פראיירים: לוקחי המשכנתא לא עושים סקר שוק ומשלמים ריבית גבוהה
שוק המשכנתאות המקומי אמור להיות תחרותי, אפילו מאוד תחרותי, אך בפועל התחרות לא כזו גדולה. הסיבה - הצרכן הישראלי לא עושה בדיקה וסקר שוק. אנחנו נוטים להאשים את הבנקים בחוסר התחרות, ויש בזה משהו - הם די נצמדים לריביות קרובות, אבל האשמה גם בנו - בצרכנים. רוכשי הדירות מגיעים לבנק למשכנתאות, מקבלים הצעה, מבקשים הנחה, היועץ אומר שהוא יבדוק חוזר אחרי יום ואומר עשיתי את המקסימום. הם מאמינים לו, גם למי יש ראש להתחיל להתרוצץ בין בנקים ומקבלים את ההצעה. אם הם היו משקיעים עוד כמה ימים בתהליך הם היו חוסכים בין עשרות אלפים למאות אלפי שקלים.
רשות התחרות בדקה את העניין והגיעה למסקנה המתבקשת - רוב לוקחי המשכנתאות לא עורכים בדיקות והשוואות ומשלמים ריביות גבוהות.
הכלכלנים ד"ר ענת אלכסנדרון ואביתר גוטמן מסבירים כי קיים פרדוקס כי מצד אחד יש מגוון רחב של אפשרויות ומסלולים בלקיחת משכנתא, וקיים שפע של מידע ויכולת להשוות ולבדוק את הריביות. אך בפועל - רבים לא באמת בודקים.
הם לא בודקים כי משכנתאות בהגדרה הן מוצר אישי. כל לווה יקבל ריבית אחרת שתלויה בהרבה מאוד גורמים ולכן התבססות על מידע קיים - סוג של בנצ'מרק לא יעזור. צריך לעשות עבודת רגליים וכזו היא לא טריוויאלית לאנשים רבים.
קיימת בשוק המשכנתאות גם בעיה של שקיפות - נתוני הריבית לא ידועים ולא מתפרסמים. כמו כן, משכנתא מורכבת ממספר מסלולים ולא ניתן לבחון כל מסלול בנפרד, כי הבנק מתמחר הלוואה ולא מסלול, כומר ייתכן שהמסלול לא יהיה רווחי אבל המשכנתא כולה כן. יש מצבים של סבסוד צולב, וזה לא מאפשר השוואה אמיתית בין משכנתאות.
- עלייה בפיגורי המשכנתאות - האם זה אות אזהרה למשק?
 - משכנתאות ב-8.9 מיליארד שקל בספטמבר - למרות הירידה במכירות דירות - הכיצד?
 - המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
 
- 6.פוגל ייעוץ משכנתאות 11/02/2021 11:29הגב לתגובה זוזה נכון מאוד, בעיקר בישראל אנשים מתיימרים לא לצאת "פראיירים" אבל אנו פוגשים הרבה מאוד לקוחות שאפילו לא מודעים לחוקים של הבנק ששם הם משלמים ביוקר, חשוב מאוד להשתמש ביועץ משכנתא מקצועי
 - 5.ליאת חורש 28/01/2021 11:06הגב לתגובה זוהרוב החילוני בישראל פראייר ...לא רק לגבי המשכנתאות אנחנו גם פרייארים של החרדים ..נותנים לליכוד לנצל אותנו והחרדים סוחטים מנתניהו עשרות מיליארדים ע חשבון הציבור הכללי עד מתי ?
 - אנונימי 30/01/2021 22:10הגב לתגובה זוהחרדים נותנים הכי הרבה ומקבלים הכי פחות מהמדינה בספר התקציב הכל מפורט
 - אנונימי 30/01/2021 22:10הגב לתגובה זוהחרדים נותנים הכי הרבה ומקבלים הכי פחות מהמדינה בספר התקציב הכל מפורט
 - 4.מוריס 27/01/2021 14:14הגב לתגובה זוהבעיה היא לא הריבית על המכנתא שיכולה להיות עד 1% הפרש המלכודת היא בביטוח החיים שהבנק דורש ואם אתם בגיל 60 אתם עלולים לשלם עבור הביטוח כפול ממה שאתם משלמים על המשכנתא לפעמים לקחת הלואה יוצא יותר זול מלקחת משכנתא
 - 3.יוסי 27/01/2021 09:58הגב לתגובה זואנשים נוסעים לקצה העיר כדי לחסוך 50 שקל בסופר, נוסעים לתדלק בתחנה זולה כדי לחסוך... 20 שקל, ודווקא במקרה הזה לא בודקים ולא מתווכחים... יכולים להגיע לפערים של מאות אלפי שקלים, או לחלופין להוריד כמה שנים מההחזר המשכנתא... זה נובע ממצב פסיכולוגי שבו הבנקים נותנים לזוג הצעיר תחושה שהם עושים לו טובה שבכלל מסכימים לתת לו הלוואה... מבלבלים אותו עם מושגים לא מוכרים, והזוג הצעיר לא קולט שהוא נופל למלכודת... לדעתי הרגולטור והמחוקקים חייבים להתערב בעניין הזה! תודה לאתר ביזפורטל שמציף את הבעייה.
