הלוואה בערבות המדינה היא פתרון שנועד לעסקים קטנים ובינוניים. הבנקים לא ממהרים להלוות לעסקים אלו בגלל הסיכון הכרוך על רקע קשיים תזרימים וגישה מוגבלת למימון, על כן הבנקים ידרשו בטחונות או יעלו את הריביות כך שזה לא תמיד כדאי לעסק.

על כן, הקימה מדינה ישראל מספר קרנות ייעודיות כפתרון לעסקים אלה. קרנות אלו, תחת השם קרנות בערבות מדינה, ניתנות על ידי גופי מימון שונים בראשות הבנקים ובחסות משרד הכלכלה והאוצר. כאשר המדינה מתחייבת להעמיד ביטחונות בגובה של 40%-85% מגובה הלוואה ספציפית (בהתאם למסלול) ועד לסכום כולל עבור כל גוף מימון, לדוגמה הבנקים.

ערבות המדינה מאפשרת לגופי המימון להעמיד תנאים נוחים ללווים, כגון ריבית נמוכה יחסית, ביטחונות  נמוכים, החזרים ארוכי טווח, הפחתת גובה הערבות האישית הנדרשת ותקופת גרייס ארוכה מהרגיל המאפשרת להחזיר את ההלוואה מאוחר יותר.

התהליך כולל הגשת מסמכים שונים כולל דו"חות כספיים, מאזן בוחן וכו' וכן תוכנית עסקית שלרוב נעשית על ידי יועצים כלכליים שמסייעים לעסקים בהגשת הבקשה.

הזכאים להלוואה

- עסקים רשומים בישראל כעוסק מורשה, חברה, שותפות או עמותה.

- עסקים שמחזור המכירות שלהם אינו עולה על 100 מיליון 

- חשבון העסק אינו מוגבל או מעוקל

- העסק אינו נמצא בהליך כינוס נכסים, הקפאת הליכים, פירוק או הסדר נושים, ושאין - מתנהלים נגדו הליכי הוצאה לפועל תנאי ההלוואה

תנאי ההלוואה - ההלוואות ניתנות בין היתר במסלולים של פערי תזרים, הקמת עסק חדש, מסלול עמותות, יצואנים ועוד, לרוב מדובר בתנאים הבאים: סכום הלוואה מקסימלי  עד 500 אלף שקל או 8% מהמחזור, הגבוה מביניהם; פיקדון מקסימלי של עד 25% מגובה ההלוואה; תקופת הלוואה מקסימלית עד 5 שנים.

• הנחיות חדשות במימון: איך משפיע קיבוע הקלות המשכנתא על הזינוק בהלוואות "לכל מטרה"?
• מתנה או הלוואה? הכרעה במאבק בין החמות לכלה
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

סכום ההלוואה המותר הוא עד חצי מיליון שקל המיועדים לפתיחת עסק או לצורכי מימון והשקעה או 8% מהמחזור השנתי, הגבוה ביניהם, בהתאם למסלול.

מסלול קורונה

בעקבות התפרצות מגפת הקורונה שפגעה משמעותית בפעילות עסקים קטנים ובינוניים בישראל פתחה הקרן מסלול ייעודי לעסקים שנפגעו מהמשבר.

השינויים העיקריים לעומת המסלול הרגיל הם ביטול הגופים המתאמים, הפניה נעשית ישירות לבנקים באמצעות אתר החשב הכללי של האוצר ושינוי תנאי ההלוואה.

מי רשאי לגשת לקרן במסלול הקורונה?

עסקים רשומים בישראל כעוסק מורשה, חברה, שותפות או עמותה

עסקים שמחזור המכירות שלהם אינו עולה על 400 מיליון שקל

עסקים שנקלעו לקשיים תזרימיים עקב התפרצות הקורונה

סכום ההלוואה עד 16% מהמחזור ועד 20 מיליון שקל

התנאים -  פריסה של עד 5 שנים ודחיית תשלומי הקרן בשנה; פיקדון של עד 5% בלבד;

תשלום מלא של ריבית השנה הראשונה על ידי המדינה; ריבית ממוצעת של פריים פלוס 1.5% על כל ההלוואות

מאז הקמת הקרן בערבות מדינה ניתנו הלוואות בשווי כולל של כ-8 מיליארד שקל לעסקים קטנים ובינוניים. לבדיקה ופרטים נוספים - כנסו כאן