6% ריבית על היתרה בפייבוקס: מה צריך לעשות כדי לקבל אותה

שופרסל יצאה מההשקעה אחרי שנים שבהן פייבוקס רשמה הפסדים. ב־2023 הסתכם ההפסד של פייבוקס ב־77.5 מיליון שקל, ודיסקונט סימן את המעבר לאיזון ולרווחיות כיעד לפעילות.

אפס אחוזים, ותקרה במקום

פייבוקס אינה גובה כיום עמלה על קבלת כסף. במקום זאת, היא מגבילה את הסכום שאפשר לקבל: במסלול הבסיסי עד 50 אלף שקל בשנה, ובמסלול PayBox Plus עד 100 אלף שקל בשנה.

המעבר למסלול המורחב אינו עולה כסף למחזיקי כרטיס פייבוקס. הכרטיס עצמו מונפק בידי כאל, חברת כרטיסי אשראי נפרדת, ובכפוף לאישור שלה. המפה של חברות כרטיסי האשראי בישראל מסבירה מי מנפיק מה ומי מרוויח מכל עסקה.

הריבית שמותנית בהוצאה

מחזיקי כרטיס פייבוקס שהצטרפו לתוכנית הריבית מקבלים ריבית שנתית של 1% על היתרה, גם ללא שימוש בכרטיס. מי שמוציא 2,000 שקל בחודש ומעלה בכרטיס פייבוקס מקבל 6% לשנה, בשיעור מתואם של 6.17%.

הריבית מוגבלת ליתרה של עד 20 אלף שקל, נצברת על היתרה האישית ועל הבוקסים האישיים ולא על בוקסים משותפים ועל קבוצות, ומופקדת ב-15 בכל חודש עבור החודש שקדם לו. העברות כספים, טעינות והחזרי הלוואות אינם נספרים בחישוב ההוצאה החודשית.

יתרה של 20 אלף שקל מניבה 200 שקל בשנה בריבית של 1%, או 1,200 שקל בריבית של 6%, לפני מס. כדי לקבל את הריבית של 6% נדרשת הוצאה של לפחות 2,000 שקל בכרטיס פייבוקס בכל חודש, כלומר 24 אלף שקל בשנה אם עומדים בתנאי מדי חודש. וזה הקאץ': כדי לקבל את הריבית הגבוהה צריך להזרים הוצאות לכרטיס, ופייבוקס נהנית מהעמלות שנוצרות בעסקאות האלה, במקום לגבות מהמשתמש שמעביר 80 שקל לחבר.

כמה אפשר להעביר

אפשר להעביר ולשלם עד 10,000 שקל בחודש בסך הכול, ועד 4,000 שקל בפעולה בודדת. מתוך התקרה החודשית, עד 1,000 שקל יכולים להגיע מכרטיס אשראי שאינו כרטיס PayBox; את היתרה ניתן להעביר מהיתרה באפליקציה או באמצעות כרטיס PayBox.

היתרה המרבית באפליקציה היא 20 אלף שקל, והיא נספרת יחד: יתרה אישית, בוקסים וקבוצות. תשלום בחו"ל או במטבע זר אינו יוצא מבוקס משותף אלא מחשבון הבנק המקושר, ועמלת המטבע הזר במסלול המורחב עומדת על 1%.

מה זה עולה לעסק שמקבל תשלום

קבלת תשלומים בפייבוקס לעסקים פתוחה לעוסקים פטורים ולעוסקים מורשים בלבד, והשירות עצמו מוצג כחינמי. אפשר לקבל בפייבוקס עד 100 אלף שקל בשנה במסלול המורחב; עסק שמגיע לתקרה הזאת לא יוכל לקבל באמצעות האפליקציה תשלומים נוספים באותה שנה.

• פייבוקס פותחת לקבוצות תקרה של 10,000 שקל מכרטיס חיצוני
• שבעה מצבים מהחיים ושבע הכרעות: איזו אפליקציית תשלום פותחים בכל אחד

העברת היתרה לחשבון הבנק היא הנקודה שבה מופיעה עלות אמיתית: הבנק של המקבל עשוי לגבות עמלת שורה על הזיכוי, כמו על כל תנועה אחרת בחשבון. עסק שמושך את היתרה בכל יום משלם עמלת שורה בכל יום.

