כמה עמלות אפשר לחסוך בבנק בשנה?

החיסכון יכול להגיע ממאות ועד אלפי שקלים.

צריך לבדוק עמלות חשבון, כרטיסים, מט"ח, ניירות ערך והעברות.

נניח שמשפחה משלמת 30 שקל בחודש בעמלות, 25 שקל בכרטיסים ועוד 500 שקל בשנה על השקעות ומט"ח. מדובר ביותר מ-1,100 שקל.

משא ומתן יכול לצמצם חלק גדול מהסכום.

העמלות שניתנות להנחה הן אלה שנגבות שוב ושוב: דמי ניהול חשבון, עמלת מט"ח ודמי משמרת. שיחה אחת שמורידה 15 שקל בחודש שווה 180 שקל בשנה (להרחבה: איך מנהלים משא ומתן עם הבנק).

בתיק השקעות של מאות אלפי שקלים, הפער בין בנק לבית השקעות יכול להיות גדול עוד יותר.

עם זאת, צריך להסתכל על התמונה הרחבה. הנחה של 300 שקל בעמלות פחות חשובה אם הבנק משלם ריבית נמוכה ב-0.5% על פיקדון של 300 אלף שקל.

פער של 0.5% על 300 אלף שקל שווה 1,500 שקל בשנה, פי חמישה מהנחת העמלות. טווח הריביות על פיקדון שקלי לשנה נע היום בין 2% ל-2.75%, כלומר פער של 0.75 נקודה בין הצעה נמוכה לגבוהה, ובאותו סכום מדובר בכ-2,250 שקל.

אותו סכום במק"מ לשנה, שנסחר בתשואה של 3.22% עד 3.31%, מניב כ-9,750 שקל לעומת כ-6,900 שקל בפיקדון של 2.3%. הפער נשחק בעמלות שנגבות באחוז מהיתרה: עמלת קנייה ודמי משמרת בשיעור מצטבר של 0.3% על 300 אלף שקל עולים 900 שקל בשנה. עמלת חשבון נקובה בשקלים, ועמלות ניירות ערך גדלות עם התיק.

עמלת כרטיס של 25 שקל בחודש מסתכמת ב-300 שקל בשנה, סכום קבוע שאינו תלוי בהיקף השימוש, בעוד ריבית על יתרת קרדיט נגבית מהיתרה וגדלה עם גובה החוב, וזה ההבדל בין תשלומים רגילים לעסקת קרדיט. הבדיקה נעשית מול ריכוז העמלות השנתי בחשבון.