דירוג הבנקים: הבנק הטוב, הבנק הרע והבנק המכוער

מערכת ביזפורטל הרימה את הכפפה ובהמשך לדירוגים חודשיים שאנחנו מפרסמים אנחנו נעלה אחת לחודש דירוג שנתי - 12 החודשים האחרונים. הדירוג לוקח בחשבון את הריביות שהבנק נותן ולוקחי מאיתנו על פני 12 החודשים והוא מאפשר לבדוק עקביות - האם כל הזמן הבנק בצמרת או דווקא בתחתית והוגנות על פני זמן. 

ומה הממצאים? וואן זירו הוא הבנק הטוב, ומזרחי טפחות הוא "הבנק המכוער": הגדול במשכנתאות, והיקר מבין חמשת הגדולים בעלות הכוללת החזויה של משכנתא, עם ממוצע של 5.19% בשנה האחרונה. למה מכוער? כי כשאתה הכי גדול וחזק זו התנהגות "מכוערת" כוער להיות גם הכי יקר במיוחד שאתה גם משדר כל יום מאות פרסומות שאתה בנק של אנשים. אנחנו מעדיפים לעבוד עם רובוטים אם נקבל ריבית טובה יותר. אבל מתנצלים מראש אם מישהו נפגע  מהמילה מכוער.   

בכל מקרה, לגבי הבנק הרע. כאן אנחנו דווקא חושבים שאין דבר כזה. תפקידן של הנהלות הבנקים הוא למקסם את הרווח, זה לא רוע להרוויח יותר גם אם זה על חשבון הלקוחות. זו פונקציית המטרה של ההנהלות לטובת בעלי המניות. 

דירוג הבנקים - נתונים של שנה

המספרים שמשמים את הדירוג מגיעים מדיווחי הבנקים לבנק ישראל על עסקאות שבוצעו בפועל, בכל אחד מ-12 החודשים מאוקטובר 2025 עד ספטמבר 2026. לכל חודש ניתן משקל שווה, ולצד הממוצע נבדק גם המיקום של כל בנק בכל חודש. כך אפשר להפריד בין בנק שקפץ לצמרת לחודש אחד לבין בנק שנשאר שם שוב ושוב, וגם לראות מי נשאר מאחור לאורך כל התקופה.

בפיקדונות שקליים בריבית קבועה לחצי שנה עד שנה, וואן זירו מוביל עם ממוצע מחושב של 5.07% (שימו לב - אלו לא נתונים של ריבית נוכחית, אלא של הממוצע השנתי לצורך הדירוג). הבנק דורג ראשון בתשעה חודשים, אבל לא בכל חודש היה המשתלם ביותר לחוסך. בספטמבר הוא הגיע ל-6% הממוצע הזה יושב ליד הצעה מותנית ללקוחות חדשים: פיקדון שנתי בריבית קבועה של 6%, עד תקרה של 100 אלף שקל, בתנאי של העברת משכורת חודשית של לפחות 10,000 שקל בקוד מס"ב במשך לפחות תשעה חודשים בשנה, וחיובים חודשיים של לפחות 2,000 שקל בכרטיס האשראי של וואן זירו. לכן 6% בספטמבר אינו אומר שכל לקוח, בכל סכום, קיבל את הריבית הזו. להרחבה: פיקדון של 6% כשהריבית יורדת: המהלך החדש של וואן זירו.

גם בהלוואות שקליות בריבית משתנה על בסיס פריים וואן זירו בקצה הזול, עם ממוצע של 6.75%, והוא שמר על המקום הראשון בכל 12 החודשים. אחריו מסד עם 7.31% ויהב עם 7.67%, ושלושתם החזיקו במקומות הראשון, השני והשלישי לאורך כל התקופה. מי שמחפש תווית אחת לכל בנק יתקשה כבר כאן: מסד נמצא בתחתית הפיקדונות, ובצד הזול של הלוואות הפריים.

בנק מזרחי טפחות הוא הבנק הגדול בישראל במשכנתאות, ובמחיר ללווה הוא לא מוביל, אלא הפוך - הוא היקר ביותר מבין הבנקים הגדולים ומי שמציל אותו מהמקום האחרון זה בנק ירושלים שהריבית משכנתא בו גבוהה רק בגלל שהוא מתמחה במקרים של משכנתאות בסיכון וברור שעל כך הוא לוקח פרמייה של תשואה גבוהה יותר. 

 ממוצע הרייבת במזרחי הגיע ל-5.19% -  בפועלים הממוצע היה 5.04%, בלאומי 5.01%, בדיסקונט 4.94% ובבינלאומי 4.82%. הפער מול הבינלאומי הוא כ-0.38 נקודת אחוז. במשכנתה, שנלקחת בדרך כלל בסכום גדול ולשנים רבות, העשיריות האלה מצטברות. הגודל בשוק הזה נותן למזרחי יתרון מול הלקוח, והמספרים מראים שהוא גם גובה יותר ממתחריו הגדולים.

בנק ירושלים, עם ממוצע של 7.00% והמקום האחרון בכל 12 החודשים. מרכנתיל עומד על 5.15%. בנק ירושלים גובה יותר במשכנתאות ובהלוואות פריים, ובפיקדונות הוא בין הנדיבים במערכת.

