שנת 2025 הוכיחה: פיזור השקעות ויתרון הביתיות שווים כסף

שנת 2025 היתה רכבת הרים במציאות וגם בשווקים. האירועים התרחשו בקצב שיא: ממלחמה לתקומה, ממלחמות סחר חובקות עולם לפריצות טכנולוגיות שמצעידות את האנושות קדימה. לקראת סיומה של שנת 2025, אחת המסקנות הברורות ביותר עבור משקיעים היא חשיבותו של פיזור השקעות מושכל. המשקיעים בפוליסות ההשקעה ששילבו כחלק מהפיזור מסלולי השקעה המציעים חשיפה מלאה לשוק הישראלי, נהנו השנה מהביצועים יוצאי הדופן של השוק המקומי. "בשורה התחתונה, לקוחות בהפניקס אינווסט נהנים ב-2025 מתשואות נאות, ביחוד אלו שבחרו להשקיע את כספם בשוק ההון בישראל", מציין שלומי גבסו, מנהל מוצרי ביטוח בקבוצת הפניקס.

הבית מנצח

בזירה העולמית הגיאופוליטיקה השפיעה רבות על הכלכלות והשווקים. בארה"ב, על אף 3 הורדות ריבית רצופות לקראת סוף השנה, גובה הגירעון החל לתפוס יותר ויותר כותרות והוביל להיחלשות משמעותית של הדולר אל מול השקל, שקיזז חלק מהתשואות הנאות שעשה מדד ה-S&P500. באירופה, רבות מהמדינות סובלות מצמיחה נמוכה בשנים האחרונות. בנוסף, עם התארכות מלחמת רוסיה-אוקראינה, הבינו מדינות היבשת שעליהן לבצע השקעות ניכרות בתשתיות ובביטחון.

מול התמונה הזו, המסלולים הישראליים הוכיחו את עצמם כעוגן יציב בפוליסות ההשקעה, לאחר שהבורסה המקומית מסיימת את 2025 עם תשואות דו ספרתיות גבוהות, ומדד ת"א 125 עלה ביותר מ-50% בשנה אחת. למעשה, לאחר תקופה מאתגרת בשנים 2023 ו־2024, שנת 2025 סימנה חזרה הדרגתית של אמון המשקיעים בשוק המקומי. מדדי המניות בישראל נהנו משילוב של תמחור אטרקטיבי, אופטימיות לאחר ניצחון ישראל במלחמת התקומה, תוצאות נאות שסיפקו החברות הנסחרות, וחזרה של משקיעים מוסדיים וזרים לפעילות בשוק בהיקפים משמעותיים. גם שוק האג״ח המקומי סיפק תרומה משמעותית, על רקע ירידת פרמיית הסיכון והתייצבות סביבת האינפלציה.

מעבר לביצועים הנאים, להתאוששות השוק המקומי לאחר המלחמה יש גם חשיבות מבנית עמוקה: הכלכלה הישראלית הוכיחה שוב את יכולת הביצוע שלה גם תחת איומים וטילים וצרכי מילואים כבדים. כעת היא בשלה לחזור להובלה עם מגזר טכנולוגי חזק, שוק עבודה יצירתי ודינאמי ופעילות עסקית שממשיכה לייצר ערך גם בתקופות של אי ודאות. עבור משקיעי פוליסות השקעה, מדובר ברכיב שמוסיף יציבות ארוכת טווח ומפחית את התלות במגמות גלובליות.

• הציבור מטומטם, אז הציבור משלם - 0.8% על פוליסת חיסכון שקלית של חברות הביטוח
• דחוף: תמכרו את פוליסת החיסכון הזו - גונבים אתכם
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

חשיבותו של הניהול הדינאמי

לפוליסות ההשקעה, המאפשרות ניהול דינמי בין מסלולים שונים, ישנם שלושה יתרונות משמעותיים שבאו לידי ביטוי ב-2025. היתרון הראשון הוא ניהול ההשקעות המקצועי בעל התמחות במגרש הביתי. "ניהול ההשקעות המקצועי והמנוסה של הפניקס אינווסט, למוד הסערות שרק ישראל יודעת לייצר, שמובילות לשיאים תוצרת כחול לבן, ניצל את המומנטום של סוף המלחמה עבור החוסכים", מסביר גבסו. היתרון השני הוא הגמישות, כלומר היכולת לעבור בקלות ובמהירות בין המסלולים השונים בלי לשלם מס רווח הון . גמישות זו מאפשרת לעמיתים להתאים את החשיפה שלהם להזדמנויות החדשות שנוצרו בשל אירועי השנה.

אבל היתרון המשמעותי מכולם הוא היכולת לנצל את הגמישות והדינאמיות של פוליסות ההשקעה ליצירת פיזור נכון ואמיתי, אשר מאזן בצורה מיטבית בין הסיכונים בהשקעות השונות. משקיעים שפיזרו את השקעותיהם בין חו״ל לישראל, ובין נכסי סיכון לנכסים סולידיים, הצליחו לצמצם תנודתיות ולשפר את פרופיל הסיכון־תשואה של התיק. בתוך כך, המסלולים הישראליים סיפקו איזון חשוב מול תנודות חדות בשווקים הגלובליים.

"המסקנה המרכזית של 2025 היא שפיזור אינו סיסמה אלא כלי ניהולי קריטי של סיכויים וסיכונים. שילוב מושכל של מסלולים, ובפרט הכללת רכיב ישראלי משמעותי, הוכיח את עצמו כבחירה נכונה עבור משקיעים שביקשו לנהל סיכונים בצורה אחראית ולשמור על יציבות התיק לאורך זמן", מסכם גבסו.

• גם השנה עולה השאלה: האם תוותרו על כסף שהמדינה נותנת לכם?
• הצילו, סוכן הביטוח שלי מעורב בפרשה מטורפת. מה עלי לעשות?
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק

ומה צפוי ב-2026?

חלק מהסערות הגיאופוליטיות צפויות ללוות אותנו גם לתוך 2026, אך בזירה המקומית, נראה שאולי סוף סוף, נזכה לקצת שגרה. הצוות המקצועי בהפניקס אינווסט, ימשיך לפעול ולהוביל את ניהול ההשקעות במקצועיות עבור החוסכים גם בתקופה זו.

בשיתוף הפניקס חברה לביטוח בע"מ (להלן: "הפניקס"). "הפניקס אינווסט" הינו השם המסחרי של פוליסת חיסכון, תכנית פרט- מסלול לחיים שבניהול הפניקס חברה לביטוח בע"מ (להלן: "הפניקס"). האמור מובא מטעם הפניקס חברה לביטוח בע"מ למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד. תנאי המוצר הינם בהתאם לתוכנית הביטוח. פדיון יבוצע בהתאם להוראות הדין. האמור אינו מהווה ייעוץ או תחליף לייעוץ מכל סוג שהוא בידי בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם או התחייבות להשגת תשואה או רווח. האמור בכתבה זו כפוף לתנאי הפוליסה, נהלי החברה והוראות הדין.  תשלום מס על רווחים יחול רק בעת משיכת כספים. החברה רשאית לשנות את מדיניות ההשקעות בהתאם לשיקול דעתה ובכפוף לפוליסות הביטוח ולהוראות הדין. הפניקס עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני ולה זיקה למוצרים פנסיוניים ו/או פיננסיים ו/או ביטוחים המנוהלים על ידה. מועד הפרסום: 23/12/2025