חיסכון פנסיוני כולל את כל המכשירים המיועדים לגיל פרישה – קרן פנסיה,
קופת גמל, ביטוח מנהלים וקופת גמל להשקעה. הבחירה בין המכשירים תלויה בגיל, ברמת הסיכון הרצויה, בגמישות ובצורך בהטבות מס. תכנון נכון של החיסכון הפנסיוני משפיע על גובה הקצבה העתידית ועל איכות החיים בגיל פרישה. חשוב לשלב בין מכשירים שונים, לעקוב אחר דמי הניהול
ולבצע התאמות תקופתיות.
החיים מתארכים, והמשמעות היא שגיל 90, 100 ואפילו מעבר לכך כבר אינם תרחיש דמיוני. עדיין 120 יהיה נדיר, אבל יותר ויותר אנשים יחיו שנים רבות אחרי גיל הפרישה - ולכן צריך להתחיל להיערך לכך מוקדם. מי שימשיך לתכנן את חייו לפי המודל הישן, שבו עובדים עד גיל 67
ואז “מסתדרים” עוד כמה שנים, עלול לגלות שהחיים התארכו ולא הוכנו כראוי למסע הזה
מקדם ההמרה משמש לקביעת קצבת הפנסיה החודשית שלכם מתוך סך החיסכון הפנסיוני - ככל שהוא גבוה יותר, כך הקצבה החודשית תהיה נמוכה יותר. מה משפיע עליו ומה מקדם ההמרה שלכם?
קיבוע זכויות מאפשר לפורשים לפנסיה לקבוע סופית את ההטבות הפנסיוניות שלהם מול רשות המסים. המשמעות המרכזית שלו היא ניצול הפטור ממס עבור קצבת הפנסיה החודשית. ביזפורטל מסביר מה חשוב לדעת על קיבוע זכויות ואיך עושים זאת נכון
קרנות הפנסיה הם אפיק החיסכון הגדול והחשוב עבור רוב הישראלים, אך מעט מדי שואלים את עצמם האם הם בחרו את החברה הנכונה שתנהל אותו עבורם, והאם הקרן שהם מושקעים בה מתאימה לצרכיהם; אילו חברות עומדות בראש התשואות לטווח קצר ולתקופה של שנים?
האמריקאים חוסכים לזמן ארוך במניות, בעוד שאצלנו רוב התיק הוא אג"ח - הגיע הזמן לשנות זאת כדי להרוויח יותר ולהגדיל את הקצבה בפנסיה - ככה יכולתם להכפיל את הפנסיה שלכם
