מילואים התכנסות
צילום: דובר צהל

הטבה למילואימניקים בהגרלות דירה בהנחה

מעבר לזכאות לקבלת קרקעות בהנחה של 90%, יוקצו 20% מהדירות בהנחה למילואימניקים. מנכ"ל משרד השיכון: "אם מוציאים 1,000 דירות בהגרלה, 200 דירות מוגרלות בהרגלה סגורה רק לחיילי המילואים"
איציק יצחקי | (4)

בישיבת מועצת מקרקעי ישראל שמתקיימת היום יהיו בשורות משמעותיות למשרתי המילואים: הכפלת הדירות המוגרלות ל-20% לצד הנחה של עד 90% על קרקעות. ההנחה על קרקעות עשויה להגיע לכ-810 אלף שקל (הרחבה: איפה ומה המשמעות האמיתית של ההטבה?) ותחת תנאים נוספים היא תהיה גם מעל מיליון שקל.

הכפלת הדירות המוגרלות היא בשורה גדולה גדולה למילואימניקים. היא משפרת משמעותית את הסיכוי שלהם לזכות בדירה בהנחה - ומגיע להם. יכול להיות שיש כאן בעיה אחרת, המדינה לא מבחינה בין מילואימניקים שמשרתים בעזה לבין חיילי מילואים בקריה (להמחשה בלבד). האם לא היה ראוי כי דווקא חיילי המילואים ששירתו בתוך עזה יקבלו יחס אחר? זה כבר עניין אחר. היתרון ברכישת דירה כזאת הוא ברור - אפשר לקבל הנחות של עד 900 אלף שקל (ואפילו יותר אם משווים למחיר השוק).

בינתיים, המדינה נותנת להם יתרון משמעותי בהגרלה - סיכוי כפול. נסביר איך זה עובד: מנתונים שהגיעו לביזפורטל, עולה כי מתוך 100 דירות, 3 דירות יוקצו לנכים. כלומר, ההגרלה מתקיימת למעשה בין 97 שאינם נכים. מתוך הדירות שנותרו, 97% בסך הכל, תיערך הגרלה לבני המקום (עם סיכויים לא רעים לזכייה). אם מילואימניק נחשב לבן המקום, הוא יוכל להשתתף בהגרלה הזאת. לגבי הדירות שנותרו, 10% מהם יוקצו לחיילי מילואים. אם, למשל, בפרויקט כלשהו היו 20% מהדירות לבני המקום ונותרו עוד 77 דירות, שמונה דירות יעברו למילואימניקים. מתוך 69 הדירות שנותרו, רק אלה יוגרלו עבור הציבור הכללי שאינו נכה, בן המקום או משרת מילואים (לפי הגדרות משרד הביטחון, חייל מילואים פעיל הוא מי ששירת לפחות 20 ימים במהלך 3 שנים, או 14 ימים במהלך שנה או שנתיים צמודות למי שטרם מלאו 3 שנים לשחרורם). כלומר, אם אתה בן המקום וחייל מילואים הסיכוי כפול - כי אתה מתמודד גם במסגרת ההגרלה של בני המקום וגם במסגרת חיילי המילואים.

מי שדיבר על כך במסגרת ועידת שמאי המקרקעין באילת היה מנכ"ל משרד השיכון, יהודה מורגנשטרן. מורגנשטרן ציין שההחלטה המשמעותית והמרכזית שתבוא למועצת מקרקעי ישראל היא הכפלת מספר הדירות לחיילי המילואים מ-10% ל-20%. "זה אומר שאם מוציאים 1,000 דירות בהגרלה, 200 דירות מוגרלות בהגרלה סגורה רק לחיילי המילואים, וצריך להבין שחיילי המילואים הם גם בין המתמודדים על ה-800 הנותרות. החלטה משמעותית נוספת, של הנחות בקרקע למשרתי מילואים, עד 90% למחסורי דיור ממחיר הקרקע. בשנה שעברה יצאו כמעט 4,000 מגרשים כאלה, הפוטנציאל הוא הרבה יותר גדול, יש 30,000 תב"עות. אלו שתי הבשורות המשמעויות שקשורות למלחמה", הסביר. 

