חיסכון פנסיוני
החיסכון הפנסיוני הוא אחד המרכיבים החשובים ביותר בביטחון הכלכלי של משקי הבית, ונועד להבטיח הכנסה חודשית לאחר הפרישה מעבודה. בישראל מבוסס החיסכון בעיקר על הפרשות חודשיות של העובד והמעסיק לאורך שנות העבודה, המושקעות בשוק ההון וצוברות תשואה לאורך זמן עד גיל הפרישה.
מרבית החוסכים חוסכים באמצעות קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים או קופות גמל, שאותם מנהלים גופים מוסדיים. גובה הקצבה העתידית תלוי במספר גורמים מרכזיים: היקף ההפקדות, מספר שנות החיסכון, התשואה שהשיגו הגופים המנהלים, ולא פחות חשוב - גובה דמי הניהול הנגבים, שכן אחוזים בודדים לשנה מצטברים לסכומים משמעותיים לאורך עשרות שנים.
מכיוון שכספי הפנסיה מושקעים בשוק ההון, הם חשופים לתנודות בשווקים, אך אופק ההשקעה הארוך מאפשר לרוב לספוג ירידות זמניות ולהתאושש מהן. מומחים ממליצים לחוסכים לבדוק מעת לעת את מסלול ההשקעה המתאים לגילם ולרמת הסיכון שלהם, להשוות בין דמי הניהול של הגופים השונים, ולהיות מעורבים בניהול החיסכון הגדול ביותר של חייהם. רפורמות רבות שנעשו בתחום לאורך השנים, ובהן הפנסיה החובה וקרנות ברירת המחדל, נועדו להרחיב את היקף החוסכים ולהוזיל את העלויות, אך הן גם מדגישות עד כמה חשוב לכל עובד להכיר את זכויותיו ואת מסלול החיסכון שלו.
כך תקבלו פטור ממס של עד 75 אלף שקל בשנה על הפנסיהקיבוע זכויות מאפשר לפורשים לפנסיה לקבוע סופית את ההטבות הפנסיוניות שלהם מול רשות המסים. המשמעות המרכזית שלו היא ניצול הפטור ממס עבור קצבת הפנסיה החודשית. ביזפורטל מסביר מה חשוב לדעת על קיבוע זכויות ואיך עושים זאת נכון- דירוג ביזפורטל מה עשתה קרן הפנסיה שלכם בחודשים האחרונים והאם אתם במסלול הנכון?מהם המסלולים העיקריים בפנסיה, אילו חברות עומדות בראש התשואות לטווח קצר ולתקופה של שנים ואיך להפחית את דמי הניהול?
- דירוג ביזפורטל מה עשתה קרן הפנסיה שלכם בחודשים האחרונים והאם אתם במסלול הנכון?קרנות הפנסיה הם אפיק החיסכון הגדול והחשוב עבור רוב הישראלים, אך מעט מדי שואלים את עצמם האם הם בחרו את החברה הנכונה שתנהל אותו עבורם, והאם הקרן שהם מושקעים בה מתאימה לצרכיהם; אילו חברות עומדות בראש התשואות לטווח קצר ולתקופה של שנים?
- ניתוח ככה תכפילו את הפנסיה שלכםהאמריקאים חוסכים לזמן ארוך במניות, בעוד שאצלנו רוב התיק הוא אג"ח - הגיע הזמן לשנות זאת כדי להרוויח יותר ולהגדיל את הקצבה בפנסיה - ככה יכולתם להכפיל את הפנסיה שלכם
- מדריך מהם הביטוחים שאתם מקבלים דרך הפנסיה ואיך לשמור עליהם גם כשאתם לא עובדים?כמה מפקידים לקרן הפנסיה, איך עוברים בין הקרנות ובמה תלוי הכיסוי הביטוחי שלכם?
- האם ניתן למשוך כספים מקרן השתלמות לפני שעוברות 6 שניםאם עובד הגיע לגיל פרישה הוא יכול למשוך את הכסף שיש בקרן ההשתלמות עוד לפני שנצבר ותק של שש שנים בקרן; עובד יכול להחיל ותק של קרן השתלמות נזילה על קרן השתלמות לא נזילה שלו
- בדיקת ביזפורטל
- בדיקת ביזפורטל מה עשו החסכונות שלכם באפריל - בדקנו
עד לפני שבוע וחצי ההפסד שלכם הגיע לכ-2.3%-2.5%, אבל התיקון בשווקים הקטין את ההפסד משמעותית; וגם - מה צפוי היום ואיך זה ישפיע על התשואה בקרנות ההשתלמות, בגמל ובפנסיה
- כולם אומרים לכם לחסוך לפנסיה - יכול להיות שזו טעותהרגילו אותנו לחסוך חלק משמעותי מהשכר, אבל האם זה נכון לצעירים שבקושי גורמים את החודש לחסוך לפנסיה בשיעור גבוה? שיחה מחוץ לקופסא על הפנסיה שלכם עם הכלכלן שלמה מעוז