אוסטרליה תובעת את קומונוולת' בנק: עמלות נסתרות לעסקים במשך 19 שנה

רשות ניירות הערך וההשקעות של אוסטרליה (ASIC) הגישה לבית המשפט הפדרלי תביעה אזרחית נגד קומונוולת' בנק, הבנק הגדול במדינה, בטענה שגבה מעסקים עמלות שלא הופיעו בתנאי השירות. התביעה מגיעה יום אחד אחרי שמניית הבנק ירדה בכ-1.2% בתגובה לעדכון רבעוני שהציג רווח יציב, ובבוקר שבו הבורסה בסידני נפתחה בירידות.

לפי כתב התביעה, בין נובמבר 2020 לסוף מאי 2025 חויבו כ-42 אלף לקוחות של CommBiz, פלטפורמת הבנקאות המקוונת של הבנק לעסקים, בעמלות עודפות של כ-8.5 מיליון דולר אוסטרלי (כ-5.8 מיליון דולר). המחלוקת נוגעת להוראות קבע ולזיכויים ישירים. העסקים ידעו שישלמו עמלה על כל העברה לחשבון של צד שלישי, אבל לטענת הרשות הבנק גבה עמלה נוספת גם על תנועת הכסף המקבילה בחשבון של העסק עצמו. חברה שמעבירה תשלום חודשי ל-20 ספקים מחשבון אחד, לדוגמה, שילמה 21 עמלות במקום 20.

הרשות טוענת שהתנאים המטעים היו בתוקף מאז השקת הפלטפורמה ב-2006, כמעט 19 שנה. לפי הטענות, תלונות של לקוחות על העניין הגיעו לבנק כבר ב-2015, וביקורת פנימית מ-2016 זיהתה חיוב יתר בעמלות הוראות קבע ודרשה לתקן אותו. ASIC מייחסת לבנק גם כשלים בממשל התאגידי והפרה של החובה לפעול ביעילות, ביושר ובהגינות, אחת החובות הבסיסיות של כל בעל רישיון לשירותים פיננסיים באוסטרליה.

הבנק הפסיק לגבות את העמלות ביוני 2025, עדכן את התנאים באוגוסט באותה שנה, ומפברואר 2026 ויתר לגמרי על העמלה הכפולה. במקביל השלים תוכנית פיצוי שמכסה את כל התקופה מ-2006: יותר מ-26.4 מיליון דולר אוסטרלי (כ-18 מיליון דולר) הועברו לכ-93 אלף לקוחות, מהם כ-40 אלף עסקים קטנים. ההחזר לא עצר את ההליך, משום שבתביעה אזרחית מהסוג הזה הרשות מבקשת מבית המשפט להטיל קנס, מעבר להשבת הכסף ללקוחות. מועד לדיון ראשון עוד לא נקבע.

הסכומים קטנים ביחס לבנק שהרוויח בשנת הכספים 2026 כ-11 מיליארד דולר אוסטרלי (כ-7.5 מיליארד דולר) ברווח מזומן. ברבעון שהסתיים בספטמבר עמד הרווח על כ-2.8 מיליארד דולר אוסטרלי, עלייה של 8% לעומת התקופה המקבילה, בזכות קפיצה של כ-13.6% באשראי לעסקים. המגזר העסקי, שעליו נסובה התביעה, הוא כיום התחום שבו הבנק צומח מהר יותר מאשר במשכנתאות, שם הפיגורים טיפסו ל-0.80%, הרמה הגבוהה מזה 14 שנה.

לקומונוולת' יש היסטוריה ארוכה מול הרגולטור. ב-2021 הטיל עליו בית המשפט קנס של 7 מיליון דולר אוסטרלי על חיוב יתר בריבית, ובאותה שנה תבעה אותו ASIC על דמי ניהול חשבון של כ-55 מיליון דולר אוסטרלי שנגבו מכמיליון לקוחות. התביעה ההיא נדחתה, אחרי שבית המשפט קבע שתנאי השירות של הבנק הכירו באפשרות של טעויות בגבייה.

גם נאשנל אוסטרליה בנק (NAB), השלישי בגודלו במדינה, נדרש השבוע לשלם: הבנק התחייב מול נציבות יחסי העבודה להחזיר כ-169 מיליון דולר אוסטרלי לכ-66 אלף עובדים ששכרם קופח במשך 14 שנה, כולל תשלום חרטה של 2 מיליון דולר אוסטרלי. בישראל הבנקים מתמודדים עם ויכוח משלהם על רווחיות ותחרות. להרחבה: דירוג הבנקים: הבנק הטוב, הבנק הרע והבנק המכוער, וגם הבינלאומי יורד אחרי הדוח וסוחב את הבנקים למטה.

בשוק יבחנו אם בית המשפט יקבל את טענת ההטעיה המתמשכת, שעשויה להגדיל את הקנס, ואם ASIC תרחיב את הבדיקה לבנקים נוספים שמפעילים פלטפורמות דומות לעסקים. הדוח החצי שנתי הבא של קומונוולת' צפוי בפברואר 2027.