טדי לין מנכל גלובל נט גמל; קרדיט: שלומי יוסףטדי לין מנכל גלובל נט גמל; קרדיט: שלומי יוסף
השקעות לצעירים

"ברגע שמבינים מה זה קופה בניהול אישי IRA - אין דרך חזרה"

מה זה קופת גמל בניהול אישי IRA, מה היתרונות והחסרונות, למה רובנו לא שמענו על המוצר הזה ואיך גם אתם יכולים להתחיל ליהנות ממנו?

רוי שיינמן | (31)

הרבה משקיעים לא מכירים את המוצר קופת גמל בניהול אישי IRA. המוצר מאפשר לנהל את קופת הגמל או קרן ההשתלמות באופן עצמאי, לא רק בחירת מסלול, אלא בחירה של קרנות סל, אג"ח, ואפילו מניות ספציפיות בהן יושקע הכסף. כתוצאה מכך גם דמי הניהול נמוכים יותר, אבל המשקיעים בכל זאת לא מכירים אותו. טדי לין, מנכ"ל חברת גלובל נט גמל, שמציעה את המוצר הזה, מסביר שזה בעיקר בגלל שהמוצר לא רווחי לסוכנים. שוחחנו עם לין על היתרונות והחסרונות במוצר, וגם על למה בתי ההשקעות הגדולים לא מכניסים אותו לסל המוצרים שלהם?


 

מה זה קופת גמל בניהול אישי IRA?

"זה מוצר שמאפשר לנו לנהל בעצמנו את תיק ההשקעות שלנו לגמל ולהשתלמות בניהול אישי. אנחנו מקבלים את ההחלטות. אנחנו יכולים לקבל החלטות גם כמעט בכל תחום בחיים שלנו, אבל דווקא בעולם הפיננסי יש לנו פחות חופש, אנחנו יכולים לבחור לרוב רק מסלול ההשקעה, וזה מה שהמוצר בא לשנות. זאת אותה קופת גמל או קרן השתלמות, אלא שבמעמד הפתיחה פותחים ללקוח חשבון מסחר והוא יכול לקבל החלטות במה בדיוק להשקיע. הרבה משקיעים משתמשים במוצר בשביל להשקיע ב-S&P 500, כמו שהם היו משקיעים במוצרים הרגילים, ופשוט נהנים מדמי ניהול נמוכים יותר. אין סוכן שיגזור עמלה באמצע ולכן זה יותר זול".

טדי לין, מנכ"ל גלובל נט גמל; קרדיט: שלומי יוסף


מה בכל זאת הסיכונים במוצר הזה?

"הסיכונים הם בעיקר בצד המשקיע, אם הוא לא ינהל את ההשקעות שלו בצורה סבירה. ברור שחופש הפעולה הוא יותר גדול ממסלול רגיל אז צריך להיות אחראי יותר. דיברו כאן על כך שבטווח הארוך קשה להכות את המדדים, אז למה להשקיע דרך מדדים ולשלם דמי ניהול גבוהים כשאפשר להשקיע ישירות ולשלם פחות? בסופו של דבר כשמשקיעים במסלולים דרך המוצרים הרגילים לא יודעים בדיוק במה הכסף מושקע, וכן יש שליטה מלאה".


אז יש לנו כאן מוצר יותר זול וכזה שמאפשר חופש למשקיעים, למה כולם לא רצים אליו?

"העולם הפנסיוני בישראל בנוי על משולש של מעסיק-סוכן-חברת ביטוח. המוצר הזה לא מעניין אף אחד מהם כי הם לא מרוויחים ממנו. הסוכנים שולטים היום על 80% מהפעולות בשוק הזה ולכן הם לא מפנים לקוחות למוצר הזה, כי הם פשוט לא מרוויחים ממנו. העניין הוא שברגע ששומעים על IRA כבר אין דרך חזרה. יש חיסרון אחד למוצר - שאי אפשר לקחת נגדו הלוואה, חוץ מזה יש רק יתרונות על פני מוצרים אחרים".


אם אני מנהל קופה כזו ובמקביל מקבל עליה ייעוץ, זו עדיין קופה בניהו אישי?

קיראו עוד ב"רואים רחוק"

"בוודאי. אפשר לקבל ייעוץ וגם אפשר להביא מנהל, אבל זה יעלה לך כסף. ועדיין, יש לנו הרבה לקוחות שמנהלים כך את ההשקעות שלהם ועדיין משלמים ליועצים ומנהלים, זה עדיין יותר זול עבורם לעומת האלטרנטיבות".


מה צריך לעשות כדי לפתוח קופץ גמל בניהול אישי IRA?

