הצילו, סוכן הביטוח שלי מעורב בפרשה מטורפת. מה עלי לעשות?
הסערה האחרונה במעורבות מעסיקים, וועדים וסוכנויות, הובילה רבים לשאלות, כיצד נכון להתנהל על מנת לוודא שהמשפחה מקבלת את כל ההגנות וההשקעות המתאימות אך ורק לצרכיה
פנסיה בשבועות האחרונים התפוצצה פרשה מטורפת שעירבה הרבה מאוד אינטרסים, והרבה מאוד גורמים: סוכני ביטוח, ועדי עובדים, מקומות עבודה ומבוטחים. לכל אלו, פעמים רבות אינטרסים שאינם חופפים, אז איך אפשר לדעת שהאינטרסים שלנו נשמרים?
בחלק גדול ממקומות העבודה, הסוכן שמגיע מטעם המעסיק מבצע את ההסדר הפנסיוני. פעמים רבות, יושבים עימו מספר דקות, חותמים על טפסים וממשיכים הלאה. רק שכאן בדיוק מתחיל האתגר: גם אם מדובר בסוכן שאיננו כוכב של פרשה סוערת, אלא סוכן אמין ומקצועי, סוכן שהגיע דרך המעסיק לא תמיד רואה את הצרכים ההוליסטים המלאים של כל המשפחה, ויודע לבצע לה תכנון מקיף של חסכונות, ביטוחים, רשתות הגנה והתאמות צרכים מלאות.
על פי הדין, עובד רשאי לבחור את הסוכן הפנסיוני שמלווה אותו, ואסור למעסיק לכפות עליו להשתמש בסוכן שעובד עם החברה או עם כל סוכן אחר. כדאי מאוד לבחור סוכן שעיסוקו איננו מצומצם בעיקרו להסדרים הפנסיוניים של המעסיק, אלא סוכן שיעמוד לצידך ברגעים המאתגרים של המשפחה, אלו שלשמם אנו רוכשים ביטוחים. כיום, האחריות על החיסכון הפנסיוני ועל רמת החיים לגיל פרישה היא על החוסך בלבד, על כן, כדאי להשקיע ולבחור סוכן מקצועי שיהיה המלווה הפיננסי שטובת המשפחה וצרכיה נמצאים בראש סדר העדיפויות שלו.
עם זאת נדגיש, גם סוכן מצוין אינו תחליף להעמקה על מנת לקבל את ההחלטות הנכונות עבור המשפחה. כלומר, אין צורך להיות אשף שוק הון, אך כן יש צורך להבין מהם הסיכונים הרלוונטים לתא המשפחתי (למשל אבדן כושר עבודה של מפרנס עיקרי), ולוודא כי יש הגנות מתאימות, להבין מה עלות היעדים של המשפחה, והיכן יש להשקיע על מנת להשיג אותם, וגם: מה הסיכונים בהשקעה הזו והיכן נמצאים הכספים.
- הישג לגמלאי שירות המדינה: יצורפו לקרנות הרווחה
- בקרוב? ההחלטה שעלולה לעלות למדינה מאות מיליונים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? פנו למומחים של פיננסים פלוס
בשורה התחתונה, שימו לב שאתם יוצאים מהפגישה עם הסוכן עם תובנות ברורות וידיעה מקיפה על מצבכם, ובכלל זה: אילו ביטוחים יש לכם, על איזה סכום, היכן הם מתנהלים, האם יש אותיות קטנות שמעכבות את כניסתם לתוקף, כמה הם עולים, היכן מתנהלים החסכונות וההשקעות שלכם, באילו מסלולים הכסף מושקע, וכמה זה עולה לכם.
הגילוי שסוכן הפנסיה שלך מעורב בפרשה סוערת בכותרות יכול להיות לא נעים, אבל הוא גם הזדמנות לקחת בעלות על אחד הנכסים הכי חשובים בחיים שלך: הכסף שישמש אותך למחיה לאורך שנים. סוכן פנסיוני הוא שותף של המשפחה שצריך לעמוד לצידה לאורך החיים, ולא פקיד במקום העבודה שחותמים לו על טפסים. כאשר אתם בוחרים את הסוכן שאתם סומכים עליו ומעניק לכם שירות הוליסטי מלא, קל יותר להציב גבולות, לדרוש שקיפות ולהפוך את מערכת היחסים הזו לכלי שמייצר ביטחון ולא דאגה.
- כך הפסיד ישראל אלפי שקלים מהקצבה החודשית בפנסיה, רק בגלל שחשב שיהיה בסדר
- האם הבורסה הישראלית חשופה לנדל"ן באופן חריג?
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- כך הפסיד ישראל אלפי שקלים מהקצבה החודשית בפנסיה, רק בגלל...
מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? פנו למומחים של פיננסים פלוס
פנסיה (גרוק)כך הפסיד ישראל אלפי שקלים מהקצבה החודשית בפנסיה, רק בגלל שחשב שיהיה בסדר
ישראל פרש לפנסיה וקיבל סוף סוף את תלוש הקצבה הראשון, שהצביע על קצבה נמוכה בכמה אלפי שקלים מהצפי. איך זה יכול לקרות ואיפה היה חלון הזהב שלא נוצל לצמצום הפער?
