איזה בנק נותן ריבית הכי גבוהה על פיקדון: טבלת הריביות לפי בנק, ספטמבר 2026

איזה בנק נותן את הריבית הכי גבוהה על פיקדון? לפי נתוני בנק ישראל לספטמבר 2026, התשובה תלויה באורך הפיקדון. בפיקדון קבוע ל-6 עד 12 חודשים, וואן זירו מובילה עם 6%, אבל רק בהצעה מותנית ללקוחות חדשים. מבין שאר הבנקים מובילים הפועלים עם 3.77%, ירושלים עם 3.71% ולאומי עם 3.66%. בפיקדון לשנה עד שנתיים מוביל לאומי עם 3.86%, ובפיקדונות ארוכים, לשנתיים ומעלה, בנק ירושלים במקום הראשון עם 3.79% עד 3.81%.

הנתונים לקוחים מ"קו המשווה", הכלי של בנק ישראל שמציג את הריבית הממוצעת שכל בנק נתן בפועל על הפיקדונות שהופקדו באותו חודש. זו לא הריבית התעריפית שבאתר הבנק, אלא מה שהלקוחות קיבלו בממוצע, כולל מי שהתמקח. בנק ישראל מעדכן את הנתונים פעם בחודש, וריבית בנק ישראל עומדת היום על 3.25%.

ריבית ממוצעת על פיקדונות שקליים בריבית קבועה לפי בנק, ספטמבר 2026 (בנק ישראל, "קו המשווה")

* ההצעה של וואן זירו, 6% לשנה, מוגבלת ל-100 אלף שקל ומיועדת ללקוחות חדשים שמעבירים משכורת של לפחות 10,000 שקל ומשתמשים בכרטיס האשראי של הבנק בהיקף של לפחות 2,000 שקל בחודש. פרטי ההצעה בכתבה על הפיקדון של וואן זירו.

מה המספרים אומרים

הממוצע במערכת לפיקדון קבוע של 6 עד 12 חודשים עמד בספטמבר על 3.54%, ובפיקדונות ארוכים יותר הוא נמוך יותר: 3.22% לשנה עד שנתיים ו-2.93% לשנתיים עד שלוש. המשמעות היא שהבנקים מתמחרים ירידה נוספת בריבית, ולא רוצים להתחייב לריבית גבוהה לאורך שנים. בנק ירושלים הוא החריג: הוא משלם יותר דווקא בפיקדונות הארוכים.

בנק ירושלים לא מציע חשבון עו"ש רגיל, ולכן רוב הלקוחות לא מנהלים בו את החשבון השוטף. הרבה חוסכים משתמשים בריבית שלו כמנוף במשא ומתן מול הבנק שלהם: מראים את ההצעה ומבקשים התאמה. מי שפותח פיקדון בבנק אחר מזה שבו הוא מנהל חשבון צריך להעביר את הכסף בהעברה בנקאית, ובסוף התקופה הכסף חוזר לחשבון שהוגדר.

בין הבנקים הגדולים, לאומי בולט בפיקדון לשנה עד שנתיים (3.86%) והפועלים בפיקדון הקצר (3.77%), אבל בפיקדון לשנה עד שנתיים הפועלים נותן רק 2.83% ודיסקונט 2.43%. הפערים האלה, של יותר מאחוז בין בנקים על אותה תקופה, הם הסיבה העיקרית להשוות ולהתמקח לפני שמפקידים.

פיקדון בריבית משתנה

פיקדון בריבית משתנה צמוד בדרך כלל לריבית הפריים, וזז עם החלטות בנק ישראל. כשהשוק מצפה להורדת ריבית, הריבית המשתנה עלולה לרדת במהלך הפיקדון. בספטמבר הממוצע במערכת לפיקדון משתנה ל-6 עד 12 חודשים היה 2.20%, נמוך בהרבה מהריבית הקבועה.

פיקדונות בריבית משתנה ל-6-12 חודשים, ספטמבר 2026

פיקדון, קרן כספית או מק"מ

הפיקדונות הם מכשיר החיסכון הפופולרי ביותר, אבל לא היחיד. התשואה הממוצעת של מק"מ לשנה עמדה בספטמבר על 3.19%, לפי בנק ישראל. קרנות כספיות משקיעות במק"מ, בפיקדונות קצרים ובאג"ח קצר מאוד, ולכן התשואה שלהן קרובה לריבית בנק ישראל, בניכוי דמי ניהול. היתרון שלהן הוא נזילות: אפשר למשוך את הכסף בכל יום מסחר, בלי לשבור פיקדון. ההשוואה המלאה ודירוג הקרנות נמצאים בכתבה מה עדיף, פיקדון או קרן כספית.

• הריצה הבאה אל הבנק יכולה להגיע מה-AI, בלי פאניקה ובלי תור בסניף
• 7 צעדים להעלות את הריבית על הפיקדון - גם כשהעו"ש נשאר בבנק הקיים

הבנקים ממשיכים להוביל בשוק החיסכון הקצר בזכות מערך שיווק ופרסום עצום ונוכחות בכל סניף ואפליקציה. הרגולטורים מנסים להגביר את המודעות לחלופות, ובנק ישראל כבר הורה לבנקים להציג ללקוחות מידע על קרנות כספיות לצד הפיקדונות. מי ששואל מה עדיף בתקופה של ריבית גבוהה, מניות, אג"ח או מזומן, ימצא תשובה בשאלה על ההשקעה בתקופה של ריבית גבוהה.