הוא הביא איתו בשורה נוספת שקשורה לעולם התשלומים ואמר: "אנחנו מעבירים החלטה של דחיית תשלומי קרקע ופיתוח למשך של כחצי שנה. זוהי החלטה תקדימית, זה אומר שנוכל לשחרר אשראי לתוך השוק, ולראות מכרזים פחות נכשלים. יש אתגר משפטי להחיל את זה גם על מכרזים שנסגרו בחודשיים האחרונים רטרואקטיבית. הדחייה היא גורפת לבנייה רוויה ופרטית רואים את הצורך בבנייה רוויה שם הצורך גדול יותר".

בהמשך המושב התייחס גם לנושא העובדים הזרים. מורגשנטרן ציין כי "אין ספק שנושא העובדים הוא הנתיב הקריטי בעולם הנדל"ן. השר הביא להחלטת ממשלה ראשונה שהכפילה את המכסה, אבל בתכלס אין מספיק עובדים. חשוב להגיד שעד לפני שבוע מיינו במדינות המוצא למעלה מ-30 אלף עובדים, למעלה מ-23 אלף עובדים נמצאו מתאימים מהודו, סרילנקה, אוזבקיסטן ומולדובה".

יהודה מורגנשטרן. צילום: פוטו מרסלומורגנשטרן (פוטו מרסלו)

קיראו עוד ב"נדל"ן"

"אנחנו כמדינה מצד אחד עשינו את שלנו. מה-7 לאוקטובר נכנסו לארץ כ-7,000 עובדים, כשמנסים לפרק ולהבין רגע אחד איפה קבור הכלב? יש פה אבסורד. מדינת ישראל מפסידה בכל חודש שעובר כמיליארד וחצי שקלים, אבל ביד השנייה מטילים אגרות וערבויות עבור אותם תאגידים שמביאים עובדים של 1,800 שקל לחודש של עובד. כששאלתי מישהו ממשרד האוצר למה אי אפשר להוריד את האגרות? אמרו שאם נוריד את האגרות, יש פה מאות מיליונים של הכנסות שפוגעים בהכנסות המדינה. אז ביד אחת יש הכנסות מאקרו על הכנסות המדינה וביד השנייה אנחנו באים ומעכבים הבאה של העובדים. אז אחד אנחנו צריכים להגדיל את יכולת היצור שלנו".

"שר השיכון הוציא מכתב לפני שבוע לכנס את ועדת יוקר המחיה. אנחנו רואים פה 4 צירי פעולה: אנחנו רוצים לראות עובדים שמגיעים בהבאה ישירה. הבאנו 10 אלף עובדים זרים ב-B2B שלא באמצעות הסכמים בילטרליים. הבאנו החלטת ממשלה נוספת של עוד 10 אלף עובדים, היועצת המשפטית לממשלה טענה שזה לא ניתן, שזה עבר ללא דיון מוקדם בממשלה, אנחנו מביאים את זה שוב לממשלה - הפחתה של האגרות והערבויות והגדלה של מספר התאגידים, שיכולים להביא העובדים. ניתן תמריץ לאותם העסקים לקחת את העובדים האלו. בסופו של דבר כ-75% מהקבלנים הקטנים והבינוניים באיזשהו מקום מחכים לעובדים הפלסטינים. גם כשכל הפלסטינים יהיו פה אנחנו צריכים עוד 60 אלף עובדים".

