הצילו, סוכן הביטוח שלי מעורב בפרשה מטורפת. מה עלי לעשות?
הסערה האחרונה במעורבות מעסיקים, וועדים וסוכנויות, הובילה רבים לשאלות, כיצד נכון להתנהל על מנת לוודא שהמשפחה מקבלת את כל ההגנות וההשקעות המתאימות אך ורק לצרכיה
פנסיה בשבועות האחרונים התפוצצה פרשה מטורפת שעירבה הרבה מאוד אינטרסים, והרבה מאוד גורמים: סוכני ביטוח, ועדי עובדים, מקומות עבודה ומבוטחים. לכל אלו, פעמים רבות אינטרסים שאינם חופפים, אז איך אפשר לדעת שהאינטרסים שלנו נשמרים?
בחלק גדול ממקומות העבודה, הסוכן שמגיע מטעם המעסיק מבצע את ההסדר הפנסיוני. פעמים רבות, יושבים עימו מספר דקות, חותמים על טפסים וממשיכים הלאה. רק שכאן בדיוק מתחיל האתגר: גם אם מדובר בסוכן שאיננו כוכב של פרשה סוערת, אלא סוכן אמין ומקצועי, סוכן שהגיע דרך המעסיק לא תמיד רואה את הצרכים ההוליסטים המלאים של כל המשפחה, ויודע לבצע לה תכנון מקיף של חסכונות, ביטוחים, רשתות הגנה והתאמות צרכים מלאות.
על פי הדין, עובד רשאי לבחור את הסוכן הפנסיוני שמלווה אותו, ואסור למעסיק לכפות עליו להשתמש בסוכן שעובד עם החברה או עם כל סוכן אחר. כדאי מאוד לבחור סוכן שעיסוקו איננו מצומצם בעיקרו להסדרים הפנסיוניים של המעסיק, אלא סוכן שיעמוד לצידך ברגעים המאתגרים של המשפחה, אלו שלשמם אנו רוכשים ביטוחים. כיום, האחריות על החיסכון הפנסיוני ועל רמת החיים לגיל פרישה היא על החוסך בלבד, על כן, כדאי להשקיע ולבחור סוכן מקצועי שיהיה המלווה הפיננסי שטובת המשפחה וצרכיה נמצאים בראש סדר העדיפויות שלו.
עם זאת נדגיש, גם סוכן מצוין אינו תחליף להעמקה על מנת לקבל את ההחלטות הנכונות עבור המשפחה. כלומר, אין צורך להיות אשף שוק הון, אך כן יש צורך להבין מהם הסיכונים הרלוונטים לתא המשפחתי (למשל אבדן כושר עבודה של מפרנס עיקרי), ולוודא כי יש הגנות מתאימות, להבין מה עלות היעדים של המשפחה, והיכן יש להשקיע על מנת להשיג אותם, וגם: מה הסיכונים בהשקעה הזו והיכן נמצאים הכספים.
- האם האוצר מתכוון לבטל הטבות מס על הפנסיה?
- הכסף שנעלם מהפנסיה: איך הפסדתם 36% תשואה ב-5 שנים בלי לשים לב
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? פנו למומחים של פיננסים פלוס
בשורה התחתונה, שימו לב שאתם יוצאים מהפגישה עם הסוכן עם תובנות ברורות וידיעה מקיפה על מצבכם, ובכלל זה: אילו ביטוחים יש לכם, על איזה סכום, היכן הם מתנהלים, האם יש אותיות קטנות שמעכבות את כניסתם לתוקף, כמה הם עולים, היכן מתנהלים החסכונות וההשקעות שלכם, באילו מסלולים הכסף מושקע, וכמה זה עולה לכם.
הגילוי שסוכן הפנסיה שלך מעורב בפרשה סוערת בכותרות יכול להיות לא נעים, אבל הוא גם הזדמנות לקחת בעלות על אחד הנכסים הכי חשובים בחיים שלך: הכסף שישמש אותך למחיה לאורך שנים. סוכן פנסיוני הוא שותף של המשפחה שצריך לעמוד לצידה לאורך החיים, ולא פקיד במקום העבודה שחותמים לו על טפסים. כאשר אתם בוחרים את הסוכן שאתם סומכים עליו ומעניק לכם שירות הוליסטי מלא, קל יותר להציב גבולות, לדרוש שקיפות ולהפוך את מערכת היחסים הזו לכלי שמייצר ביטחון ולא דאגה.
- גידור בנאמנות: הראל (4D)Multi-Strategy מובילה את הטבלה
- שנת 2025 הוכיחה: פיזור השקעות ויתרון הביתיות שווים כסף
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- גידור בנאמנות: הראל (4D)Multi-Strategy מובילה את הטבלה
מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? פנו למומחים של פיננסים פלוס