מס על ריבית מפיקדון

הריבית בפיקדון שקלי לא צמוד חייבת במס של 15% על הרווח הנומינלי, והבנק מנכה אותו במקור. לכן ריבית של 3.5% שווה בפועל כ-2.98% אחרי מס. בקרן כספית המס הוא 25% על הרווח הריאלי, רק על החלק שמעל האינפלציה. ההבדל הזה יכול להפוך את הדירוג, תלוי בגובה האינפלציה. ההסבר המלא במדריך מס על ריבית ורווחים מפיקדונות וחסכונות.

איפה ההלוואה הכי זולה

הריבית הממוצעת על הלוואות שניתנו למשקי בית בספטמבר 2026 עמדה על 7.93%, ובמהלך החודש ניתנו הלוואות של כ-5.12 מיליארד שקל. אבל הממוצע מסתיר פערים גדולים: בכל גוף יש לקוחות שמקבלים ריבית נמוכה ואחרים שמשלמים הרבה יותר, לפי הדירוג שלהם, הבטוחות וסוג ההלוואה. בנק ישראל מציג לכל גוף את הריבית הממוצעת ברבע ההלוואות הזולות וברבע ההלוואות היקרות:

ריביות על הלוואות למשקי בית לפי גוף, ספטמבר 2026 (בנק ישראל). ממוצע המערכת: 7.93%

הבנקים הקטנים יהב, מסד ווואן זירו נתנו את ההלוואות הזולות ביותר, גם בתחתית וגם בצד היקר של הטווח. חברות האשראי, ישראכרט וכאל, נמצאות בצד היקר. הסיבה העיקרית היא שאין להן בסיס פיקדונות זול כמו לבנקים, והן מממנות את ההלוואות ממקורות יקרים יותר. בנוסף, הן פונות לקהל רחב, כולל לקוחות עם פרופיל סיכון גבוה יותר. לקוח שיכול לעמוד בקריטריונים של הבנקים או של הגופים הדיגיטליים עשוי לשלם בהם הרבה פחות.

• מה הסיכוי לזכות בלוטו: גם ב-200 שקל בחודש, הפרס הראשון מגיע בממוצע אחת ל-20 אלף שנה
• הנחה ומתנה בקנייה מחו"ל: המכס עשוי לגבות מע"מ לפי המחיר המלא

הפער בין הריבית על ההלוואות לריבית על הפיקדונות

המרווח בין הריבית שהבנק גובה על הלוואות לריבית שהוא משלם על פיקדונות הוא המרווח הפיננסי, ושם נמצא חלק גדול מהרווח של הבנקים. בספטמבר הממוצע על הלוואות למשקי בית היה 7.93%, והממוצע על פיקדון קבוע ל-6 עד 12 חודשים 3.54%, פער של כ-4.4 נקודות אחוז. ועוד לפני זה יש את הכסף שיושב בעו"ש ולא מקבל ריבית בכלל. בכתבה מיוני 2025 כתבנו על התוכנית האסטרטגית של מזרחי טפחות, שכיוונה לתשואה גבוהה על ההון בין היתר בזכות פיקדונות זולים, "לקוחות יקרים, אנחנו נמשיך לעשוק אתכם".

אם התחרות על הפיקדונות תגבר, הבנקים יצטרכו לשלם ריבית גבוהה יותר. עד אז, הדרך של החוסך להגדיל את הריבית היא להשוות, להתמקח, ולבדוק גם את החלופות מחוץ לבנק.

מה השתנה מאז

הגרסה הקודמת של הכתבה נכתבה במאי 2025, כשריבית בנק ישראל עמדה על 4.5% והפיקדונות הטובים הגיעו לכ-4.3%. מאז הוריד בנק ישראל את הריבית כמה פעמים, והיא עומדת היום על 3.25%. ההחלטה הבאה צפויה ב-21 באוקטובר 2026. הממוצע על פיקדונות קבועים ל-6 עד 12 חודשים ירד לכ-3.5%, ובפיקדונות ארוכים יותר הוא נמוך עוד יותר.

שאלות ותשובות

איזה בנק נותן ריבית הכי גבוהה על פיקדון?

לפי נתוני בנק ישראל לספטמבר 2026: בפיקדון קבוע ל-6-12 חודשים וואן זירו (6%, בהצעה מותנית), ואחריה הפועלים (3.77%) וירושלים (3.71%). לשנה-שנתיים לאומי (3.86%), ולשנתיים ומעלה ירושלים (3.79%-3.81%).

מה הריבית הממוצעת על פיקדון לשנה?

ממוצע המערכת לפיקדון קבוע של 6 עד 12 חודשים עמד בספטמבר 2026 על 3.54%, ולפיקדון של שנה עד שנתיים על 3.22%.

איפה מקבלים ריבית הכי גבוהה בלי תנאים?

בלי ההצעה המותנית של וואן זירו, הפועלים וירושלים מובילים בפיקדון הקצר, לאומי בפיקדון לשנה-שנתיים וירושלים בפיקדונות הארוכים. בכל בנק אפשר לנסות להתמקח על הריבית.

מה עדיף, פיקדון או קרן כספית?

פיקדון נותן ריבית ידועה מראש ונעול לתקופה. קרן כספית נזילה בכל יום, והתשואה שלה קרובה לריבית בנק ישראל בניכוי דמי ניהול. גם המיסוי שונה: 15% נומינלי בפיקדון ו-25% ריאלי בקרן.

מה ריבית בנק ישראל היום?

3.25%. ההחלטה הבאה על הריבית צפויה ב-21 באוקטובר 2026.

איפה ההלוואה הכי זולה?

לפי בנק ישראל, בספטמבר 2026 יהב, מסד ווואן זירו נתנו את ההלוואות הזולות ביותר למשקי בית, וחברות האשראי היו היקרות. הממוצע במערכת היה 7.93%.