רבולוט וישראכרט נגד הבנקים: האם עידן רווחי העתק מתקרב לסיומו?
רבולוט קיבלה רישיון בנקאי, ישראכרט מבקשת להפוך לשחקנית בנקאית וחברות הביטוח מרחיבות את פעילות האשראי. במקביל, בכירים עוזבים את הבנקים לטובת גופים פיננסיים אחרים. אחרי שנים שבהן הבנקים נהנו מרווחי עתק ומלקוחות שלא ממהרים לעזוב, התחרות החדשה עשויה לשנות
את כללי המשחק. אבל האם הצרכנים באמת ירוויחו?
האם החגיגה של הבנקים בישראל מתקרבת לסיומה? מוקדם להספיד את הרווחים שלהם, אבל קשה להתעלם מהשינויים שמתרחשים בשוק הפיננסי. אחרי שנים שבהן מספר מצומצם של בנקים שלט כמעט ללא הפרעה בכסף של הציבור, שחקנים חדשים מבקשים להיכנס לתמונה, והפעם הם מגיעים עם טכנולוגיה, הון וניסיון.
האישור המותנה שקיבלה השבוע רבולוט מבנק ישראל הוא דוגמה לכך. ענקית הפינטק הבריטית, שמשרתת עשרות מיליוני לקוחות בעולם, נערכת להיכנס לשוק המקומי ולהציע שירותים בנקאיים שיתחרו בבנקים הוותיקים. היא עדיין נדרשת להשלים את הליכי הרישוי, אבל עצם הכניסה המתוכננת שלה מספקת לבנקים סיבה לדאגה.
הבכירים כבר מזהים את ההזדמנות
השינוי אינו מתבטא רק בכניסת מתחרים. הוא ניכר גם בתנועת הבכירים בין הגופים הפיננסיים. איתמר פורמן עזב את בנק הפועלים לטובת ניהול ישראכרט, אורי לוין עבר מניהול דיסקונט לקבוצת תדהר, ובכירים נוספים מצאו הזדמנויות מחוץ למערכת הבנקאית. חלק מהמעברים קשורים גם למגבלות השכר בבנקים, אבל הם ממחישים שהמערכת הוותיקה כבר אינה האפשרות היחידה למנהלים הבכירים.
גם ישראכרט רוצה נתח גדול יותר מהשוק. החברה בחנה כניסה לבנקאות באמצעות רכישת בנק אש, בעוד שחברות הביטוח ממשיכות להרחיב את פעילותן באשראי ובשירותים פיננסיים. המשמעות היא שהגבולות המסורתיים בין בנקים, חברות כרטיסי אשראי וחברות ביטוח הולכים ומיטשטשים.
התחרות האמיתית תהיה על הכיס של הציבור
ובכל זאת, מוקדם להספיד את הבנקים הגדולים בישראל. הם מחזיקים ביתרון משמעותי - מיליוני לקוחות, בסיס פיקדונות רחב, מערכות אשראי מבוססות ובעיקר הרגלים שקשה לשנות. הציבור הישראלי ימתלונן על העמלות, על הריבית הנמוכה בפיקדונות ועל הריבית הגבוהה בהלוואות, ועדיין בוחר להישאר באותו בנק.
לכן, השאלה אינה כמה שחקנים חדשים יקבלו רישיון, אלא האם הם יצליחו לגרום ללקוחות לעבור אליהם. אם רבולוט, ישראכרט והמתחרים האחרים יציעו תנאים טובים יותר, הבנקים הוותיקים ייאלצו להגיב.
מבחינת הצרכנים, זו עשויה להיות בשורה משמעותית. פחות עמלות, ריבית אטרקטיבית יותר על פיקדונות ותנאי אשראי תחרותיים יכולים לחסוך למשקי הבית אלפי שקלים לאורך זמן.
הבנקים הגדולים כאמור, לא עומדים להיעלם, וגם הרווחים שלהם לא יימחקו מחר בבוקר. אבל ייתכן שהתקופה שבה יכלו לגבות מחיר גבוה בלי לחשוש מספיק מאובדן לקוחות מתחילה להסתיים.