 - 2.יועץ 27/01/2021 08:31הגב לתגובה זוצודקים בכתבה, לא להתעצל. כל 100 שח שחוסכים בחודש ו/או הורדת הסיכון = עשרות אלפים לכל התקופה
 - 1.קלימרו 26/01/2021 20:37הגב לתגובה זוהנתונים של הגרעון ואבטלה ענקית בנוסף למלחמה המשולשת ותעשייה מוחלשת מחייבים את בנק ישראל בריבית שקלית שלילית וכמובן במהלך ברור לשבירת השקל שקר בדיוק כמו לפני 20 שנה\ לא אתפלא ו1$ =13.85 שקל וזה תהיה התחלה שהשקל יהפוך לאגורה. זה מהלך שנוצר מהדפסת שקלים רבה במשק הישראלי בתקופה זו.
 - גרגמל 27/01/2021 07:02הגב לתגובה זוארהב הדפיסה טריליונים...
 
שי אהרונוביץ (צלם: גיל מגלד)מס על שכר דירה - "הגבייה שלנו עלתה ב-10%"; והאם מס רכוש יחזור?
שי אהרונוביץ' מנהל רשות המסים על מאגר משכירי הדירות והעלייה בהיקף תשלומי מסים על שכר דירה
שי אהרונוביץ, מנהל רשות המסים עדכן השבוע בכנס של יועצי המס כי הגבייה ממסים על שכר דירה עלתה ב-10%. הוא הסביר כי הגבייה בכלל במיסוי נדל"ן בעלייה והוא שם דגש על המערכות של רשות המסים שמצליבות מידע ואוספות מידע על משכירי הדירות במטרה להוביל למאגר מידע מלא על המשכירים.
אהרונוביץ מנסה בכל שנה להעביר את חובת הדיווח על משכירים. מדובר בחובת דיווח מינימלית, לא מורכבת מבחינת בירוקרטיה, אבל כל פעם מחדש הוא נבלם בוועדת הכספים. הרכב הועדה וכנראה שהרכב הכנסת והממשלה לא מאפשר להעביר חובת דיווח על משכירים. זה קצת מוזר, כי לכאורה המחוקקים צריכים לדאוג לגילוי ולדיווח נכון. ככה גם הגבייה תהיה גביית אמת וזה ידוע שיש רבבות מעלימי מס בשכר דירה. אפשר לחשוב שחברי ועדת הכספים מוטים אולי אפילו ש, "על ראש הגנב בוער הכובע", אך כמובן שזה לא מבוסס, ושהועדה טוענת שהיא לא רוצה שלציבור יהיה עודף ביורקרטיה ורגולציה.
החשיבות של הדיווח היא אדירה, כי ככה רשות המסים תדע אם יש לאדם מסוים דירה מושכרת ותוכל להבין אם הוא "נופל" בחובת הדיווח. למשל - אם יש לו דירה במרכז תל אביב של 5 חדרים והוא לא מדווח, אז ברור שמשהו לא תקין. ככה היא תעלה גם על דירות בירושה שעדיין לא עברו ליורשים ומניבים שכר דירה ובכלל - תקבל מאגר מלא.
מעבר לכך, חובת הדיווח תוביל לכך שאנשים ירגישו יותר מפוקחים. הם לא יוכלו לעשות תרגילים להורדת שכר הדירה מתחת לרף, הם ישלמו כמו שצריך. ובכלל - צריך לחזור ולהגיד זאת - מדובר במס שולי. עד 5,640 שקלים אין מס; ומעל יש אפשרויות שונות - 10% או מס על פעמיים ההפרש בין הרף לשכר הדירה. מדובר במס נמוך במיוחד ועדיין - אנשים רבים מעלימים אותו.
