פרמיית ביטוח הבריאות המשפחתי בארה"ב הגיעה ל-28 אלף דולר בשנה
העובדים נושאים כבר כ-7,500 דולר מהסכום הזה, והתחזיות ל-2027 מצביעות על עלייה של כ-8% עד 9.5% בעלות למעסיק. בישראל הכיסוי הבסיסי מגיע מחוק ביטוח בריאות ממלכתי, אבל גם כאן ביטוחים משלימים וקבוצתיים דרך המעסיק תופסים מקום גדל בהוצאה המשפחתית.
עובד אמריקאי עם כיסוי משפחתי דרך מקום העבודה משלם בממוצע 7,471 דולר בשנה מתוך הפרמיה, עלייה של 9% או 621 דולר לעומת השנה הקודמת. הפרמיה הכוללת, כולל החלק של המעסיק, הגיעה ל-28,303 דולר, עלייה של 5%. באותה תקופה עלה השכר ב-3.7% והאינפלציה עמדה על 2.7%. כ-157 מיליון אמריקאים מתחת לגיל 65 מכוסים בביטוח בריאות דרך מעסיק, וזהו ערוץ הכיסוי המרכזי למי שעדיין בגיל העבודה.
בעסקים קטנים החלק שמשלם העובד גבוה יותר. עובד בארגון עם עד 199 מועסקים משלם בממוצע 9,687 דולר בשנה על כיסוי משפחתי, לעומת 6,840 דולר אצל מעסיקים גדולים.
העלייה בפרמיה הכוללת נשארה מתונה יחסית, אבל חלק גדל ממנה עובר לתלוש. בממוצע העובד נושא ב-18% מפרמיית היחיד וב-27% מפרמיית המשפחה. בקרב מעסיקים גדולים, 44% הגדילו את שיעור ההשתתפות של העובדים, ו-21% העלו השתתפויות עצמיות או השתתפויות אחרות בטיפול. בארגונים עם 5,000 עובדים ומעלה, כשני שלישים העבירו חלק גדול יותר מהפרמיה לעובדים. במקביל, ההשתתפות העצמית השנתית הממוצעת בכיסוי ליחיד עומדת על 1,955 דולר, ו-38% מהעובדים נמצאים בתוכנית עם השתתפות עצמית של 2,000 דולר ומעלה.
סקרי ייעוץ גדולים ל-2027 מצביעים על עלייה של כ-8.2% בעלות הטבת הבריאות לעובד בארה"ב אחרי שינויים בתוכניות, ועל 9.5% במסלול אחר, שמביא את העלות הממוצעת למעל 19 אלף דולר לעובד. לפני התאמות בתוכניות, אחת הסקירות מציבה את הגידול סביב 11%. זו הקפיצה הגבוהה ביותר מאז 2003. בין הגורמים: ריכוזיות בשוק המרפאות ובתי החולים, טיפולים מתקדמים, ותרופות יקרות כולל תרופות להרזיה שמסבירות כנקודת אחוז שלמה מהגידול. כ-60% מהאמריקאים מביעים חשש מיכולתם לעמוד בעלויות הטיפול.
חוק ביטוח בריאות ממלכתי, שנכנס לתוקף ב-1995, רושם כל תושב בישראל באחת מארבע קופות החולים ומחייב אותן לספק את אותו סל שירותים. דמי ביטוח הבריאות יורדים מהשכר דרך המוסד לביטוח לאומי: 3.23% על החלק שעד 7,703 שקל בחודש, ו-5.17% על החלק שמעליו, עד תקרה של 51,910 שקל. שכיר שמשתכר 15 אלף שקל ברוטו מעביר כך כ-626 שקל בחודש, כ-7,500 שקל בשנה, עוד לפני כרטיס משלים או פוליסה קבוצתית. התשלום המרבי מגיע ל-2,534 שקל בחודש.
מעל הסל פועלים שני צינורות נפרדים. הראשון הוא שב"ן, שירותי בריאות נוספים של הקופות, תוכנית רשות בתשלום חודשי בפיקוח משרד הבריאות. ההצטרפות פתוחה לכל חבר, גם למי שכבר חולה, והמחיר אחיד לכל קבוצת גיל. כ-7.4 מיליון איש מחזיקים שב"ן, כ-79% ממבוטחי הקופות. השני הוא ביטוח בריאות מסחרי, פרטי או קבוצתי, שמוסיף כיסוי לניתוחים, לתרופות מחוץ לסל ולהשתלות.
משק בית ישראלי ממוצע מוציא 967 שקל בחודש על בריאות מכיסו, ועוד 584 שקל יורדים מהתלוש כמס בריאות. יחד מגיעים ל-1,551 שקל בחודש בהוצאת הבריאות המשפחתית, כ-18,600 שקל בשנה. מתוך ההוצאה הישירה, 364 שקל בחודש הולכים לביטוחי בריאות: 216 שקל לשב"ן, 125 שקל לביטוח פרטי ו-18 שקל לביטוח סיעודי.
המעסיק הישראלי רוכש לעובדים, במקרים רבים, ביטוח בריאות קבוצתי כהטבת שכר. היקף הפרמיות בביטוחי בריאות קבוצתיים הגיע ב-2025 לכ-8.2 מיליארד שקל, מתוכם כ-4.9 מיליארד שקל בביטוחי סיעוד קבוצתיים, רובם דרך קופות החולים. השוק שבו מעסיקים וארגונים רוכשים כיסויים לניתוחים, תרופות, השתלות ושירותים אמבולטוריים עומד על כ-3.3 מיליארד שקל בשנה. הפרמיה שהמעסיק משלם מתווספת לשכר כשווי הטבה, וממנה מנוכים מס הכנסה ודמי ביטוח לאומי.
הפוליסה הקבוצתית בישראל באה מעל הסל הממלכתי, ולכן עזיבת מקום עבודה משאירה את העובד מכוסה בקופה. עם זאת, הכיסוי הקבוצתי עצמו צמוד להשתייכות לקבוצה, ומסתיים בתוך 90 ימים לכל היותר אחרי סיום ההעסקה. רשות שוק ההון מעניקה זכות מעבר לפוליסה אישית אחרי עזיבת מקום העבודה, עם שמירה על הכיסויים החופפים, אם כי במחיר גבוה יותר בדרך כלל.
- החלקה או נפילה מסולם? התובעת סתרה את עצמה ולא תקבל פיצוי
- מכרז של 11 מיליארד שקל מתעכב: עמל ותיגבור קיבלו עוד שנה מביטוח לאומי
המחירונים של ארבע הקופות צמודים למדד ומתעדכנים במהלך השנה, והתשלום על השב"ן עולה עם הגיל. ילד בכרטיס פלטינום של כללית משלם 27 שקל בחודש, ומבוגר בן 65 ומעלה משלם 156 שקל על אותו כרטיס.
להרחבה: שב"ן: מה נותן הביטוח המשלים בכל קופה וכמה הוא באמת עולה
