חיסכון פנסיוני

פער של 0.2% בדמי הניהול נראה כמעט חסר משמעות, אבל על מיליון שקל הוא כבר שווה 2,000 שקל בשנה - ולאורך השנים גם הכסף שנגבה מפסיק לצבור תשואה; למה כדאי להתמקח על דמי הניהול בכל גיל, ומה חשוב לבדוק לפני שעוברים לקרן זולה יותר.

פיקדון נתפס כמוצר פשוט שלא צריך להתעסק איתו, אבל דווקא החידוש האוטומטי עלול לעלות ביוקר: פער של חצי נקודת אחוז בריבית שווה 500 שקל בשנה על כל 100 אלף שקל, וההצעה שמופיעה באפליקציה אינה בהכרח הטובה ביותר שאפשר לקבל; מתי כדאי להתמקח עם הבנק, למה הריבית הגבוהה ביותר לא תמיד מנצחת ומה צריך לבדוק לפני שנועלים את הכסף לשנה

מקדם 200 אינו אומר שהכסף נגמר אחרי 200 חודשים. כמה קצבה מקבלים על מיליון שקל בכל מקדם, כמה עולה להעלות את הקצבה לבן הזוג ל-100%, מה עושה תקופת הבטחה ומתי אפשר לנעול מקדם

תקרת ההפקדה נפגשת בשכר של כ-30,500 שקל בשיעורים המקובלים, ההבטחה של 5.15% ממומנת מקרן ייעודית שסופגת את עודפי השנים החזקות, ותנאי מכרז ברירת המחדל נשמרים עשר שנים גם אחרי החלפת מעסיק

ההפקדה מחושבת מהשכר המבוטח שנעצר ב-13,769 שקל אלא אם קיים הסדר מיטיב, משיכת תגמולים שלא כדין ממוסה ב-35% לפחות, והחזר מס על הפקדות שלא נדרשה עליהן הטבה מוגש עד שש שנים לאחור

משיכת כספי תגמולים לפני גיל הפרישה עלולה לגרור מס של לפחות 35%, ובגיל צעיר הפגיעה האמיתית גדולה בהרבה בגלל אובדן התשואה העתידית; מהם החריגים לבעלי הכנסה נמוכה או נכות, ובאילו מקרים כדאי לבדוק קודם הלוואה על חשבון החיסכון

כל עובד שכיר בישראל זכאי להפרשה פנסיונית מכספי המעסיק ומכספו, לפי שיעורים שנקבעו בצו הרחבה ומחייבים את כל המשק

בכל עשור יש פעולה אחת שמשפיעה יותר מכל השאר, ובכל עשור יש החלטה שנסגרת אם מחכים. מדריך מעשי לפי שלב חיים, כולל ההפרש של 2.1 מיליון שקל בין חוסך שהתחיל בגיל 25 לחוסך זהה שהתחיל בגיל 35

משיכת כספי תגמולים לפני המועד שקבע החוק עולה 35% מס לפחות, ומשיכת פיצויים בעזיבת עבודה עולה הרבה יותר ממה שנראה בתלוש. המדריך מפרט מה נחשב משיכה שלא כדין, אילו חריגים מאפשרים לקבל את הכסף בפטור, מה עושה משיכת פיצויים לקצבה ולפטור בפרישה, ואילו חלופות קיימות. מעודכן ל-2026.