- הצעה: עסקים עד מחזור של 300 אלף שקל לא ידווחו למס הכנסה; מה הסיכויים שזה יקרה?
 - איך הצליחו ברשות המסים להכניס 20 מיליארד שקל בשנה ולהציל את הקופה?
 - המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
 
אהרונוביץ' אומר שרשות המסים מגיעה למאגר משלה והיא עדיין תנסה לחייב בדיווח, כשהדיווח יהיה פשוט ולא מכביד על הציבור. אהרונוביץ אמר בכנס שהגבייה עלתה גם בגלל שהיה החוזים עלו ושאנשים עברו את הרף והחלו לשלם. "הדיווחים עכשיו יותר אמת, צריך להעלות את החוזים למאגר. ככל, שהעולם משתנה, לאט לאט עוד ועוד ועוד אנשים שמשכירים דירות יעברו לשלוח חוזה בסמארטפון עם חתימות אלקטרוניות אז עוד שנתיים שלוש השוק יהיה יותר וככה חוזה יהיה אונליין".
בן גביר וינקי קוינט. צילום: מאיה אמזלגרמ"י מגבירה אכיפה בנגב: מאות צווי הריסה לפלישות על קרקעות מדינה
הפעילות נערכה באזור בסיס נבטים, בקעת באר שבע וסעווה, בשיתוף המשטרה והסיירת הירוקה; שימוש בבינה מלאכותית עוזרת לאתר פלישות מוקדם יחסית
רשות מקרקעי ישראל יצאה במבצע אכיפה רחב בדרום, שמטרתו טיפול בפלישות לקרקעות מדינה ומניעת השתלטויות בלתי-חוקיות חדשות. במסגרת הפעילות, שנערכה אתמול באזור הנגב עם דגש על סביבת בסיס נבטים, בקעת באר שבע ואזור סעווה, חולקו מאות התראות לקראת הוצאת צווי הריסה למבנים ומתחמים שהוקמו ללא היתר על קרקע ציבורית.
הפעילות נערכה בשיתוף פעולה של יחידות שונות: עשרות מפקחי רמ"י, כוחות הסיירת הירוקה ויחידת יואב של משטרת ישראל. המטרה המרכזית היא לייצר נוכחות בשטח, לאכוף את החוק, ולסמן כי המדינה אינה מתכוונת לאפשר השתלטות על קרקעותיה, בפרט במרחבים הרגישים של הדרום.
מדובר בשלב נוסף במערך פעולות רחב שמובילה רמ"י בשנים האחרונות, הכולל מבצעי שטח נקודתיים לצד פעילות מודיעינית ואיסוף מידע מרחוק. השם שניתן למהלך הנוכחי הוא ״נץ הדרום 3״ והוא מצטרף לשורת מבצעי אכיפה דומים שבוצעו באזור, כחלק מהתפיסה לפיה יש לשמור על הקרקע הציבורית באמצעות מדיניות עקבית ומובחנת.
אחד ההיבטים הבולטים בפעילות הנוכחית הוא השימוש בכלי בינה מלאכותית ובמערכות מיפוי מתקדמות.
לגלות מוקדם ולא לחכות שהשטח יתבסס
הרשות מדווחת כי במהלך ההכנות למבצע אותרו פלישות חדשות באמצעות עיבוד צילומי אוויר, סריקות תצ"א וניתוח נתונים בזמן אמת. הרעיון: לזהות התרחבות או יוזמות בנייה מיד כשהן מתחילות, ולא להמתין לכך שהשטח יתבסס ויהפוך למורכב יותר לפינוי. מבחינת הרשויות, שילוב הטכנולוגיה מאפשר קיצור זמני תגובה ושיפור שליטה בשטח.
- אושרה להפקדה תוכנית עם 2,550 דירות בקריית שמונה
 - רמ"י שיווקה כ-10 אלף דירות ברחבי הארץ; טרם פורסמה חוברת למכרז
 - המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
 
מבחינת דפוסי אכיפה, הרשות ממשיכה לדבוק בשיטה מדורגת: תחילה התראות, ובהמשך, במידה ואין שיתוף פעולה - פעולות בשטח הכוללות פינוי והריסה בפועל. כך היא מבקשת לייצר הליך מסודר אך תקיף, שמצד אחד מאפשר למי שקיבל התראה לפנות בעצמו, ומצד שני מבהיר שהליך זה אינו בגדר המלצה.
