25 אלף שקל בשנה: הסכום שבו ביט מפסיקה להיות חינם

ביט הפכה לאחת מדרכי התשלום והעברת הכספים הנפוצות בישראל, ורוב המשתמשים בה אינם משלמים עמלה כלל. אבל עבור מי שמקבל באמצעות האפליקציה סכומים גבוהים יחסית במהלך השנה, ובעיקר עצמאים ובעלי עסקים קטנים, התמונה שונה: מעבר לרף מסוים מתחילה להיגבות עמלה, ובמקביל קיימות מגבלות על היקף ההעברות, קבלת הכספים והיתרה שאפשר להחזיק באפליקציה. אז מאיזה סכום מתחילים לשלם, כמה זה עולה בפועל, מה קורה כשמעבירים כסף בטעות - ואיך התנאים של ביט נראים מול פייבוקס?

3.5 מיליון ישראלים משתמשים בביט באופן פעיל, ולפי בנק הפועלים כ-7% מהם מקבלים דרכה יותר מ-25 אלף שקל בשנה קלנדרית. זו הקבוצה היחידה שמשלמת לאפליקציה עמלה.

ביט היא שירות של בנק הפועלים. הבנק פיתח אותה, מפעיל אותה וגובה את העמלות, גם כשהמשתמש בצד השני מנהל את חשבונו בבנק אחר. הכרטיס שממנו יוצא הכסף יכול להיות של כל חברת אשראי, אבל התשתית והתנאים נקבעים במקום אחד.

העמלה שמתחילה בשקל ה-25,001

מ-1 במאי 2026 עומדת עמלת קבלת הכספים על 0.8%, אחרי שעלתה מ-0.6%. היא נגבית רק על הסכום שמעבר ל-25 אלף שקל שהתקבלו מאנשים במהלך שנה קלנדרית, והמונה מתאפס בתחילת כל שנה.

מתחת לסף הזה קבלת כסף אינה עולה דבר, וגם שליחת כסף לאדם אחר אינה נושאת עמלה. בזה מסתכם החלק שרוב המשתמשים רואים.

המגבלות שעוצרות העברה באמצע

ההעברה היומית מוגבלת ל-7,000 שקל, אחרי שהתקרה כמעט הוכפלה מ-3,600 שקל במקביל לייקור העמלה. התקרה החודשית המצטברת עומדת על 8,300 שקל, וב-24 השעות הראשונות אחרי ההרשמה אפשר להעביר עד 1,000 שקל.

בצד הקבלה התקרה השנתית היא 100 אלף שקל, כולל כסף שנאסף בקבוצות. היתרה שאפשר להחזיק באפליקציה מוגבלת ל-20 אלף שקל בכל רגע נתון, והיא אינה צוברת ריבית.

איפה נמצא הרווח כשהשירות חינמי

יתרה שאינה צוברת ריבית היא פיקדון שהבנק מחזיק בלי לשלם עליו. במיליוני משתמשים זה מצטבר לסכום משמעותי שיושב במערכת. לצד זה, כל העברה שיוצאת מכרטיס אשראי מייצרת פעילות בכרטיס, ופעילות בכרטיס מייצרת הכנסה למנפיק. הפירוט של מי משלם למי בכל עסקת אשראי מראה כמה שכבות עומדות מאחורי לחיצה אחת.

0.8% נשמע קטן עד שמציבים אותו לצד המספרים המפוקחים. העמלה הצולבת, שעוברת בין הסולק למנפיק בכל עסקת כרטיס, נמצאת במתווה הפחתה של בנק ישראל לכיוון 0.5% בעסקאות חיוב נדחה ו-0.25% בחיוב מיידי. עמלת הסליקה שבית עסק משלם בנויה מעל העמלה הצולבת ולכן גבוהה ממנה.

• אריק פינטו - מנכ"ל הפועלים שהביא את ביט לטלפון
• פייבוקס פותחת לקבוצות תקרה של 10,000 שקל מכרטיס חיצוני

מורה פרטית שמקבלת 5,000 שקל בחודש

60 אלף שקל בשנה מגיעים אליה מתלמידים. 25 אלף השקלים הראשונים פטורים מעמלה, ועל 35 אלף השקלים הנותרים היא משלמת 0.8%, כלומר 280 שקל.

מי שמגיע לתקרה השנתית של 100 אלף שקל משלם על 75 אלף מהם, והחשבון עומד על 600 שקל. על אותו מחזור בדיוק, לפני מאי 2026, העמלה הייתה 450 שקל.

הרגע שבו רשות המסים נכנסת לתמונה

25 אלף השקלים הם סף של האפליקציה, ולא של רשות המסים. חלוקת חשבון במסעדה, השתתפות במתנה והחזר על קנייה משותפת אינם הכנסה. תשלום שהתקבל תמורת שיעור, תספורת או עוגה הוא תקבול עסקי, גם כשהוא נכנס דרך אפליקציה וגם כשהשולח רשם בהעברה מילה אחרת.

