא חדש) ריבית טובה על הפיקדונות, ולא נותנים ריבית על העו"ש. מס יתר הוא העברת כספים מהאזרחים למדינה. צריכה להיות ריבית חובה מינימלית כתלות בריבית במשק, זה צדק אמיתי, זה רק תחילת הצדק, יש גם עושק במקומות מסוימים, אבל נתרכז בעו"ש. 

על הרקע הזה, ח"כ ינון אזולאי (ש"ס), שמבקש בהצעת חוק לחייב את הבנקים לשלם ריבית על יתרות עו"ש, הסכים לדחות את ההצבעה על החוק בחודש וחצי, בעקבות בקשה של משרד האוצר, שטוען שמתנהלות שיחות עם בנק ישראל למציאת פתרון. "החרב מונחת", אמר אזולאי במליאה, "ואני קורא לבנקים להתעורר".

• הנגיד: "פועל להעביר את הכוח מהבנקים לציבור" - האומנם?
• בנק ישראל: פחות מעשירית מהכסף השוכב בעו"ש מקבל ריבית
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

סיכוי טוב שיהיה מתווה - הבנקים לא רוצים חוק שיחייב אותם, ועם האוצר אומר שבנק ישראל עובד על מתווה, זה כנראה נכון, הבעיה שבנק ישראל כאמור, לא היה רוצה לפגוע יותר מדי ברווחי הבנקים. קחו בחשבון שתהיה פשרה מסוימת. זה יהיה כנראה מה שהיה באופן זמני לפני כשנה וחצי-שנתיים ונשכח ולא הוחזר על רקע המלחמה - ריבית של עד 2% על העו"ש. האמת שזה צריך להיות הרבה יותר מזה, אבל גם 2% זה משהו. בפועל, זה כנראה יהיה סביב 1.5%. רק שיהיה כבר, כי יש משמעות לזמן, במיוחד כשהריבית בירידה, כשבינתיים בשנה האחרונה יש כאמור ריבית משוקללת של 0.05% על היתרות בעו"ש.   

בכל מקרה, אם הבנקים לא יסכימו על מתווה, תהיה התקדמות לחקיקה. הסיכוי שלה נראה נמוך. הצעת החוק מבקשת להטיל חובה על הבנקים לשלם ריבית מינימלית על העו"ש, כאשר הנגיד יקבע את שיעורה באישור שר האוצר. 

עמדת בנק ישראל וההתנגדות של הבנקים

• ישראל חושפת את "אור איתן": מערכת יירוט לייזר מבצעית ראשונה בעולם
• וואן זירו נלחץ מבנק אש ומשיק מסלול חדש - הגדולים עדיין אדישים
• תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
• המענק לעובדים ייכנס כבר מחר: רשות המסים מקדימה את הפעימה...

למרות ההתנגדות, בנק ישראל כינס בחדר סגור את מנהלי הבנקים ואמר להם אז - "נו,נו,נו, בואו תעלו במשהו, כדי שלא תהיה חקיקה נגדנו". זה הוביל להפחתת ריבית האוברדראפט ותשלום ריבית על יתרות עו"ש, למשך תקופה קצרה. המלחמה השכיחה את הנושא וזה ירד מסדר היום הציבורי, למרות שהבנקים כבר מזמן לא מספקים ריבית על העו"ש.  

הבנקים יזרקו פירורים כדי להוריד את הפוליטיקאים מהגב שלהם. השאלה מתי היא קריטית, זה צריך להיות כמה שיותר מהר. גם ככה עוד כמה חודשים הריבית כבר תרד. השאלה גם למי זה יינתן? האם עד סכום מסוים או בכל סכום? הבנקים מנסים לברוח ממתן ריבית על העו"ש לכולם, זה גם מה שהיה בפעם הקודמת. אין לזה באמת סיבה, חוץ מאשר להגדיל את הרווחים שלהם.

והשאלה החשובה מכל, היא כמה? מה תהיה הריבית על העו"ש. נראה שזה יהיה בסדר גודל של הפעם הקודמת בין 1% ל-2%, כשבפועל מדובר עדיין על ריביות נמוכות מאוד. 

ריבית על העו"ש - שאלות ותשובות

הבנקים משלמים ריבית זעומה של 0.05% על יתרות העו"ש, בעוד שהם מקבלים ריבית של 4.5% על הפקדת הכספים בבנק ישראל.

מה עשוי להשתנות אם החוק ייכנס לתוקף?

הבנקים יחויבו לשלם ריבית מינימלית על יתרות העו"ש, מה שעשוי להקטין את רווחיהם אך לשפר את התמורה ללקוחות.

מדוע בנק ישראל מתנגד לחוק?

הנגיד טוען כי התערבות בתמחור הריביות פוגעת במנגנוני השוק, מפחיתה תחרות, ועלולה לפגוע בדירוג האשראי של המדינה.

כיצד משפיע מצב זה על הציבור?

משקי בית מחזיקים סכומים גבוהים בעו"ש, שאינם נושאים תשואה כמעט כלל. החוק נועד לאפשר לציבור ליהנות מתשואה גבוהה יותר על כספיהם.

מה הסיכוי שהחוק יעבור?