6% על היתרה בפייבוקס: מה בדיוק צריך לעשות כדי לקבל אותם
בנק דיסקונט מחזיק בפייבוקס במלואה מאז 2024. המסלול החינמי עוצר בקבלה של 50 אלף שקל בשנה, המסלול המורחב נפתח רק עם כרטיס אשראי של כאל, והריבית של 6% מותנית בהוצאה של 2,000 שקל בחודש באותו כרטיס
בנק דיסקונט מחזיק בפייבוקס במלואה מאז יוני 2024, אז רכש משופרסל את 49.9% שהיו בידיה תמורת 77 מיליון שקל. עד אז האפליקציה הייתה מיזם משותף של בנק ורשת קמעונאית.
שופרסל יצאה אחרי שנים של הפסדים. פייבוקס סיימה את 2023 בהפסד של 77.5 מיליון שקל, והיעד שדיסקונט הציב לעצמו היה איזון ומעבר לרווחיות.
אפס אחוזים, ותקרה במקום
פייבוקס אינה גובה אחוז מהסכום שמתקבל. במקום זה היא מגבילה כמה מותר לקבל: המסלול הבסיסי מאפשר קבלה של עד 50 אלף שקל בשנה, והמסלול המורחב מכפיל את הסכום ל-100 אלף שקל.
המעבר למסלול המורחב אינו עולה כסף למחזיקי כרטיס פייבוקס. הכרטיס עצמו מונפק בידי כאל, חברת כרטיסי אשראי נפרדת, ובכפוף לאישור שלה. המפה של חברות כרטיסי האשראי בישראל מסבירה מי מנפיק מה ומי מרוויח מכל עסקה.
הריבית שמותנית בהוצאה
היתרה בפייבוקס נושאת ריבית של 1% לשנה כברירת מחדל. מי שמוציא 2,000 שקל בחודש ומעלה בכרטיס פייבוקס מקבל 6% לשנה, בשיעור מתואם של 6.17%.
הריבית מוגבלת ליתרה של עד 20 אלף שקל, נצברת על היתרה האישית ועל הבוקסים האישיים ולא על בוקסים משותפים ועל קבוצות, ומופקדת ב-15 בכל חודש עבור החודש שקדם לו. העברות כספים, טעינות והחזרי הלוואות אינם נספרים בחישוב ההוצאה החודשית.
20 אלף שקל ביתרה מניבים 200 שקל בשנה בריבית הבסיסית ו-1,200 שקל בריבית המלאה. ההפרש של 1,000 שקל דורש הוצאה של 24 אלף שקל בשנה בכרטיס אחד ומסוים. שם נמצא המודל: ההכנסה מגיעה מהעמלות שנוצרות בכל עסקה בכרטיס, ולא מהמשתמש שמעביר 80 שקל לחבר.
כמה אפשר להעביר
במסלול הבסיסי אפשר להעביר עד 1,000 שקל בחודש מכרטיס אשראי שאינו של פייבוקס, ועד 10 אלף שקל בחודש מהיתרה שבאפליקציה. במסלול המורחב התקרה החודשית הכוללת עומדת על 10 אלף שקל.
היתרה המרבית באפליקציה היא 20 אלף שקל, והיא נספרת יחד: יתרה אישית, בוקסים וקבוצות. תשלום בחו"ל או במטבע זר אינו יוצא מבוקס משותף אלא מחשבון הבנק המקושר, ועמלת המטבע הזר במסלול המורחב עומדת על 1%.
- אפל פיי, ביט, פייפאל או וייז: איזו אפליקציה מנצחת בכל אחד מחמשת מצבי התשלום
- המהפכה בשוק התשלומים: ביט ופייבוקס יחוברו ישירות - ללא מעבר בבנק
מה זה עולה לעסק שמקבל תשלום
קבלת תשלומים בפייבוקס לעסקים פתוחה לעוסקים פטורים ולעוסקים מורשים בלבד, והשירות עצמו מוצג כחינמי. התקרה השנתית של 100 אלף שקל היא הגבול המעשי, ומעליה נדרש פתרון סליקה אחר.