תקרת המחזור של עוסק פטור עומדת ב-2026 על 122,833 שקל. חצייתה מחייבת מעבר לעוסק מורשה, עם דיווח שוטף וגבייה של מס ערך מוסף מהלקוחות. הפער המעשי בין עוסק פטור לעוסק מורשה מסתכם באלפי שקלים על אותו מחזור עצמו.

מ-1 בינואר 2026 נדרש מספר הקצאה מרשות המסים כדי לנכות מס תשומות בחשבונית של 10,000 שקל ומעלה, ומ-1 ביוני 2026 ירד הסף ל-5,000 שקל. המעבר של החשבוניות לפיקוח מלא מצמצם את המרחב שבו תקבול עסקי נשאר מחוץ לספרים.

• מה זה מס נטפליקס ולמה האוצר רוצה ליישם אותו בשנה הבאה
• קמרי רוכשת 50% מזלמנ'ס: מתכננת להרחיב את הרשת ל-40 סניפים

העברה שנשלחה לאדם הלא נכון

העברה שהצד השני עדיין לא אישר היא הזדמנות אמיתית לתקן. אם המקבל דוחה אותה, הסכום חוזר להיות זמין ביתרה של השולח, ולכן השיחה הראשונה צריכה להיות עם מי שקיבל את ההודעה.

העברה שכבר אושרה נמצאת אצל הצד השני. הגוף שמפעיל את השירות מחויב לעשות מאמץ סביר לאתר את המקבל ולבקש ממנו להשיב את הכסף, ואין לו סמכות למשוך אותו בחזרה בלי הסכמה. הפנייה המעשית היא לשירות הלקוחות של האפליקציה, במקביל לפנייה ישירה למקבל.

איפה זה עובד ואיפה לא

ביט היא מסילה ישראלית. היא מחברת מספרי טלפון ישראליים לכרטיסים ישראליים, ולכן היא אינה משמשת לתשלום בחנות בחו"ל ולא להעברה לאדם שחי מחוץ לישראל. בית עסק שרוצה לקבל תשלום בקופה נדרש להתחבר לשירות העסקי, שהוא ערוץ נפרד מהעברות בין אנשים ותנאיו נקבעים מול הגורם שדרכו העסק מחובר.

העברה שנשלחה למספר טלפון שאינו רשום באפליקציה ממתינה עד שהצד השני יירשם. אם הרישום אינו מתבצע, הכסף חוזר לשולח והעסקה בכרטיס אינה מבוצעת.

אבטחה וטלפון שאבד

הזיהוי בביט קשור למספר הטלפון ולכרטיס שהוגדר, והכניסה מוגנת בקוד או בזיהוי ביומטרי. פרטי הכרטיס אינם נחשפים לצד המקבל, שרואה רק שם ומספר טלפון. התקנה במכשיר חדש דורשת רישום מחדש ואימות מול הכרטיס, ולכן חסימת קו הטלפון מול המפעיל וחסימת הכרטיס מול חברת האשראי הן שתי הפעולות הראשונות אחרי אובדן מכשיר.

מה עושה המתחרה

פייבוקס גובה אפס אחוזים על קבלת כספים ובמקום זה עוצרת את המשתמש בתקרה שנתית ומציעה לו כרטיס אשראי. במסלול PayBox Basic אפשר לקבל כיום עד 50 אלף שקל בשנה ללא עמלה, ואילו מחזיקי כרטיס PayBox המשתייכים למסלול Plus יכולים לקבל עד 100 אלף שקל בשנה ללא עמלת קבלת כספים.

גם המסלול וגם כרטיס PayBox מוצעים ללא דמי כרטיס, כאשר הכרטיס מונפק על ידי כאל. בניגוד לביט, פייבוקס גם מציעה למחזיקי הכרטיס ריבית על יתרות אישיות: לפי התנאים המעודכנים, 1% בשנה על יתרה של עד 20 אלף שקל, או 6% למי שמבצע בכרטיס עסקאות מזכות בהיקף של לפחות 2,000 שקל בחודש. כלומר, המודל של פייבוקס אינו גובה אחוז מהסכום לאחר רף של 25 אלף שקל, אלא משתמש בתקרות קבלה שונות ובכרטיס האשראי כמפתח למסלול המורחב. ההשוואה בין אפליקציות התשלום לפי סוג שימוש מסדרת את ההבדלים בין כל אחת מהן.

בנק הפועלים הציג את ייקור העמלה כמהלך שנוגע לכ-7% מהמשתמשים. במונחים של 3.5 מיליון משתמשים פעילים מדובר על כרבע מיליון איש.