60 אלף שקל בשנה בעסק קטן ממחישים את הפער מול המתחרה: בפייבוקס הסכום הזה חוצה את תקרת המסלול הבסיסי ומחייב מעבר למסלול המורחב עם כרטיס אשראי, ואילו העמלה של 0.8% בביט על החלק שמעל 25 אלף שקל מסתכמת ב-280 שקל. המפה המלאה של אפליקציות התשלום מראה איפה כל אחת מהן מתאימה.

מס והכנסות

קבלת כסף באפליקציה אינה משנה את מעמד המס. תקרת המחזור של עוסק פטור עומדת ב־2026 על 122,833 שקל בשנה, והיא נמדדת על כלל ההכנסות ולא על מה שעבר בערוץ מסוים. עוסק פטור מגיש הצהרה שנתית על מחזור העסקאות עד 31 בינואר. מבנה חשבון המסים של עצמאי מראה איך המחזור מתגלגל לחבות בפועל.

העברה בין אנשים נשארת מחוץ לתמונה כל עוד היא באמת כזו: החזר על נסיעה, השתתפות במתנה, חלוקת חשבון. הטקסט שנרשם בהעברה אינו קובע, והמבחן הוא מה ניתן בתמורה לכסף.

העברה בטעות

קשת תשלום שטרם שולמה ניתנת לביטול, ובהעברה שנשלחה למשתמש שטרם הצטרף לפייבוקס הכסף חוזר לשולח אם המקבל אינו מצטרף ומאשר את קבלתו בתוך פרק הזמן שנקבע. ברגע שהסכום נכנס ליתרה של המקבל, ההשבה תלויה בהסכמתו.

• מה זה מס נטפליקס ולמה האוצר רוצה ליישם אותו בשנה הבאה
• קמרי רוכשת 50% מזלמנ'ס: מתכננת להרחיב את הרשת ל-40 סניפים

הגוף שמפעיל את השירות מחויב לעשות מאמץ סביר לאתר את המקבל ולבקש ממנו להחזיר, ואין לו סמכות לחייב אותו. פנייה מהירה לשירות הלקוחות מגדילה את הסיכוי שהכסף עדיין יושב ביתרה ולא נמשך לחשבון בנק.

איפה זה עובד ואיפה לא

ההעברה בין משתמשים היא שירות ישראלי, ומי שנמצא מחוץ לישראל אינו יכול לקבל כסף בדרך הזאת. הכרטיס הוא סיפור אחר: הוא כרטיס אשראי לכל דבר, פועל בכל מקום שמקבל את המותג שלו, ובחו"ל הוא נושא עמלת מטבע זר של 1% למשתמשי המסלול המורחב.

הבוקס המשותף אינו משמש לתשלום בחו"ל או במטבע זר. עסקה כזאת מחייבת את חשבון הבנק המקושר ולא את היתרה באפליקציה.

לילדים ולנוער בגילי 8 עד 18 קיים מסלול נפרד שמתחיל ב-4.90 שקל בחודש, כשהחודש הראשון ללא תשלום. שני הילדים הראשונים בתשלום, והשלישי והרביעי מצטרפים בלי עלות נוספת.

אבטחה, קבוצות וטלפון שאבד

הכניסה לאפליקציה מוגנת בקוד או בזיהוי ביומטרי, וההרשמה קשורה למספר הטלפון ולאמצעי התשלום שהוגדר. התקנה במכשיר חדש מחייבת אימות מחדש, ובמקרה של אובדן המכשיר כדאי לנעול אותו מרחוק ולחסום את קו הטלפון מול המפעיל.

הקבוצות הן החלק שבו פייבוקס נבדלת בשימוש היומיומי: הכסף שנאסף בקבוצה נספר בתוך תקרת ה-20 אלף שקל, כל משתתף רואה מי שילם ומי טרם שילם, והריבית על היתרה מדלגת על הכסף הזה.

שופרסל קיבלה 77 מיליון שקל על 49.9% מפייבוקס. בשנה שקדמה לעסקה הפסידה האפליקציה 77.5 מיליון שקל.