• ״רפפורט תקנה אותי״: וואן זירו מחפש משקיעים ומנסה לקבע שווי
• בנק וואן זירו מפטר עד 10% מכוח האדם; במטרה להגיע לרווחיות

הבינלאומי היה הזול ביותר בכל חודש במשכנתאות, ודיסקונט שמר על המקום השני לאורך כל השנה. בטבלה מוצגת העלות השנתית הכוללת החזויה, שמביאה בחשבון גם את תמהיל ההלוואה ואת התחזיות לריבית ולמדד, ולא את הריבית של מסלול בודד. מיקום 1 הוא הטוב ביותר ללווה. סוג הלקוחות ותקופות ההלוואה שונים בין הבנקים, ולכן הממוצע אינו מחליף השוואת הצעות אישיות באותם תנאים. לבינלאומי יש גם קשר ותיק עם עמיתי מועדון חבר, דרך פעילות אוצר החייל, והנתונים אינם מפרידים את המשכנתאות האלה, כך שאי אפשר לדעת כמה מהיתרון מגיע משם.

עלות שנתית כוללת חזויה של משכנתאות, ממוצע על פני 12 חודשים.

כשמפרידים את המסלול הקבוע הלא צמוד, שבו ההחזר אינו זז עם ריבית הפריים או עם המדד, התמונה משתנה. דיסקונט מציג ממוצע של 4.61%, לפני לאומי עם 4.66% והבינלאומי עם 4.67%. דיסקונט היה הזול ביותר בשמונה מתוך 12 חודשים. מזרחי שוב היקר מבין חמשת הגדולים, עם 4.85%, ובנק ירושלים מגיע ל-6.20%. 

משכנתאות במסלול קבוע לא צמוד, ממוצע על פני 12 חודשים. מיקום 1 הוא הטוב ביותר ללווה.

מי הבנק הטוב ביותר בפיקדונות?

בפיקדונות, מסד נמצא בתחתית עם ריבית שנתית ממוצעת של 3.26%, ומרכנתיל מעט מעליו עם 3.49%. שניהם היו בשלישייה האחרונה בכל 12 החודשים: החולשה במסלול הזה חוזרת על עצמה, ולא מסתכמת בחודש חלש. בנק ירושלים, שיקר במשכנתאות, בולט כאן לטובה עם ממוצע של 4.11%. הפועלים אחריו עם 4.04% ולאומי עם 3.95%. הפער בין ירושלים למסד הוא כ-0.85% אחוז: על 100 אלף שקל לשנה מלאה מדובר בכ-849 שקל ברוטו. בפיקדון לחצי שנה סכום הריבית יהיה נמוך יותר, בהתאם למשך ההפקדה. להרחבה: 100 אלף שקל בפיקדון, כ-56 שקל בחודש: כמה עולה לשמור את הכסף קרוב?.

מבין הבנקים הגדולים הבינלאומי בתחתית.  

הריביות בטבלה שנתיות ולפני מס, והתקופה היא 6 עד 12 חודשים. מיקום 1 מציין את הריבית הגבוהה ביותר לחוסך. נתוני וואן זירו כוללים את השלמת יוני. ירושלים היה בשלישייה הראשונה ב-11 חודשים, והפועלים בתשעה. להרחבה: איזה בנק נותן ריבית הכי גבוהה על פיקדון: טבלת הריביות לפי בנק, ספטמבר 2026.

• רעידת אדמה בעוצמה 4.5 הורגשה באילת; פיקוד העורף הודיע על חזרה למבנים
• SUPER ICE: רפאל מוסיפה למשפחת ICE BREAKER טיל שיוט עם ראש קרב של 454 ק"ג

פיקדונות שקליים בריבית קבועה לחצי שנה עד שנה. ממוצע וואן זירו כולל השלמה ליוני על בסיס ריבית מאי.

בהלוואות הפריים ירושלים הוא היקר בטבלה עם ממוצע של 10.99%, ומרכנתיל אחריו עם 9.44%. שניהם נשארו בשני המקומות האחרונים בכל אחד מ-12 החודשים. מזרחי עומד על 8.81% והפועלים על 8.77% והם הגרועים מבין הבנקים הגדולים. הבינלאומי כאן טוב לעומת הבנקים הגדולים האחרים. 

הלוואות שקליות בריבית משתנה על בסיס פריים, ממוצע על פני 12 חודשים. מיקום 1 הוא הטוב ביותר ללווה.

הנוחות להשאיר את הכסף בבנק שבו נכנסת המשכורת, ולקחת ממנו גם את ההלוואה, יכולה לעלות בריבית. הנתונים נותנים נקודת פתיחה להשוואה: אם הבנק שבו מתנהל החשבון נמצא בתחתית הפיקדונות או בצד היקר של האשראי, שווה לבקש הצעה טובה יותר ולהביא מולה הצעה מתחרה. בפיקדון כדאי לבדוק גם מתי אפשר למשוך את הכסף, איזה סכום נדרש ומה התנאים לקבלת הריבית. בהלוואה ובמשכנתה כדאי לבדוק את העלות הכוללת ואת תנאי הפירעון. השם שעל הסניף שווה פחות מהמספרים בהצעה עצמה.