גם השנה עולה השאלה: האם תוותרו על כסף שהמדינה נותנת לכם?
הטבות מס זה כסף על הרצפה שהמדינה נותנת לכם, כל מה שצריך זה לנצל את ההטבות. לשם כך, רגע לפני סוף השנה מקסמו את ההפקדות פנסיוניות, ועל הדרך עשו סדר בתיק
פנסיה
סוף שנת המס הוא זמן טוב לסדר פיננסי, ולבדיקה שאכן ניצלתם את כל הטבות המס. בניגוד לתכנוני מס מורכבים, כאן מדובר בהטבות הקבועות במפורש בחוק, כאלה שמאפשרות להפחית מס באופן חוקי ופשוט יחסית, בתנאי שפועלים בזמן.
ודאו שתיק שלכם מוכן לשנה הבאה,
פנו למומחים של פיננסים פלוס
פנסיה
אצל שכירים, חלק גדול מההפקדות לפנסיה מתבצע דרך המעסיק, אך בפועל לא תמיד מנוצלות מלוא תקרות הטבות המס. שינוי בשכר במהלך השנה, קבלת בונוסים, מעבר בין מקומות עבודה או תקופות ללא רצף תעסוקתי עלולים ליצור מצב שבו ניתן להגדיל את הפרשות העובד לפנסיה, ולנצל את ההטבות.
- חוסכים לפנסיה, אבל אין להם דירה: למה לא לאפשר פדיון מהפנסיה למטרת רכישת דירה?
- הצילו, סוכן הביטוח שלי מעורב בפרשה מטורפת. מה עלי לעשות?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אצל עצמאים החשיבות אף גדולה יותר: מעבר לסכום המינימלי המחויב להפקדה על פי חוק, ניתן לבצע הפקדות נוספות בהתחשב בגובה ההכנסה, שמזכות גם בניכוי מההכנסה החייבת וגם בזיכוי ישיר במס. עבור עצמאי שנמצא במדרגת מס גבוהה, השלמת הפקדה לפני סוף השנה יכולה להביא לחיסכון של אלפי ולעיתים עשרות אלפי שקלים בתשלום המס השנתי. זהו מהלך בסיסי בניהול פיננסי נכון, אך עדיין רבים אינם מממשים אותו במלואו.
גמל להשקעה
קופות הגמל להשקעה מהוות נדבך משלים חשוב שמאפשרת דחיית מס על הרווחים עד למשיכה, ומזכה בהטבות מס בעת משיכת הכספים כקצבה בפרישה. זהו כלי משלים יעיל לחיסכון, וגם כאן ניתן להפקיד עד תקרה שמזכה בהטבות מס.
- כך הפסיד ישראל אלפי שקלים מהקצבה החודשית בפנסיה, רק בגלל שחשב שיהיה בסדר
- האם הבורסה הישראלית חשופה לנדל"ן באופן חריג?
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
קרן השתלמות
קרן ההשתלמות, נחשבת לכלי החיסכון האטרקטיבי ביותר במערכת בשל פטור ממס רווחי הון שהיא מציעה לחוסך. אצל עצמאים ההפקדה מוכרת כהוצאה לצורכי מס, הרווחים פטורים ממס רווחי הון, והכסף הופך לנזיל לאחר שש שנים. גם כאן מומלץ לבצע הפקדות עד התקרה שמזכה בפטור ממס רווחי ההון.
כל ההפקדות חייבות להתבצע בפועל עד 31 בדצמבר, ולא די בכוונה או בהוראה עתידית. עיכוב טכני בהעברה או קליטה מאוחרת עלולים להביא לאובדן ההטבה לשנה כולה. לכן, בדיקה מסודרת עם מתכנן פיננסי בשבועות האחרונים של השנה היא לא המלצה כללית אלא צעד מתבקש.
נצלו את ההזדמנות לסדר בתיק
מוצע לנצל את תקופת סוף השנה למעבר על התיק לקראת השנה הבאה. במסגרת זו התייעצו עם המתכנן הפיננסי לגבי הדברים הבאים: 1) דמי ניהול: האם יש הטבות שבאו לסיומן וצריך לחדש, האם ניתן להפחית דמי ניהול במכשירים השונים. 2) מסלולי השקעה: האם בשנה האחרונה בנסיבות החיים חלו שינויים בצרכים של המשפחה, והאם הכסף מושקע במסלולים שמתאימים לאופק ההשקעה ולתיאבון הסיכון. 3) האם כל ההפקדות במהלך השנה נקלטו כסדרן, אם חלו שינויים בשכר, האם ההפקדות עלו בהתאם.
ודאו כי התיק שלכם מוכן לשנה הבאה, פנו למומחים של פיננסים פלוס
