מדד S&P 500 הפך בשנים האחרונות לשם נרדף להשקעה - גם עבור משקיעים פרטיים. מדובר במדד העוקב אחר 500 החברות הגדולות בארה״ב – בתחומי הטכנולוגיה, הפיננסים, הבריאות והתעשייה – שמייצגות יחד יותר מ־80% מהכלכלה האמריקאית. S&P 500 מציע למשקיע שילוב של פיזור חכם וביצועים טובים – וזה מה שהפך אותו למדד כה פופולרי ברחבי העולם. 

ב-5 השנים האחרונות הציג תשואה של כ-85%. חוסנן של ענקיות הטכנולוגיה, לצד הזדמנויות במחירים אטרקטיביים בענפים נוספים, הפכו את המדד לאחד ממוקדי המשיכה המרכזיים של שוק ההון הגלובלי. 

כעת מודיע בנק לאומי כי החליט להשיק פיקדון מובנה דולרי 500 S&P. מדובר במוצר בנקאי חדש בתחום ההשקעות, ללא עמלות ניירות ערך, ללא דמי ניהול פיקדון ניירות ערך ועם נזילות גבוהה. 

• הריבית על הפיקדונות בבנקים ירדה - ריבית תעריף עד 3.5%
• מה הריבית שתקבלו בהשקעה סולידית לשנה?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

"כבנק המוביל בישראל, היה לנו חשוב לאפשר למשקיעים להיחשף למוצר חדשני, ראשון מסוגו, שמשלב הזדמנות לצמיחה ומהווה כלי נוסף להתמודדות עם הסביבה הכלכלית המשתנה והתנודתיות בשווקים - וכל זאת ללא עמלות קנית ומכירת ניירות ערך וללא דמי ניהול פיקדון ניירות ערך. ויותר מכך - עם נזילות יומית". מסביר אריאל כהן, ראש מערך השקעות בבנק לאומי. "למעשה מדובר בפיקדון מובנה דולרי שניתן לשלב בתיק ההשקעות", הוא מסביר. 

"הפיקדונות המובנים הקיימים בשוק מאפשרים כבר היום חשיפה לשוק ההון. כלומר, המשקיע יכול לקבל חשיפה לתשואת המדד, אך לרוב במוצרים אלו לא ניתן ליהנות ממלוא התשואה של המדד שהפיקדון צמוד אליו. במוצר החדש אנחנו מתחייבים ל-100% מהתשואה הנובעת מהשינוי במדד. זה חסר תקדים עבור משקיעים". בבנק מציינים כי הפיקדון המובנה ייפרע אוטומטית במקרה שהמדד יעלה או יירד במהלך 12 חודשים בשיעור של 40% ומעלה. אם המשקיע מחליט לפרוע את הפיקדון המובנה יש לו את האפשרות להפקיד את כספי הפירעון בפיקדון דולרי רגיל, בריבית קבועה ולתקופה ידועה מראש. 

נזילות, תשואה, מחיר 

"היה לנו חשוב להביא למשקיעים מוצר שובר שוויון, שפותר עבורם את החסמים שבפיקדונות מובנים. הצלחנו לייצר מנגנון חכם - ללא עמלות קניית ומכירה וללא דמי ניהול פיקדון ניירות ערך. מעבר לכך, לרוב בפיקדונות מובנים קיימת נזילות נמוכה – אם בכלל, ובפיקדון מובנה דולרי 500 S&P של לאומי הכסף נזיל", אומר כהן. 

• הצילו, סוכן הביטוח שלי מעורב בפרשה מטורפת. מה עלי לעשות?
• כך הפסיד ישראל אלפי שקלים מהקצבה החודשית בפנסיה, רק בגלל שחשב שיהיה בסדר
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• כך הפסיד ישראל אלפי שקלים מהקצבה החודשית בפנסיה, רק בגלל...

בלאומי מדגישים כי כמו בכל אפיק השקעה, חשוב להתאים את היקף ההשקעה למבנה התיק ולרמת הסיכון של המשקיע. למעשה, פיקדון 500 S&P הוא רכיב נוסף באפיק המנייתי של הלקוח, שכן הוא מאפשר חשיפה מלאה למניות אמריקאיות. סכום המינימום להפקדה או משיכה הוא 5,000 דולר והפיקדון הוא ל-5 שנים, אך, כאמור, הוא נזיל עבור המשקיע ברמה יומית. לדברי אריאל כהן, המוצר החדש משקף השקעה חוזרת של הדיבידנד נטו. 

אריאל כהן, ראש מערך השקעות בנק לאומי

"במדד אותו בחרנו -S&P 500 Net Total Return ישנה השקעה חוזרת של הדיבידנד, השקעה כזו מאפשרת התחשבות בהשפעת הדיבידנדים שמחלקות מניות המדד לאורך זמן, לעומת מדדים שלא כוללים השקעה חוזרת של דיבידנד". לבסוף, הוסיף, "אני מאמין שהצלחנו לייצר למשקיעים הפרטיים מוצר עם יתרונות מובהקים ואפשרות נוספת לגיוון התיק". 

האמור הינו לצרכי מידע בלבד ואיננו מהווה ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. לבנק לאומי יש זיקה למוצר זה, ורשאי להעדיפו. הפקדה לפיקדון המובנה מותנית בקבלת שירותי ייעוץ השקעות. התנאים המחייבים מפורטים בתנאי הניהול של הפיקדון המובנה. התשואה עשויה להיות חיובית או שלילית ואין התחייבות לשמירת הקרן. המוצר מבוסס על מעקב אחר שערי הסגירה היומיים של המדד. הנזילות הינה יומית למעט בשבוע הראשון.