העברת היתרה לחשבון הבנק היא הנקודה שבה מופיעה עלות אמיתית: הבנק של המקבל עשוי לגבות עמלת שורה על הזיכוי, כמו על כל תנועה אחרת בחשבון. עסק שמושך את היתרה בכל יום משלם עמלת שורה בכל יום.
60 אלף שקל בשנה בעסק קטן ממחישים את הפער מול המתחרה: בפייבוקס הסכום הזה חוצה את תקרת המסלול הבסיסי ומחייב מעבר למסלול המורחב עם כרטיס אשראי, ואילו העמלה של 0.8% בביט על החלק שמעל 25 אלף שקל מסתכמת ב-280 שקל. המפה המלאה של אפליקציות התשלום מראה איפה כל אחת מהן מתאימה.
מס והכנסות
קבלת כסף באפליקציה אינה משנה את מעמד המס. תקרת המחזור של עוסק פטור עומדת ב-2026 על 122,833 שקל, והיא נמדדת על כלל ההכנסות ולא על מה שעבר בערוץ מסוים. עוסק פטור מגיש הצהרה שנתית על מחזור העסקאות עד 31 בינואר. מבנה חשבון המסים של עצמאי מראה איך המחזור מתגלגל לחבות בפועל.
העברה בין אנשים נשארת מחוץ לתמונה כל עוד היא באמת כזו: החזר על נסיעה, השתתפות במתנה, חלוקת חשבון. הטקסט שנרשם בהעברה אינו קובע, והמבחן הוא מה ניתן בתמורה לכסף.
- העמלות שאתם משלמים בכרטיס האשראי ולא יודעים עליהן
- שלושה אחוזים על כל שקל בחו״ל: המספר שהופך חופשה ליקרה יותר
העברה בטעות
בקשת תשלום או העברה שטרם אושרה ניתנת לביטול בפועל, וכסף שנדחה חוזר לשולח. ברגע שהסכום נכנס ליתרה של המקבל, ההשבה תלויה בהסכמתו.
הגוף שמפעיל את השירות מחויב לעשות מאמץ סביר לאתר את המקבל ולבקש ממנו להחזיר, ואין לו סמכות לחייב אותו. פנייה מהירה לשירות הלקוחות מגדילה את הסיכוי שהכסף עדיין יושב ביתרה ולא נמשך לחשבון בנק.
איפה זה עובד ואיפה לא
ההעברה בין משתמשים היא שירות ישראלי, ומי שנמצא מחוץ לישראל אינו יכול לקבל כסף בדרך הזאת. הכרטיס הוא סיפור אחר: הוא כרטיס אשראי לכל דבר, פועל בכל מקום שמקבל את המותג שלו, ובחו"ל הוא נושא עמלת מטבע זר של 1% למשתמשי המסלול המורחב.
הבוקס המשותף אינו משמש לתשלום בחו"ל או במטבע זר. עסקה כזאת מחייבת את חשבון הבנק המקושר ולא את היתרה באפליקציה.
לילדים ולנוער בגילי 8 עד 18 קיים מסלול נפרד שמתחיל ב-4.90 שקל בחודש, כשהחודש הראשון ללא תשלום. שני הילדים הראשונים בתשלום, והשלישי והרביעי מצטרפים בלי עלות נוספת.
אבטחה, קבוצות וטלפון שאבד
הכניסה לאפליקציה מוגנת בקוד או בזיהוי ביומטרי, וההרשמה קשורה למספר הטלפון ולאמצעי התשלום שהוגדר. התקנה במכשיר חדש מחייבת אימות מחדש, ולכן חסימת הקו מול המפעיל היא הפעולה הראשונה אחרי אובדן מכשיר.
הקבוצות הן החלק שבו פייבוקס נבדלת בשימוש היומיומי: הכסף שנאסף בקבוצה נספר בתוך תקרת ה-20 אלף שקל, כל משתתף רואה מי שילם ומי טרם שילם, והריבית על היתרה מדלגת על הכסף הזה.
שופרסל קיבלה 77 מיליון שקל על 49.9% מפייבוקס. בשנה שקדמה לעסקה הפסידה האפליקציה 77.5 מיליון שקל.