"הרגולטור מאפשר לנייד כסף בכל רגע נתון בין כל השחקנים שיש. לוקח בערך 10 ימי עסקים להעביר את הכסף ומאותו רגע אפשר להתחיל לרוץ. אצלנו ההבדל זה שהחשבון האישי הזה של הלקוח הוא חשבון בנק, לא זה לא איזשהיא מערכת צל, יש חשבון על השם שלו ויש חשבון לכל לקוח, זאת אומרת שאם למשל יש לי 8,000 לקוחות, פתחתי 8,000 חשבונות בנק".


למה אתם מקדמים את המוצר הזה אם הוא פחות רווחי?

"בתור מישהו שבעבר היה גם בחברה מנהלת אחרת, אני יכול להגיד שבשוליים, הרווחיות היא אותה רווחיות. המוצר הזה רווחי אבל כמובן כמו במקומות אחרים, צריך שהתיק יהיה מספיק גדול. היום יש 4 שחקנים בתחום הזה - מיטב, מגדל, גלובל נט ואקטיון. שתי החברות שפועלות בתחום בצורה מאוד מאסיבית הן בעיקר מיטב וגלובל נט. נשאלת השאלה למה גופים אחרים לא נכנסים? אני אתן דוגמא מהשיחה שלי עם מנהלי השקעות אחרים, הוא אמר לי 'אני חושב שאני מנהל השקעות טוב, אז למה לי לתת ללקוחות לנהל את הכסף בעצמם?'. בסופו של דבר זו תחרות על תשואה. אני הייתי במשרד האוצר כשהקמנו את המוצר הזה, הלוגיקה שלנו הייתה לתת עוד מוצר לשוק - למי שיש את היכולת, הידע וההבנה לנהל את ההשקעות שלו, שיעשה את זה. מי שלא, יש מנהלי השקעות".

