מחירי ביטוח הרכב בירידה של 10% בשנה

שוק ביטוחי הרכב משנה כיוון. אחרי שנתיים שבהן הנהגים ספגו עליות חדות במחירי הפוליסות, בעיקר בביטוח המקיף, 2025 נפתחה עדיין עם מחירים גבוהים ואף עליות נוספות בחלק מהחברות. רק בהמשך השנה, אחרי שהחברות חזרו לרווחיות והסיכון בענף התמתן, התחילו להופיע ירידות מחיר משמעותיות יותר, בעיקר בביטוח המקיף.

המספרים מסבירים את גודל התיקון. דמי הביטוח ברוטו בענף רכב רכוש הגיעו ב-2024 לכ-13.9 מיליארד שקל, לעומת כ-12.15 מיליארד שקל ב-2023 וכ-9.9 מיליארד שקל בלבד ב-2022. כלומר, בתוך שנתיים נרשמה עלייה של יותר מ-40% בפרמיות. ברמת הלקוח הפרטי, פוליסות הרכב התייקרו ב-2024 ביותר מ-13% בממוצע, כאשר הביטוח המקיף עלה בכ-14% וביטוח החובה בכ-8%.

בתחילת 2025 הנהגים עדיין הרגישו את גל ההתייקרויות. חידושי פוליסה רבים הגיעו במחירים גבוהים, במיוחד לרכבים שנחשבים עם סיכוי גניבה גבוהים, רכבים יקרים לתיקון, נהגים צעירים ובעלי היסטוריית תביעות. אבל ככל שהשנה התקדמה, התחילה תחרות מחירים מחודשת. לפי בדיקות בענף, הביטוח המקיף ירד בכ-10%-11% בממוצע, כך שנהג שקיבל בעבר הצעה של 4,000 שקל למקיף יכול היה לראות הצעות סביב 3,550-3,600 שקל, בהתאם לרכב, לאזור המגורים, לגיל הנהג ולעבר הביטוחי.

ביטוח מקיף בירידה - ביטוח חובה עולה

הבעיה היא שההוזלה אינה אחידה. ביטוח החובה עדיין התייקר בכ-8%, ולכן לא כל נהג מרגיש ירידה חדה בסך עלות הביטוח. מי שמחזיק רכב בסיכון נמוך ונהנה מהיסטוריית תביעות נקייה עשוי לקבל הצעה טובה בהרבה. מי שנוהג ברכב יקר לתיקון או בדגם שנחשב גניב ימשיך לשלם פרמיה גבוהה.

ההתייקרות בביטוחי הרכב הגיעה משילוב של גורמים. אחרי הקורונה עלתה הנסועה, יותר רכבים חזרו לכבישים, מספר התביעות גדל, וחלקי החילוף התייקרו בגלל שיבושים בשרשרת האספקה ועלויות יבוא גבוהות. במקביל, גניבות הרכב זינקו, בעיקר בדגמים מבוקשים לפירוק או להעברה לשטחים. עבור חברות הביטוח, זה יצר ענף שבו כל תביעה עלתה יותר, מספר האירועים עלה, והיכולת לתמחר סיכון נעשתה מורכבת יותר.

התוצאה הייתה תגובה מהירה מצד החברות: העלאות תעריפים, חיתום הדוק יותר, ולעיתים גם ויתור על לקוחות שנתפסו כמסוכנים מדי. נהגים רבים גילו שהמחיר עלה גם בלי תביעה, בלי שינוי ברכב ובלי שינוי בפרופיל הנהיגה. מבחינת החברות, זו הייתה התאמה לעלות הסיכון החדשה. מבחינת הלקוח, זו הייתה עוד התייקרות בתקופה של ריבית גבוהה ויוקר מחיה.

עכשיו חלק מהגורמים משתנים. גניבות הרכב התמתנו ביחס לשיא (אם כי, הן עדיין גבוהות), השוק כבר תימחר מחדש את הסיכון, החברות שיפרו את החיתום, והפרמיות הגבוהות החזירו את הענף לרווחיות. כאשר החברות כבר מרוויחות יותר, התחרות מתחילה לעבוד. חברה שרוצה לגדול בביטוחי רכב צריכה להציע מחיר טוב יותר, בעיקר לנהגים איכותיים ולרכבים בסיכון נמוך.

איך לעשות ביטוח רכב?

זה המקום שבו הצרכן יכול להרוויח. בביטוח רכב אין כמעט נאמנות אמיתית. רוב הלקוחות בודקים מחיר בחידוש, משווים הצעות, ויכולים לעבור חברה בקלות יחסית. ההצעות מתקבלות אונליין, המעבר פשוט יותר, וחברות הביטוח יודעות שכל לקוח יכול לבדוק בתוך דקות אם המחיר שקיבל גבוה מדי. לכן בתקופה שבה הענף חוזר לרווחיות, חידוש הביטוח צריך להפוך למכרז קטן.

ועדיין, המחיר הוא רק חלק מהסיפור. פוליסה זולה יותר יכולה לכלול השתתפות עצמית גבוהה, מוסכי הסדר פחות נוחים, מגבלות על רכב חלופי, כיסוי מצומצם לשמשות וגרירה או שירות תביעות איטי. בביטוח רכב הלקוח מגלה את איכות החברה ברגע התאונה, הגניבה או התביעה. לכן ההשוואה צריכה לכלול גם את תנאי הפוליסה, השירות, זמינות המוקד, מהירות התשלום והאותיות הקטנות.

• צד ג' בתאונה מקבל חיזוק מהרגולטור: חברות הביטוח יחויבו לשלם לפי שמאות ולא לפי "הכי זול בהסדר"
• סוכן ביטוח מכר פוליסה לבן 80 בלי שביקש - וזה הפיצוי