קווי האשראי על הבית בארה"ב קפצו ב-23 מיליארד דולר, שיא מאז 2005
יתרת קווי האשראי בביטחון הבית (HELOC) בארה"ב עלתה ברבעון השלישי ב-23 מיליארד דולר והגיעה ל-481 מיליארד דולר, העלייה הרבעונית הגדולה מאז 2005, כך עולה מהדוח הרבעוני של הפדרל ריזרב של ניו יורק על חובות משקי הבית.
זה הרבעון ה-18 ברציפות שבו היתרה עולה, ובתוך שנה היא גדלה ב-59 מיליארד דולר. גם המסגרות שהבנקים מעמידים התרחבו ברבעון ב-31 מיליארד דולר, בהמשך למגמה שהחלה ב-2022. היתרה עדיין נמוכה מהשיא של כ-714 מיליארד דולר ברבעון הראשון של 2009, בשיא משבר הסאב-פריים, ובשנים שאחריו היא ירדה לאורך תקופה ארוכה.
קו אשראי כזה פועל כמו מסגרת בחשבון העו"ש, אבל עם שעבוד על הבית. בעל דירה ששווה 600 אלף דולר, ונותרו עליה 300 אלף דולר של משכנתא, יכול לקבל מסגרת על חלק מההפרש, למשוך ממנה לפי הצורך ולשלם ריבית על הסכום שמשך בפועל. הריבית ברוב המקרים משתנה, ואם הלווה מפסיק לשלם, הבית משמש בטוחה.
הידעת?מאיפה הפד יודע כמה חייבים האמריקאים?
הריבית הממוצעת על משכנתא ל-30 שנה עמדה בתחילת החודש על 7.18%, לפי הסקר השבועי של פרדי מאק, בזמן שהריבית הממוצעת על המשכנתאות הקיימות נעה סביב 4.4%. מי שמחזיק הלוואה זולה מעדיף להוסיף עליה הלוואה שנייה, במקום למחזר את כל המשכנתא בריבית גבוהה בהרבה או למכור את הבית. לפי נתוני חברת הנתונים ICE, יותר ממחצית ממי שמשכו הון מהבית ברבעון הראשון עשו זאת דרך הלוואה שנייה. בעלי המשכנתאות בארה"ב מחזיקים לפי ההערכות כ-11.7 טריליון דולר של הון שאפשר ללוות כנגדו.
לורי לוגן מהפד סבורה שהריבית צריכה לעלות עוד, ואם הקו הזה יתקבל, ריבית המשכנתאות עשויה להישאר גבוהה גם בחודשים הבאים. להרחבה: לורי לוגן מהפד: הריבית בארה"ב צריכה לעלות לפחות עוד פעמיים.
הידעת?קווי האשראי על הבית הלכו והצטמקו במשך שנים
סך החוב של משקי הבית עלה ברבעון ב-334 מיליארד דולר, 1.8%, ל-19.1 טריליון דולר. יתרת המשכנתאות צמחה ב-257 מיליארד דולר ל-13.4 טריליון, והיקף המשכנתאות החדשות שניתנו ברבעון הגיע ל-595 מיליארד דולר. הלוואות הרכב הגיעו ל-1.73 טריליון דולר, וחוב הסטודנטים ל-1.66 טריליון. להרחבה: חוב כרטיסי האשראי בארה"ב טיפס לשיא של 1.29 טריליון דולר.
שיעור החוב שנמצא בשלב כלשהו של פיגור עלה ל-5.0%, לעומת 4.7% ברבעון הקודם. בקווי האשראי על הבית המגמה הפוכה: שיעור היתרות שעברו לפיגור חמור של 90 יום ומעלה ירד ל-1.17% בחישוב שנתי, מ-1.27% לפני שנה. במשכנתאות הרגילות השיעור עלה בתקופה הזו מ-1.28% ל-1.60%.
דונגהון לי, יועץ למחקר כלכלי בפד של ניו יורק, ציין שהגידול בחוב נבע בעיקר ממשכנתאות ומקווי אשראי חדשים, ושאיכות האשראי בהלוואות הדיור נותרה גבוהה למרות העלייה בשיעורי המעבר לפיגור.
