דמי כרטיס של 215 שקל בשנה: איך מקבלים פטור, ומה עלול לבטל אותו
דמי כרטיס של 17.90 שקלים בחודש הם 214.80 שקלים בשנה. זה התעריף שמופיע בתעריפון ישראכרט שבתוקף מאפריל 2026 לכרטיס מקומי, בינלאומי וזהב, ואותו סכום נגבה גם על כרטיס עסקי ופלטינום ועל כרטיס קאשבק פלוס. כרטיס דיגיטלי עולה 9.90 שקלים בחודש, 118.80 בשנה. כרטיס חיוב מיידי מסוג דירקט עולה 8.50. בקצה השני, כרטיס פליי קארד פרימיום נושא 38.90 שקלים בחודש, 466.80 בשנה. בכאל הטווח דומה: 17.90 שקלים על הכרטיסים הרגילים, 5.90 בכרטיס לייט, ו-400 שקלים בשנה בכרטיס אינפיניט. במקס הסולם מתחיל ב-12.90 לקלאסיק, עובר ל-17.90 בבינלאומי ובזהב ומגיע ל-19.90 בזהב עסקי ובפלטינה.
קאשבק של אחוז אחד מכסה 214.80 שקלים רק אחרי מחזור של כ-21,500 שקלים בשנה. בכרטיס שעולה 38.90 שקלים בחודש הסף קופץ לכ-46,700 שקלים. מי שמגלגל בכרטיס 1,500 שקלים בחודש מקבל בחזרה כ-180 שקלים בשנה, ומשלם יותר מזה על עצם ההחזקה. הפטור מדמי הכרטיס, ולא גובה ההחזר, הוא המספר שמכריע, והוא נמצא באותו עמוד עם העמלות הקבועות שנגבות בכרטיס.
הפטור הוא מדרגה בתעריפון, לא הטבה שיווקית
בישראכרט הפטור קשור ליעד חיוב חודשי. בכרטיס מקומי, בינלאומי וזהב מחזור של 5,000 שקלים מוריד את דמי הכרטיס ל-15.30, ומחזור של 7,500 שקלים מאפס אותם. בכרטיס עסקי, זהב עסקי ופלטיניום המדרגות גבוהות יותר: 7,500 שקלים ל-15.30, ו-12,000 שקלים לפטור מלא. בכאל, בכרטיסים הרגילים, היעדים זהים והמדרגה האמצעית זולה יותר: מחזור של 5,000 שקלים מוריד את דמי הכרטיס ל-9.90 שקלים, ו-7,500 שקלים מאפס אותם. בכרטיס פלטינום, מחזור של 7,500 שקלים מוריד את דמי הכרטיס ל-15.90 שקלים, ו-12 אלף שקלים מאפס אותם.
ההגדרה של מה נספר ליעד היא התנאי הקטן. תעריפון ישראכרט מדבר על רכישות בבתי עסק בארץ ובחו״ל שחויבו בחשבון הבנק במועד החיוב. תעריפון מקס מפרט מה נשאר בחוץ: משיכות מזומן בארץ ובחו״ל, זיכויים, העברות כספים, דמי הכרטיס עצמם, דמי חבר מועדון, עמלות, ומוצרי אשראי כמו הלוואה שנלקחת דרך הכרטיס. חודש שנעצר על 7,400 שקלים לא מגיע לפטור המלא, ודמי הכרטיס נשארים 15.30 שקלים. החזרה גדולה של קנייה מקוונת עלולה להוריד את המחזור מתחת ליעד באותו חודש ולבטל את הפטור.
כרטיסי מועדון נמצאים מחוץ למשחק הזה. בתעריפון ישראכרט נכתב שהסדר ההנחות חל על הכרטיסים המפורטים בו למעט כרטיסי מועדון רמי לוי. בכאל הניסוח חד עוד יותר, ולפיו הנחות בגין מחזור לא יינתנו לכרטיסים המשויכים למועדוני תעופה, למועדון שופרסל ולמועדוני קאשקאל. מי שבחר כרטיס מועדון בשביל ההטבות ויתר בדרך על מסלול הפטור לפי מחזור, וכדאי לבדוק את זה מול הכרטיסים הבולטים בשוק ומה כל אחד עולה.
