באוצר מגדילים את היקף הפיקוח על האקטוארים
אגף שוק ההון באוצר פרסם (א') עקרונות הסדרה לנושא כשירות ולתפקידים הנדרשים מהאקטואר הממונה וממנהל הסיכונים בחברת ביטוח ובקרן פנסיה. העקרונות נקבעו במטרה להגביר את ההגנה על המבוטחים ועל כל בעל אינטרס פיננסי בחברת ביטוח או בקרן פנסיה.
העקרונות החדשים נועדו להבטיח, כי הדירקטוריון וההנהלה של כל חברת ביטוח וקרן פנסיה יקבלו ייעוץ מיומן, מקיף וכפי שבאצר אומרים, "ללא משוא פנים בנוגע לגובה העתודות הביטוחיות הנדרשות", ובנוגע לסיכונים הביטוחיים והפיננסיים העומדים בפני החברה או הקרן.
עקרונות ההסדרה כוללים מספר תנאים החייבים להתקיים, בהתחשב במורכבות של עסקי ביטוח ופנסיה ובהיבט של חובת נאמנות לכספי המבוטחים: דרישות מינימום לגבי כשירות האקטואר, הממליץ על גובה העתודות הנדרשות מחברת ביטוח או קרן פנסיה, לרבות השכלה, ניסיון והתמחות מתאימים. כשירות האקטואר חייבת להיות מאושרת בידי המפקח על הביטוח עד למועד העברת האחריות לאיגוד אקטוארי מקצועי. מתן חסינות לאקטואר מאחריות אזרחית בנסיבות מסוימות. בדיקת העתודות פעם בשנה על ידי אקטואר נוסף ובלתי תלוי במבטח.
כמו כן ידרשו, הכרה בסטנדארטים מקצועיים שיוכרזו על ידי איגוד אקטוארי, מינוי מנהל סיכונים בכל חברת ביטוח ובכל קרן פנסיה - שיעריך את ההשפעה הפוטנציאלית של הסיכונים העיקריים העומדים בפני החברה או הקרן, וימליץ על אמצעים לניהולם.
האוצר ידרוש גם, כי האקטואר ומנהל הסיכונים יתמנו על ידי הדירקטוריון ותהיה להם גישה ישירה לדירקטוריון ולהנהלת המבטח (יתכן מצב בו האקטואר ישמש גם כמנהל הסיכונים). לחילופין, בהתחשב במגוון הפעילויות של מבטח ישראלי - לדירקטוריון תהיה הזכות למנות אקטוארים שונים לענפי ביטוח שונים ולמנות מנהל סיכונים שאינו אקטואר. זרימה חופשית של מידע חיוני בין האקטואר ומנהל הסיכונים לבין בעלי תפקידים אחרים אצל המבטח.
בנק אש. ניר צוק, שמוליק האוזר יו"ר ויובל אלוני מנכ"ל (קרדיט: גדי סיארה)בנק אש עומד להיכשל - הנה הסיבות
רעש גדול בהשקה היום, אבל לבנק אש של ניר צוק אין בשורה אמיתית; הלוואי והוא היה מייצר תחרות אמיתית. זה יכול להשתנות בעתיד, בינתיים הוא צל חיוור של ההבטחות
בנק אש היה אמור להביא בשורה לצרכנים. זה לא קרה. אולי זה יקרה בהמשך. אבל הוא בזבז תחמושת על השקה של מוצר נחות ביחס למוצר של הבנקים הגדולים. הסיכוי שיעברו אליו מסה גדולה של אנשים הוא נמוך מאוד. זה עומד מהבחינה הזו להיות כישלון, אבל הוא בהחלט יכול לייצר ערך לקהלים מסוימים שיפתחו חשבון משני לצד חשבון ראשי בבנק המסורתי שלהם.
הבנק החדש מציע מודל של חלוקת רווחים ושקיפות עם הלקוחות. אך אין בו משכנתאות, אין בו פעילות של ניירות ערך והוא חסר בשירותים בנקאיים נוספים כמו המרת מט"ח, אפשרות להיות במינוס ועוד. התוצאה: מוצר חלקי שקשה לראותו הופך לחשבון הראשי של הישראלים
הבנק שהוקם על ידי ניר צוק ויובל אלוני, יצא לדרך כמעט שלוש שנים לאחר שקיבל רישיון מבנק ישראל. באירוע ההשקה, הציגו המייסדים מודל של "חלוקה שווה": 50% מהכנסות הריבית על כספי העו"ש יחזרו ישירות ללקוחות, לצד התחייבות מוחלטת שלא לגבות עמלות עו"ש או דמי מנוי.
המרווח הבנקאי עצום, מסבירים מנהלי הבנק וטוענים שהם רוצים לחלוק אותו עם הלקוחות בצורה הוגנת ושקופה. הבנק יהיה כמעט אוטונומי לחלוטין וכמות העובדים בו מעטה - כ-70 לכל היותר. זה אומר שהבנק עשוי להיות עם נקודת איזון סבירה, וכלכלית הוא יצליח, אך מבחינת הצלחה ציבורית - זה לא נראה באופק.
- בנק אש יוצא לדרך: הבנק הדיגיטלי החדש ייחשף מחר רשמית; איפה הוא צפוי להוות תחרות לבנקים?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ומה כן הבנק יציע? שירותי עו"ש בסיסיים, פיקדונות ואשראי בלבד. הציבור הישראלי אמנם מתלונן לא פעם על עמלות גבוהות ומתסכלות של הבנקים. הציבור גם ממש לא אוהב את הבנקים, אבל הוא בוטח בהם והם נותנים לו יריעה מלאה לצרכים שלו. מה שמחזיק את רוב הלקוחות בבנקים הגדולים הוא תחושת הביטחון העמוקה, המעטפת המלאה והמקיפה של שירותים – החל מהלוואות, משכנתאות, דרך מסחר בניירות ערך מתקדם ועד פתרונות השקעה מגוונים; אשראי גמיש ומט"ח זמין והנוחות שבקבלת הכל תחת קורת גג אחת, ללא צורך בקפיצות בין פלטפורמות. אחרת, כבר מזמן היתה נהירה לבנק ירושלים שנותן את הריבית הטובה ביותר על פיקדונות. זה לא קורה כי אנשים לא רוצים להעביר לחשבון פיקדון סכום מסוים ולנהל מעין שני חשבונות. הם רוצים את הכל במקום אחד.