עוד הוא ציין כי "בעשור האחרון משך הבנייה בישראל עלה בכמעט שנה וזה לא רק בגלל שבונים לגובה. יש מחסור בידיים עובדות. כשיש מחסור זה כמו ביקוש והיצע העלות לעובד מתייקרת, שזה בסוף משתלשל אלינו האזרחים. את הפלסטינים אפשר להכניס מייד. צריכים להבין כמה זמן לקח להביא לפה באמצעות הסכמים בילטרליים עובדים, הבאנו אלפים בודדים בשנה. אני צריך להסתכל באיזה קבועי זמן עבדנו ובאיזה קבועי זמן עובדים היום".

 

מורגנשטרן נשאל על הפתרון החדש של המשרד לדיור להשכרה באמצעות קבוצות רכישה וציין, כי ברגע שהריבית עלתה אין מודל כלכלי בדירות להשכרה. "בסוף המודל עבד על תשואה חודשית פחות או יותר של 3% אולי 4% עליית ערך של 5% בשנה ומחיר הכסף היה יותר זול", הסביר. "רואים גם יזמים שזכו במחירי שוק חופשי בקרקעות, ראינו את זה בלא מעט מקומות ברחבי הארץ בעיקר באזורי ביקוש, אז רואים את אותם יזמים לא מתחילים לבנות, גם מי שהתחיל לבנות וקיבל ליווי נמצא עם משקולת לא פשוטה ומכרזים חדשים לא רואים שיש להם סיכוי להיסגר".

 

תגובות לכתבה(4):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 3.
    העיקר יאיר במיאמי על חשבון העם (ל"ת)
    מושחתיהו 22/03/2024 09:48
    הגב לתגובה זו
  • אבנר 30/03/2024 10:37
    הגב לתגובה זו
    בשל חלוקת מזוודות הכסף לחמאס
  • 2.
    הומלס 20/03/2024 18:06
    הגב לתגובה זו
    נראה שהממשלה ומשרד השיכון מאמצים מדיניות של מפעל הפייס, הסיכוי להגיע לדירה תלוי במזל שלך!
  • 1.
    ממוסה 20/03/2024 17:31
    הגב לתגובה זו
    משלמי המסיםהגבוהים זכאים ליום הוקרה, הסתברות זכתה גבוהה מהממוצע, כרטיסי נסיעה חינם ויחס מתחשב מצד המשטרה אם למשל נגנב להם רכב.כי הכל פה בזכותם, משלמי המסים משני העשירונים העליונים.
משכנתא (גרוק)משכנתא (גרוק)

ירידה קלה בריבית המשכנתאות; מזרחי טפחות שוב עם ריבית גבוהה

הריבית המערכתית הממוצעת רשמה ירידה של 03% ב-3-4 חודשים; בנק מזרחי נותר היקר מכולם ואילו הבינלאומי ממשיך להציע תנאים טובים בעיקר בזכות פעילות מול משרד הביטחון
רן קידר |

בפיקדונות הריבית ירדה, במשכנתאות ובהלוואות היא יורדת, אבל בפחות. "התמסורת" של השוק עובדת לטובת הבנקים. כשהם בצד המשלם אז הורדת הריבית תהיה משמעותית, כשהם בצד המקבל היא תהיה צנועה. אבל הנתונים מלמדים על מגמה. ריבית המשכנתא בדרך לרדת, גם בשל הורדת ריבית בנק ישראל שצפויה בסוף החודש וגם כי מחירי אגרות החוב כבר ירדו דרמטית והן משמשים למקורות למימון המשכנתאות.  

למעשה, בשלושה חודשים ירדה ריבית המשכנתא בכ-0.3% בחודש ספטמבר הריבית ירדה ב-0.05%, ועל פי ההערכות היא ירדה כ-0.1%-0.15% באוקטובר.


בראש הטבלה של הריביות היקרות ממשיך לעמוד מזרחי טפחות, עם ריבית ממוצעת של 5.25%, בעוד הבינלאומי שומר על המקום שלו כזול במערכת עם 5.03% בלבד,אם כי להבינלאומי דרך בנק אוצר החייל יש פעילות משכנתאות מול משרד הביטחון בתנאים טובים ופעילות זו מורידה את הריבית הממוצעת לכולם.    