ארבעה סוגים של פטור, ורק אחד מהם קבוע
כרטיס ישראכרט BASIC בנוי על תנאי הפוך, לא מחזור גבוה אלא עסקה אחת. תנאי הפטור מנוסח באתר החברה כביצוע עסקה אחת לפחות בבית עסק בין מועדי החיוב, שחויבה בפועל בחשבון הבנק במועד החיוב. לצידו מופיעה שורה שקל לפספס: אם בוצעו עסקאות בכרטיס אבל הזיכויים בגינן עלו על סכום החיוב, ההטבה מדמי הכרטיס לא ניתנת באותו חודש. לכן חודש שבו סכום הזיכויים גבוה מסכום העסקאות שחויבו עלול לשלול את הפטור מדמי הכרטיס. הפטור נבחן מחדש בכל מחזור חיוב, ומשיכת מזומן נשארת מחוץ להטבת המט״ח שנלווית לו.
בכאל רוב הפטורים תחומים בזמן. באתר החברה כתוב שמצטרפים חדשים לכרטיס PowerCard חוץ בנקאי זכאים לפטור מעמלת דמי כרטיס במשך שישה חודשים, בתנאי שמדי חודש תתבצע בכרטיס עסקה של שקל אחד לפחות, ושאם לא תתבצע עסקה כזו ייגבו דמי כרטיס לפי התעריפון. חודש אחד בלי שימוש עולה כסף גם בתוך תקופת ההטבה. בתום ששת החודשים מסתיימת הטבת ההצטרפות, ודמי הכרטיס נגבים בהתאם לתעריף ולתנאים החלים על הכרטיס.
במקס ההבחנה בין קבוע לזמני כתובה בגילוי הנאות של מועדון ביחד בשבילך. מחזיקי הכרטיס זכאים לפטור מלא מדמי כרטיס כל עוד הכרטיס משמש ככרטיס אשראי של המועדון. במסלול SKY של אותו מועדון הפטור ניתן ל-12 חודשים בלבד ממועד הצירוף, ואחריהם נגבים 9.90 שקלים בחודש. שלושת המסלולים, SKY, פינוקים ומועדוני תעופה, קיימים במקביל ונבדלים גם בעמלת עסקאות במטבע חוץ (מט״ח): התעריף הבסיסי במקס הוא 3%, מסלול SKY מקבל הנחה של 50% ומגיע ל-1.5%, ופינוקים ומועדוני תעופה מקבלים הנחה של 16.7% ומגיעים ל-2.5%. מעבר בין מסלולים אפשרי פעם בשישה חודשים, ולכן למי שמבצע רכישות במט"ח כדאי לבדוק גם את עמלת ההמרה שנגבית על כל שקל בחו״ל - ולא רק את דמי הכרטיס.
כרטיס המקצוע מדגים סוג רביעי, פטור שתלוי במסמך של גורם שלישי. בעמוד מועדון עורכי הדין של ישראכרט כתוב שהחבר זכאי ל-100% הנחה בדמי כרטיס עד להודעה חדשה, למעט כרטיס אמריקן אקספרס פלטינה שאינו פטור. שלוש המילים האחרונות שוות כסף: הטבה שנשענת על הסכם בין מועדון לחברת אשראי חיה כל עוד ההסכם חי. פליי קארד עבר מכאל לישראכרט, הצבירה בכרטיס כאל נמשכת עד סוף 2026, ומינואר 2027 ההטבות הן של ישראכרט בלבד. גם פטורים שניתנים מכוח השתייכות לקבוצה מסוימת - כמו סטודנטים או חיילים - תלויים בתקופת הזכאות ובתנאי הכרטיס, ובסיומה דמי הכרטיס עשויים לחזור לתעריף הרגיל.
