האם עדיף להגדיל פנסיה או להשקיע עצמאית?

הפנסיה נותנת הטבות מס ומעטפת ביטוחית, אבל הכסף פחות נזיל.

השקעה עצמאית נותנת גמישות ונזילות, אבל ללא אותן הטבות מס.

לכן עבור רבים השילוב הוא נכון.

אפשר קודם לנצל הפקדות שמעניקות הטבות מס ולוודא שהחיסכון הפנסיוני מספיק, ואז להפנות כסף נוסף לתיק השקעות נזיל.

אדם שמתכנן לקנות דירה בעוד שלוש שנים צריך יותר נזילות מאדם שחוסך לפרישה בעוד 30 שנה.

המטרה קובעת את הכלי.