במשך שנים ישראל, מנהל ותיק באחת החברות הגדולות במשק, ידע שהיום הזה יגיע. הוא שמע בעבודה על “תכנון פרישה”, ראה פרסומות על “ייעוץ פנסיוני אישי”, אבל תמיד אמר לעצמו שיש עוד זמן. כשהפרישה סוף-סוף הגיעה, הסכום שנכנס לבנק גרם לו לעצור את נשימתו: במקום קצבה של כ-10,000 שקלים בחודש שחשב שתהיה לו על פי חישובים כאלו ואחרים שביצע, הוא גילה שהקצבה החודשית שלו תהיה בערך 2,500 שקלים פחות.
איך זה קרה? הרי ישראל היה בטוח שהוא לא פראייר, הוא הצטרף להסדר הפנסיה של המעסיק, (באמצעות סוכן הביטוח המומלץ של המעסיק, אותו פגש פעם במספר שנים), הפריש לקרנות הפנסיה לאורך כל חייו, ועכשיו הוא עומד בפני שוקת שבורה. אבל אם נתעמק יותר, נראה שורה של החלטות שלא התקבלו בזמן, כל אחת מהן גרמה לנזק קטן, אבל הנזק המצטבר שלהן משמעותו אלפי שקלים בקצבה החודשית.
בדיקה קצרה כנראה תחשוף שורה של החלטות שלא התקבלו בזמן: איחוד קופות ישנות שתוזיל דמי ניהול, התאמה מדויקת יותר של מסלול ההשקעות, מה שהותיר אותו במסלול כללי שלא מתאים לצרכיו, והכי חמור: חתימה עיוורת על טפסי הפרישה ותחילת קבלת קצבה, בלי בחינה של מסלולי הפרישה שמתאימים לו, למשל אפשרות לקצבה מובטחת לבת זוגו, החלטה שהייתה משנה את מבנה ההכנסה המשפחתית. כל אחת מהטעויות האלו נראתה לו אז שולית, אך השפעתן המצטברת דרמטית.
מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? הרשמו לכנס הפרישה של פיננסים פלוס. לחצו כנס לפרטים
- הישג לגמלאי שירות המדינה: יצורפו לקרנות הרווחה
- בקרוב? ההחלטה שעלולה לעלות למדינה מאות מיליונים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
חלון הזהב נפתח
מומחי התכנון הפיננסי של פיננסים פלוס מסבירים כי השנים שלפני היציאה לגמלאות הן “חלון זהב” שבו אפשר להשפיע באופן דרמטי על העתיד הכלכלי. בחינה מוקדמת של הקופות, מעבר למסלול השקעה מתאים, בדיקת דמי הניהול ומיסוי הפרישה: כל אלו יכולים לשנות את התמונה. רבים מהפורשים אינם מבצעים את הצעדים הפשוטים האלה בזמן, ולאחר גיל הפרישה האפשרויות לצמצם נזקים כבר מוגבלות.
3 החלטות שתצטרכו לקבל עם יציאתכם לפרישה
בנקודת היציאה לגמלאות עליכם לקבל מספר החלטות על אופן משיכת כספים, בחירת מסלולי קצבה וכו'. כיצד בוחרים נכון, ומה המשמעות של כל החלטה
פרישה
היציאה משוק העבודה והפרישה לגמלאות היא רגע משמעותי בחיים, שמחייב מספר החלטות. ההחלטות שתקבלו עם היציאה לפרישה, אינן הפיכות בהמשך, וישפיעו על גובה ההכנסה החודשית, תחושת הביטחון והשקט הנפשי לשנים קדימה. לפניכם שלוש ההחלטות המרכזיות שכל פורש צריך לשקול בקפידה, ומה עומד מאחוריהן.
מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? פנו למומחים של פיננסים פלוס
פיצויים ומענקים: הון חד־פעמי או תוספת לקצבה
במועד הפרישה, רבים זכאים לפיצויים ומענקים ממקום העבודה, סכומים שיכולים להגיע לעשרות ולעיתים מאות אלפי שקלים, כאשר לגבי חלק מהכספים הללו ישנה אפשרות בחירה: חלקם יכולים להימשך באופן חד פעמי או שניתן לבחור להשאיר אותם בקרן הפנסיה ולהנות ממנו כתוספת קבועה לקצבה. משיכת ההון מאפשרת גמישות ושימוש מיידי: לסגירת חובות, השקעה, או תמיכה בילדים. מנגד, השארת הסכום בקרן מגדילה את הקצבה החודשית ומבטיחה רצף הכנסה קבוע ויציב, אך מגבילה את הנגישות לכסף במקרה של צורך דחוף.
בנוסף, חשוב לשים לב כי לבחירה בין משיכה של הכספים באופן חד פעמי לבין השארתם כתוספת לקצבה, יש משמעות מבחינת ניצול הטבות מס שמגיעות לכם.
- פרישה לפנסיה בישראל: מהם הסימנים שמעידים שהגיע הזמן?
- הטעות שעולה הון: 5 דברים שכדאי להימנע מהם בתכנון פרישה ב־2025
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
כדי להחליט נכון, יש לבחון את התמונה הכוללת: מהו מצבכם הבריאותי, מה גובה הקצבה שלכם, האם יש מקורות הכנסה נוספים (כמו שכירות, חיסכון או השקעות)? האם צפויות הוצאות חד־פעמיות גדולות? ומהי רמת השליטה העצמית הפיננסית שלכם.