לאומי מציג ריבית של 5.21%, הפועלים 5.19%, ודיסקונט 5.14%. מרכנתיל עומד על 5.20%, ואילו בנק ירושלים ממשיך להיות חריג עם 7.55%, ואף הציג עלייה מאוגוסט והוא גבוה משמעותית מהממוצע הארצי. הנתונים האלה מראים השוק עכשיו עדיין בקיפאון כשהבנקים לוקחים צעד אחורה וממתינים שהנגיד יקח את היוזמה הבנקים מחכים לראות אם הנגיד אכן יכריז על הורדת ריבית ב־24 לחודש, ורק אז יחליטו אם להמשיך להוריד מחירים או לשמור על הסטטוס קוו. אנחנו עדיין רואים תחרות קשה בין הבנקים אבל היא לא מקבלת ביטוי בריביות אלא בעיקר בתנאים מיחזורים והקלות בעמלות.


            נתוני חודש ספטמבר. קרדיט: בנק ישראל

המגמה בשלושת החודשים האחרונים

בחודש יולי נרשם המפנה הראשון אחרי תקופה ארוכה של ריביות גבוהות. התחרות בין הבנקים התחממה, תשואות האג"ח הממשלתיות ירדו, והציפיות להפחתת ריבית בנק ישראל הלכו והתגברו. הבנקים החלו להוריד מחירים, לעיתים בצורה אגרסיבית, כדי למשוך לקוחות חדשים ולמחזר הלוואות קיימות. הריבית הממוצעת ירדה אז בכמעט 0.2% - ל־5.28%, אחרי חודשים של קיפאון.


נתוני יולי. קרדיט: בנק ישראל 

הירידה הזו באה אחרי חודש יוני, שבו נרשמו ריביות שיא של השנים האחרונות 5.44% בכלל המערכת, רמה שנחשבה אז כמעט חסרת תקדים. הבנקים שמרו אז על תמחור גבוה במיוחד, הציבור התקשה לעמוד בהחזרים, והמערכת כולה פעלה תחת תנאי אשראי נוקשים בהרבה.


הטבה של חצי מיליון שקל. קרדיט: רשתות חברתיותהטבה של חצי מיליון שקל. קרדיט: רשתות חברתיות

הקבלנים בלחץ: אזורים נותנת לרוכשי הדירות הנחה של 500,000 שקל בלי לקרוא לזה הנחה

הלוואה של מיליון שקל ל-10 שנים ללא ריבית והצמדה מגלמת חיסכון שנתי של כ-55-60 אלף שקל, בעשור זה כ-500 אלף שקל. מהלכי מימון יצירתיים של יזמים משנים את שוק המבצעים, מורידים את המחירים בפועל באופן דרמטי. 

צלי אהרון |

הקבלנים מתגלים כיצירתיים מאוד בכל הקשור למכירת דירות. היה 80/20, היה גם 90/10 זה עדיין קיים, אבל בנק ישראל הגביל את העסקאות האלו של שלם 10% עכשיו ו90% במסירה. אבל אל תדאגו - הקבלנים יצירתיים וראה שלאחרונה המבצעים כבר הגיעו לרף חדש - ועדיין, כל זה קורה בלי שאף אחד יקרא לזה בטעות "הנחה". או "ירידת מחיר". לקבלנים חשוב לבלבל את "האויב". הם לא מוכנים לקרוא לזה הנחה, הם רוצים שמחיר המחירון לא יירד - ככה הלמ"ס לא יתמחר את הירידה הזו וככה המחירים לא ירדו. זה עובר בין הקבלים באופן גורף, סוג של יד נעלמה עוברת בינהם ומיישרת אותם לכלל הזה - "אל תורידו מחיר. תתנו מבצע, הנחה, אבל בלי להוריד מחיר מחירון".