- נטפליקס, ביטוח וחניה על הכרטיס: כך מעבירים את החיובים הקבועים לפני הביטול
- כשההורה מאבד כשירות: הבנק מבטל כרטיס אחד, ואת השני הוא כלל לא רואה
הדביט נכנס לפיקוח, כרטיס האשראי נשאר בחוץ
צו פיקוח שפורסם ביוני 2026 מגביל את דמי כרטיס החיוב המיידי, הדביט, ל-7 שקלים בחודש החל מ-1 באוקטובר 2026. באותו חוזר נכתב שהתעריף הממוצע בשוק לפני הצו עמד על כ-9 שקלים. הצו נכנס לתוקף ב-1 באוקטובר 2026 וחל גם על כרטיסים שהונפקו לפניו. הוא מחליף הסדר משנת 2015 שנתן פטור מדמי כרטיס חיוב מיידי לשלוש שנים, ובלבד שללקוח יש במקביל כרטיס אשראי. בתעריפון ישראכרט אותו הסדר מנוסח כפטור לתקופה של עד 36 חודשים מיום ההנפקה הראשונה, וכל עוד כרטיס האשראי הבנקאי בתוקף. כרטיס שהוחלף אינו מאפס את מניין החודשים.
דמי הכרטיס של חברות כרטיסי האשראי נשארו מחוץ לצו. החוזר מופנה לתאגידים הבנקאיים ועוסק בשירות ניהול חשבון תשלום ובכרטיס חיוב מיידי, ולא בכרטיס האשראי הרגיל. 17.90 שקלים בחודש על כרטיס חוץ בנקאי ימשיכו להיקבע בתעריפון של המנפיקה. באותו חוזר נקבעה גם תקרה של 10 שקלים בחודש על 100 הפעולות הראשונות בחשבון תשלום, ועד 5 שקלים בחשבון שבוצעו בו עד שתי פעולות. מי שמנסה להבין מי גובה ממנו מה ימצא את המפה בהבדל בין כרטיס בנקאי לכרטיס חוץ-בנקאי.
בנק וואן זירו מוכר את אותו רעיון בשם אחר. באתר הבנק כתוב שחשבון One וחשבון One Business ניתנים ללא עלות בהעברה של 5,000 שקלים בחודש לחשבון או בתשלום חודשי של 49 שקלים, ושחשבון One Plus ניתן ללא עלות בהעברה של 10,000 שקלים או בתשלום של 89 שקלים. הכרטיס בחשבונות האלה מוצג ללא דמי כרטיס. באותה שורת אותיות קטנות מופיעות שתי הסתייגויות: ההטבה למצטרפים חדשים לבנק, והיא מוגבלת למצטרפים עד סוף 2026. פטור שנקוב בו תאריך תפוגה הוא הנחה לתקופה.
החשבון של משק בית עם שני כרטיסים
זוג שמעביר 9,000 שקלים בחודש דרך כרטיס זהב אחד של ישראכרט עומד ביעד של 7,500 ומשלם אפס. אותו זוג שמפצל את ההוצאה, 5,500 שקלים על הכרטיס הראשון ו-3,500 על כרטיס מקס בינלאומי, משלם 15.30 שקלים על הראשון, כי 5,500 עומד במדרגה הראשונה ולא בשנייה, ו-12.90 על השני, כי 3,500 עומד ביעד של 3,000 ולא ביעד של 6,000. 28.20 שקלים בחודש הם 338.40 שקלים בשנה, על אותו היקף קניות בדיוק. אם הכרטיס הראשון היה של כאל, אותם 5,500 שקלים היו מורידים את דמי הכרטיס ל-9.90 במקום ל-15.30, והפער השנתי היה מצטמצם ב-64.80 שקלים.
כרטיס שני שנשאר פעיל רק בגלל החיובים הקבועים שרצים עליו יכול לעלות 214.80 שקלים בשנה, אם דמי הכרטיס הם 17.90 שקלים בחודש ואין עליו פטור. הבדיקה מול התעריפון של הכרטיס הספציפי מחפשת שלושה מספרים: דמי הכרטיס אחרי תום ההטבה, המחזור החודשי או התנאי שמפעיל את הפטור, והתאריך שבו ההטבה נגמרת. מתנת הצטרפות של כמה מאות שקלים מכסה בערך שנה אחת של דמי כרטיס. מהשנה השנייה נשאר רק התנאי הקטן, והוא שקובע אם הכרטיס עולה 0 שקלים או 214.80.