תגובות לכתבה(31):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 22.
    אנונימי 30/06/2025 17:40
    הגב לתגובה זו
    יש לכם קרנות אלטרנטיביות שפשוט מחקתם כסף למשקיעים. אתה מדבר כאן על IRA כאילו על גברת כהן מחדרה יודעת לנהל כסף בעצמה. מה עם הגילוי הנאות שגלובל נט הפסידו הרבה כסף למשקיעים בחלק מהקרנות שלהם
  • 21.
    אנונימי 25/06/2025 09:38
    הגב לתגובה זו
    קופת IRA נעולה עד הפנסיה המיסוי שלה נומינלי ללא התחשבות באינפלציה כמו בהשקעות ישירות והפלטפורמה עולה כ 0.5% אז זה לא כמו שזה נשמע . אולי מתאים אבל לא לכא .
  • 20.
    משה 23/06/2025 12:19
    הגב לתגובה זו
    בשביל להשקיע במדד עוקב אני לא צריך מנהל לא קופת גמל רק חשבון בנק.היתרון של IRA נובע מזה שהוא כמו קופת גמל רגילה עם כל היתרונות.
  • 19.
    אנונימי 23/06/2025 10:40
    הגב לתגובה זו
    מתאים למשקעים עם נסיון רב ועצבי ברזל אבל התוצאה מצוינתיש לי 4 תיקים קל יותר לשלוט על תיק קטן והתשואה בשנה היא מ 14 אחוז עד 21 אחוז
  • 18.
    אנונימי 08/06/2025 10:59
    הגב לתגובה זו
    האם כל ההטבות הביטוחיות שיש לפנסיה חלות גם על קרן כזו
  • 17.
    יוני 04/06/2025 21:20
    הגב לתגובה זו
    אני באנליסטף מעביר את המסלולים מתי שאני רוצה. וכשעזבתי לאלטשלור עזבתי בלי שום סוכן. סתם טפילים כמו מתווך. מעולם לא הבנתי למה אני צריך סוכנים. IRA מוצר מצוין. אבל אני עדיין סומך יותר על אנשים שזו העבודה שלהם במקום לעשות איזו שטות עם מניה
  • 16.
    gg 03/06/2025 09:29
    הגב לתגובה זו
    IRA in israle bullshit fee is too highyou can get kupa for 0.6
  • 15.
    מישהו 02/06/2025 16:25
    הגב לתגובה זו
    בכובע אחד הוא משווק השקעות אלטרנטיבות ורודף אחרי סוכנים ובניהול אישי מלכלכך עליהם.מביך.
  • 14.
    במילה אחת סלייס בשתי מילים סלייס גמל בשלוש מילים זהירות זהירות זהירות (ל"ת)
    איתי 28/05/2025 18:27
    הגב לתגובה זו
  • 13.
    אפיטומי 28/05/2025 09:13
    הגב לתגובה זו
    מדוע לא התייחסת לנושא המס הוא עיקר העניין!
  • 12.
    מתאים למי שחושב שהוא יותר חכם ממנהלי השקעות ויכול להכות אותם בתשואה לאורך 30 שנה אחרת למה זה טוב (ל"ת)
    אנונימי 27/05/2025 12:41
    הגב לתגובה זו
  • אם אתה משקיע פאסיבי בסנופי אז תשלם עשירית בדמי ניהול (ל"ת)
    אורן 28/05/2025 20:27
    הגב לתגובה זו
  • רון 16/06/2025 09:35
    באיזו קלות כותבים שטויות. איפה אתה בדיוק משלם עשיריתבנוסף אפשר לחשוב שמשקיע פאסיבי הוא משקיע שאין לו רגשות. נראה כמה משקיעים פאסיבים ישארו במדד אם הוא יורד ב 20 אחוז.
  • 11.
    שכחת לציין שיש מינימום סכום לפציחת חשבון (ל"ת)
    אנונימי 26/05/2025 14:54
    הגב לתגובה זו
  • 10.
    אנונימי 26/05/2025 08:16
    הגב לתגובה זו
    או שהנכון להשאר בפנסיה שלי כי יש שם בסהכ את כל המחקי מדד
  • אנונימי 07/06/2025 11:18
    הגב לתגובה זו
    להשקיע בעצמך ולחסוך דמי ניהול יקרים
  • אבל הפלטפורמה עולה 0.5% (ל"ת)
    מבין 25/06/2025 09:38
  • 9.
    סלייס לא השאירו אפילו סלייס ללקוחות... (ל"ת)
    רוני 25/05/2025 22:28
    הגב לתגובה זו
  • 8.
    אנונימי 25/05/2025 17:35
    הגב לתגובה זו
    המוצר הזה הוא מוצר מעולה וחוסך מלא כסף למשקיע! למה להשקיע דרך מנהל במדד של מוצר טיפש עם דמי ניהול גבוהים ולא מצריך שום ידע ניהולי.. יש היום קרנות בדמי ניהול אפס אז תפסיקו לאכול את כל ההפחדות של מקרה סלייס כי אין שום קשר. בסוף יש חשבון בנק אישי לכל אחד שיחליט שהוא רוצה לנהל לעצמו לבד.
  • 7.
    אנונימי 25/05/2025 16:43
    הגב לתגובה זו
    תלמדו מה קרה למשקיעי הכספים בסלייס מה שהיתה קלגמל החוסכים איבדו מליונים ועד היום אי אפשר למשוך כספים ואפילו מזומנים עברו מחשבון אישי לחשבון מעבר בשליטת המנהל הממונה.
  • 6.
    IRA מוצר נפלא עם כל היתרונותמדבר מניסיון אישי מצויין (ל"ת)
    אנונימי 25/05/2025 16:43
    הגב לתגובה זו
  • 5.
    אנונימי 25/05/2025 16:05
    הגב לתגובה זו
    ישנה הטבה על חיסכון לפנסיה או קרן השתלמות פטור כלשהו ממס הכנסה. האם הפטור הזה קיים גם כאן
  • כן. אין אירוע מס בניוד לIRA. זה כמו ניוד של קופה מחברה אחת לשניה. (ל"ת)
    אנונימי 26/05/2025 11:12
    הגב לתגובה זו
  • 4.
    עשו חיפוש על סלייס קראו היטב היטב ובחרו בטוב (ל"ת)
    איתן 25/05/2025 16:03
    הגב לתגובה זו
  • לכן תשקיעו דרך חברות רציניות כמו מיטב או מגדל (ל"ת)
    משה 23/06/2025 12:29
    הגב לתגובה זו
  • אתה נשמע מה כמו ראש ועד סוכני הביטח גוזרי הקופונים עמלות (ל"ת)
    משה 23/06/2025 12:16
    הגב לתגובה זו
  • סלייס רימו בקרנות NBUVKUלא בIRA (ל"ת)
    רן 25/05/2025 16:29
    הגב לתגובה זו
  • אנונימי 25/05/2025 16:44
    הם גזלו גם כספים שהופקדו בחשבונות IRA
  • 3.
    החיים 25/05/2025 15:58
    הגב לתגובה זו
    שלא נדברעל טיפשות המשקיעיםחמדנות ורמאות הסוכניםלפעמים כדאי להיות טיפש ולהשקיע את כספי הפנסיה כמו כולםאני משקיע ומהל את תיק ההשקעות שליאבל לא שם את כל הבייצים בניהולי....אלו שאין להם איזונים ובלמיםחלקם ירוויח בגדולוהשאר עשויים לקבץ נדבות בפנסיה שלהם
  • 2.
    אחלה דבר!! לפעמים הם מגבילים במסחר רק 10% אנבדיה (ל"ת)
    וכל מיני כאלה הצקות... 25/05/2025 15:22
    הגב לתגובה זו
  • 1.
    פעם ראשונה ששומע על זה אחלה כתבה... (ל"ת)
    זורזיניו 25/05/2025 14:50
    הגב לתגובה זו