"ברגע שמבינים מה זה קופה בניהול אישי IRA - אין דרך חזרה"

הרבה משקיעים לא מכירים את המוצר קופת גמל בניהול אישי IRA. המוצר מאפשר לנהל את קופת הגמל או קרן ההשתלמות באופן עצמאי, לא רק בחירת מסלול, אלא בחירה של קרנות סל, אג"ח, ואפילו מניות ספציפיות בהן יושקע הכסף. כתוצאה מכך גם דמי הניהול נמוכים יותר, אבל המשקיעים בכל זאת לא מכירים אותו. טדי לין, מנכ"ל חברת גלובל נט גמל, שמציעה את המוצר הזה, מסביר שזה בעיקר בגלל שהמוצר לא רווחי לסוכנים. שוחחנו עם לין על היתרונות והחסרונות במוצר, וגם על למה בתי ההשקעות הגדולים לא מכניסים אותו לסל המוצרים שלהם?

מה זה קופת גמל בניהול אישי IRA?

"זה מוצר שמאפשר לנו לנהל בעצמנו את תיק ההשקעות שלנו לגמל ולהשתלמות בניהול אישי. אנחנו מקבלים את ההחלטות. אנחנו יכולים לקבל החלטות גם כמעט בכל תחום בחיים שלנו, אבל דווקא בעולם הפיננסי יש לנו פחות חופש, אנחנו יכולים לבחור לרוב רק מסלול ההשקעה, וזה מה שהמוצר בא לשנות. זאת אותה קופת גמל או קרן השתלמות, אלא שבמעמד הפתיחה פותחים ללקוח חשבון מסחר והוא יכול לקבל החלטות במה בדיוק להשקיע. הרבה משקיעים משתמשים במוצר בשביל להשקיע ב-S&P 500, כמו שהם היו משקיעים במוצרים הרגילים, ופשוט נהנים מדמי ניהול נמוכים יותר. אין סוכן שיגזור עמלה באמצע ולכן זה יותר זול".