רובנו מתייחסים לקרן ההשתלמות או הפנסיה שלנו כאל קופה שחוסכים בה "לעתיד", בלי לעצור לשאול איפה הכסף באמת מושקע ולהבין את עוצמת ההשפעה של הבחירות שאנחנו עושים היום על הדרך שבה נוכל לחיות בעתיד. נתוני התשואות של קרנות ההשתלמות ממחישים עד כמה הבחירה הזו יכולה לעלות הרבה מאוד כסף.

הפערים בין הקרנות: נתונים שמדברים בעד עצמם

בשנה האחרונה הפער בין קרן ההשתלמות המצטיינת במסלול הכללי לבין הקרן שסוגרת את הטבלה עמד על 4.66%. בחמש השנים האחרונות, הפער הזה כבר תפח ליותר מ־24%. בחמש שנים האחרונות במסלול מניות הפער חד יותר: קרן מצטיינת השיאה 110% תשואה ואילו קרן אחרונה בטבלה השיאה 67% תשואה בלבד. במילים אחרות: מי שלא בודק ולא מתעדכן, עלול להשאיר כסף גדול על השולחן.

כמה כסף זה שווה באמת?

כדי להמחיש את המשמעות, נניח חוסך שיש לו 200 אלף ₪ בקרן ההשתלמות במסלול כללי, ללא הפקדות חודשיות נוספות. פער של 4.66% קבוע שנתי מתרגם להרבה מאוד כסף. בשנה הראשונה ההפרש של 4.66% משקף כ־9,320 שקלים שהמשקיע שבחר לא נכון הפסיד. אבל, התשואה של 9,320 שקלים היא תשואה שמתווספת להשקעה בשנים הבאות, וגם היא מייצרת תשואה שמגדילה את החיסכון. לכך קוראים ריבית דריבית. בחמש שנות חיסכון, הפער עומד על 51.5 אלף שקלים. וזה כסף אמיתי, שישמש בעתיד לשדרוג רמת החיים של המשפחה.

האחריות בידיים שלכם

מי שלא בודק, לא שואל ולא מבין איפה מושקע הכסף שלו — עלול לגלות בעוד כמה שנים שהוא הפסיד מאות אלפי שקלים. לכן מומלץ לפחות פעם בשנה לבדוק את תמהיל ההשקעות שלכם, לוודא שהתיק עדיין מתאים למאפייני ההשקעה שלכם, לבדוק שדמי הניהול לא קפצו. בנוסף, וודאו שהתשואות שאתם מקבלים אכן תחרותיות וכי הטבות המס שלכם מנוצלות במלואן. 

• האוצר חקר ומצא - קרנות השתלמות זה מוצר מנצח...לעשירים
• המסלול המנצח - 20% מתחילת השנה, פי 5 מעל ה-S&P 500
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

הדוגמאות שהבאנו כאן נוגעות לקרנות השתלמות, אבל הן רלוונטיות באותה מידה גם לקופות גמל, קרנות פנסיה, קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון ועוד. קחו בחשבון שבכל מקום שבו מנוהל הכסף הפנסיוני שלכם עשויים להיות הבדלים עצומים בין הגופים. איריס כהן, המומחית של פיננסים פלוס לתכנון פיננסי מציינת: "העתיד הפנסיוני שלנו תלוי בבחירות שאנחנו עושים היום. חוסר תשומת לב יכול לעלות לנו מאות אלפי שקלים לאורך השנים. משמעות פער  של אחוז בתשואה, או אחוז בדמי ניהול , על פני שנות החיסכון הפנסיוני עשויה להיות דרמטית ולעיתים רבות ההבדל בין חיי רווחה בגיל השלישי לבין חיים תחת סיכון כלכלי ונטל על המשפחה, נעוץ בהחלטות שקיבלנו 20-30 שנה קודם לכן"

רוצים לדבר עם איריס ולקחת אחריות על העתיד הפיננסי והפנסיוני שלכם? לחצו כאן