זה עובד. המחירים על פי הלמ"ס ירדו ב-2% בלבד, בפועל הם ירדו בין 5% ל-10%. 

בפועל ההטבות שמקבלים רוכשי דירות גדלו משמעותית. מה שנחשב בעבר למבצע נקודתי הפך לכלי תמחור מרכזי במכירות של הקבלנים, שבו הם מעניקים לקונים ערך כספי גבוה - לעיתים מאות אלפי שקלים. התוצאה היא “הנחות” שעומדות נכון לעת עתה בדרישות של הבנקים שהם אלו שאמורים לאשר הנחות לציבור (כשהם מאשרים הלוואה על פי טופס 4 הם מורים לקבלן שלא לעשות הנחות ללא אישורם). חשוב לציין - בפועל ההטבות מצמצמות את עלות הרכישה בצורה מהותית, בחישוב שערכנו ההנחה מגלמת כ-10% מערך הדירה שנכללת בהטבות השונות בממוצע.

הדוגמה הבולטת ביותר מגיעה כאמור מחברת אזורים אזורים -1.95%  , שהשיקה מהלך שבו הרוכש מקבל הלוואה של מיליון שקל ל-10 שנים, ללא ריבית, ללא הצמדה וללא החזר שוטף. המשמעות הכלכלית יחסית פשוטה: אם רוכש רגיל היה נוטל מיליון שקל מהבנק, הוא היה משלם ריבית של אזור ה-55-60 אלף שקל בשנה. על פני עשור. גם לאחר היוון של התזרים לערך נוכחי היום, מדובר בהטבה שמצטברת לכ-500 אלף שקל. מדובר למעשה במבצע שמגלם חצי מיליון שקל הנחה בפועל, רק בלי להשתמש במילים “הנחה” או “ירידת מחיר”. המחיר הרשמי נשאר קבוע, אבל עלות הרכישה האמיתית יורדת דרמטית.

כדי להבין את הסיבה לכך, ואת הגורמים לעובדה שהקבלנים יעשו הכל כדי לא לפגוע במחיר הרשמי, אפשר להכנס לכאן - מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים. באופן כללי - נראה שלא משנה עד כמה המכירות ייפגעו עבור הקבלנים והיזמים, הם פשוט לא יכולים להרשות לעצמם להוריד מחיר באופן רשמי, הסיבה האינטואיטיבית והברורה מכל היא הפחד מכדור שלג, דרך אגב: הם גם עושים את זה בשלל צורות. כך למשל כתבנו על ויסות מחירי הדירות: הקבלנים בונים לאט וההיצע יצטמצם - כאן - מדובר על שיטה נוספת של הקבלנים ליצור שליטה במלאי הקיים כדי לא לגרום להצפה גדולה יותר כבר ממה שקיים כרגע. מלאי אדיר של מעל ל-82 אלף דירות כבר צף, ונראה שבשנתיים- שלוש האחרונים המזל כבר לא מאיר פנים עבור היזמים  - והוא גם לא נראה באופק.

5% תשואה על ההון העצמי

אזורים לא לבד, והמהלך שלה מצטרף לשורה של פתרונות דומים מצד יזמים אחרים, שמזהים קהל קונים שמחפש ודאות ומימון נוח יותר, ולאו דווקא ירידת מחיר רשמית. כך למשל, יובלים סיטי-בוי מציעה לרוכשי דירות בתל אביב תשואה שנתית  של 5% על ההון העצמי מהרגע שבו נחתם חוזה ועד האכלוס. ההטבה הזו הופכת את המקדמה, שבדרך כלל “שוכבת” ללא רווח - לנכס שמניב החזר שנתי קבוע שגדול מפיקדון בנקאי בכ-2%. עבור רוכשים שמחזיקים הון עצמי גבוה, הצבירה יכולה להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים בתקופת הבנייה, בהתאם לגובה המקדמה והזמן שנותר עד למסירה.