הרשות לאיסור הלבנת הון סיכלה מימון טרור בזמן אמת ב-2025-2024

הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור סיכלה בזמן אמת, בשנים 2025-2024, פעילות מימון טרור והעבירה מודיעין עדכני וערכי לגופי הביטחון בישראל. במסגרת הפעילות הבינלאומית לה שותפה הרשות, הוקפאו חשבונות בחו"ל, התקבל מודיעין פיננסי איכותי בלוחות זמנים קצרים והופעלו סמכויות אכיפה מקומיות בחו"ל. כך מוסרת הרשות בדוח השנתי שלה.

הרשות מצביעה על שימוש בקמפיינים למימון המונים כאמצעי לגיוס כספי טרור. במסגרת זו היא מונה ארבע מגמות עיקריות: שימוש בכסות הומניטרית, פילנתרופית או בעמותות; הפעלת אתרים ייעודיים או פלטפורמות גיוס ייחודיות; הפצה של קמפיינים באמצעות רשתות חברתיות ואפליקציות מסרים מידיים; ושילוב בין מימון המונים לנכסים וירטואליים.

קושי בזיהוי פעילות טרור במימון המונים

רשויות אכיפה ורגולציה מדווחות על אתגרים חוזרים ונשנים בזיהוי פעילות זו, ובהם: קושי בהשגת מידע מספק לצורך גיבוש או תמיכה בחשד למימון טרור, בשל אופיו המקוטע של המידע הקיים בפלטפורמות מימון ההמונים ובאמצעי התשלום המשמשים להפקדה ומשיכה; מעקב אחר תנועות כספים בין תחומי שיפוט שונים; איתור הנהנים הסופיים של הכספים והוכחת קשר ישיר לטרור - בפרט כאשר לא מדובר בגורם שהוכרז כארגון טרור. 

מפעילי קמפיינים לגיוס תרומות מפגינים רמות שונות של תחכום, ולעיתים מקבלים תרומות במגוון רחב של נכסים וירטואליים. הקמפיינים משתדלים להימנע מהבעת תמיכה  גלויה בפעילות טרור, וזאת כדי להתחמק מזיהוי או חסימה מצד פלטפורמות ההפצה או רשויות האכיפה. עם זאת, ניתוח מעמיק של התכנים המקוונים עשוי להעיד על אידיאולוגיה תומכת טרור, בין היתר באמצעות שימוש בסמלים, טרמינולוגיה דתית מסוימת או תיאורים המביעים הזדהות עם גורמי טרור או קשרים עימם.

• חשוד ברצח שהתברר חף מפשע - אבל השעונים היקרים שנמצאו בביתו הולידו חקירת הלבנת הון
• העונש הוחמר: שלוש שנות מאסר על עבירות מס והלבנה בעשרות מיליוני שקלים
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

תחום נוסף התופס תאוצה פלילית ואך טרוריסטית הוא הפעילות הפיננסית בפלטפורמות שיתוף תוכן ורשתות חברתיות. גורמים עברייניים ואף תומכי טרור זיהו את הפוטנציאל הגלום באפיקים אלו והחלו לנצלם להלבנת הון, העברת כספים בין צדדים תוך הסוואת מהות העסקה, ולעיתים אף לגיוס תרומות ישיר לגורמי טרור.

שימוש זה בא לידי ביטוי בדפוסי פעילות המושתתים על מחזורי עסקאות גבוהים בפרקי זמן קצרים, ניצול של זהויות בדויות או חשבונות פיקטיביים, תנועות כספיות חריגות שאינן תואמות את פרופיל המשתמש או התוכן המוצג, ושימוש חוזר בכרטיסים נטענים או שירותי תשלום חליפיים. לצד זאת, זוהתה מגמה של הקמת ערוצים ייעודיים שנועדו ליצור מצג שווא של פעילות לגיטימית, כאשר בפועל הם משמשים להעברת כספים למטרות אחרות.

