מחשבון מסלולי השקעה בפנסיה: מנייתי, כללי או סולידי לאורך השנים
אותה הפקדה, אותן שנים ושלושה מסלולים: בודקים כמה תצבור הפנסיה במנייתי, בכללי ובסולידי ומה הפער ביניהם בסוף הדרך.
הבדל של אחוז או שניים בתשואה השנתית נראה קטן, אבל לאורך עשרות שנות חיסכון הוא מצטבר לפער של מאות אלפי שקל ויותר. הכלי מציג את הצבירה הצפויה בשלושה סוגי מסלולים ואת הפער ביניהם בסוף התקופה.
מזינים את ההפקדה החודשית לפנסיה, את מספר השנים עד הפרישה ואת הצבירה הקיימת.
התוכן והמידע של נתוני המחשבון והכלי האינטראקטיבי
עמוד 1: החישוב
| שדה | הסבר |
|---|---|
| הפקדה חודשית לפנסיה | סך ההפקדה החודשית של העובד והמעסיק, כולל פיצויים. |
| מספר שנות חיסכון | כמה שנים נותרו עד הפרישה. |
| צבירה קיימת | הסכום שכבר נצבר בקרן הפנסיה. |
| מנייתי, כללי וסולידי | אומדני תשואה ריאלית של כ-6.5%, כ-5% וכ-3.5% בשנה, בהתאמה. אלה הערכות להמחשה ולא תשואה מובטחת. |
| הפער בין המנייתי לסולידי | ההפרש בצבירה בין שני המסלולים בסוף התקופה, ובכמה אחוזים המנייתי גבוה מהסולידי. |
להרחבה על הנושא: פער של 2 מיליון שקל בפנסיה - איך לחסוך נכון לפנסיה?.
מסלול מנייתי חשוף יותר לשוק המניות, ולכן התנודות בו גדולות יותר, גם כלפי מטה. מסלול סולידי שם דגש על אג״ח ויציבות ומניב לאורך זמן תשואה נמוכה יותר. מסלול כללי נמצא באמצע.
הזמן הוא הגורם המכריע. מי שרחוק מהפרישה יכול לספוג ירידות ולחכות להתאוששות, ומי שקרוב אליה חשוף יותר לירידה ברגע הלא נכון. לכן ההחלטה על מסלול תלויה גם בגיל ובסבולת הסיכון, ולא רק בתשואה הצפויה.