מאות מיליוני שקלים בפרוטקשן וריבית נשך

על פי הדוח, בשנתיים האחרונה נמשכה מגמת ההסלמה בפעילות הפלילית של ארגוני הפשיעה בחברה הערבית, בדגש על התרחבות של פעילות עבריינית של סחיטה, אלימות והלבנת הון. ארגוני הפשיעה המשיכו להשתמש בסחיטת דמי חסות (פרוטקשן) וגביית ריבית נשך כמקורות הכנסה מרכזיים, תוך הטלת מורא ונקיטת אלימות כלפי עסקים ויחידים שלא שילמו. ההכנסות מפעילויות אלו מוערכות במאות מיליוני שקלים בשנה, תוך שימוש בנותני שירותים פיננסיים להסוואת מקורת ההכנסה והעברת הכספים בין השאר באמצעות קריפטו וחשבונות בחו"ל לצורך הלבנתם.

הרשות מדגישה: "למרות ההתקדמות במאבק בארגוני הפשיעה בחברה הערבית, המלאכה עוד מרובה. הפשיעה המאורגנת מצליחה להסתגל ולמצוא דרכים חדשות לפעול, ומערכת האכיפה נדרשת לעדכן ולהתאים את עצמה לשיטות החדשות על מנת להתמודד עם האתגר הצורה אפקטיבית, יש להשקיע עוד רבות במאבק, לחזק את האכיפה ולהמשיך לפעול בשיתוף פעולה".

• החייב הקשה, נעצר וניסה להשפיע על מכירת המשאית
• אם ביקשה לבטל מזונות של 500 ש' - מה קבעה השופטת?
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• בדואים יפונו מקרקע בנגב 25 שנה אחרי תחילת ההליכים

עוד מצביעה הרשות על עלייה משמעותית בהיקף השימוש בנכסים וירטואליים, כגון ביטקוין, מטבעות יציבים ומטבעות קריפטוגרפים נוספים בישראל ובעולם. לדבריה, "שימוש זה יצר אתגרים חדשים בתחום הפשיעה, הלבנת ההון ומימון טרור". העלייה בשימוש בנכסים וירטואליים חלה בקרב גורמי הפשיעה (ביניהם ארגוני הפשיעה בחברה הערבית), תוך ניצול המאפיינים הייחודים של הפעילות בנכסים אלו, ובעיקר אנונימיות, לצורך הסוואת מקור הכספים או הלבנת כספי פשיעה והקלות בהעברת הנכסים, שלרוב אינה מצריכה גורם מתווך. כך מתפתחות תשתיות מקוונות המציעות שירותים פליליים מתקדמים, דוגמת ספקי תשלום ייעודיים ופלטפורמות להלבנת הון מקצועית.

עבירות חמורות דרך צ'יינג'ים

בשנים 2025-2024 נמשכה התופעה הרחבה של ניצול נותני שירותים פיננסיים (נש"פ - צ'יינג'ים), לביצוע עבירות מס חמורות ולצורך הלבנת הון ופעילויות מימון טרור. ארגוני הפשיעה מנצלים שירותים אלה כדי להחדיר כספים למערכת הפיננסית תוך הסתרת מקור הכספים. נותני שירות בנכס פיננסי ונותני שירותי אשראי שימשו ככלי להלבנת כספים, באמצעות טכניקות כמו פיצול עסקאות, שימוש במסמכים מזויפים והחדרת מזומנים למערכת. במקביל, פועלים גורמים עברייניים בתחום הנש"פ ללא רישיון.

שימוש במזומן ממשיך להיות ערוץ מהותי בפעילות הכלכלית הלגיטימית, ובמקביל מהווה סיכון משמעותי להלבנת הון ומימון טרור. למרות שהחוק לצמצום השימוש במזומן נכנס לתוקף בשנת 2018, המזומן ממשיך להיות אחד משלושת הדפוסים השכיחים ביותר בניתוח המודיעין הפיננסי בפרפרזות המודיעיניות שמפיקה הרשות, גם אם חלקו היחסי יורד. "הקשר בין השימוש במזומן לבין פשיעה פיננסית הוא ברור אך מורכב: אף על פי שלא כל עסקה במזומן נועדה למטרות פליליות, ניכר כי הוא משמש לעיתים קרובות כחלק בלתי נפרד מתהליכי הלבנת הון, גם אם אמצעי תשלום חדשים יותר תופסים נתח הולך וגובר כאלטרנטיבה".