3 החלטות שתצטרכו לקבל עם יציאתכם לפרישה
בנקודת היציאה לגמלאות עליכם לקבל מספר החלטות על אופן משיכת כספים, בחירת מסלולי קצבה וכו'. כיצד בוחרים נכון, ומה המשמעות של כל החלטה
פרישה
היציאה משוק העבודה והפרישה לגמלאות היא רגע משמעותי בחיים, שמחייב מספר החלטות. ההחלטות שתקבלו עם היציאה לפרישה, אינן הפיכות בהמשך, וישפיעו על גובה ההכנסה החודשית, תחושת הביטחון והשקט הנפשי לשנים קדימה. לפניכם שלוש ההחלטות המרכזיות שכל פורש צריך לשקול בקפידה, ומה עומד מאחוריהן.
מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? פנו למומחים של פיננסים פלוס
פיצויים ומענקים: הון חד־פעמי או תוספת לקצבה
במועד הפרישה, רבים זכאים לפיצויים ומענקים ממקום העבודה, סכומים שיכולים להגיע לעשרות ולעיתים מאות אלפי שקלים, כאשר לגבי חלק מהכספים הללו ישנה אפשרות בחירה: חלקם יכולים להימשך באופן חד פעמי או שניתן לבחור להשאיר אותם בקרן הפנסיה ולהנות ממנו כתוספת קבועה לקצבה. משיכת ההון מאפשרת גמישות ושימוש מיידי: לסגירת חובות, השקעה, או תמיכה בילדים. מנגד, השארת הסכום בקרן מגדילה את הקצבה החודשית ומבטיחה רצף הכנסה קבוע ויציב, אך מגבילה את הנגישות לכסף במקרה של צורך דחוף.
בנוסף, חשוב לשים לב כי לבחירה בין משיכה של הכספים באופן חד פעמי לבין השארתם כתוספת לקצבה, יש משמעות מבחינת ניצול הטבות מס שמגיעות לכם.
- הפנסיה שלכם תהיה כפולה: הצעדים שיהפכו 6,000 ש"ח לחודש ל-10,000 ש"ח
- מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
כדי להחליט נכון, יש לבחון את התמונה הכוללת: מהו מצבכם הבריאותי, מה גובה הקצבה שלכם, האם יש מקורות הכנסה נוספים (כמו שכירות, חיסכון או השקעות)? האם צפויות הוצאות חד־פעמיות גדולות? ומהי רמת השליטה העצמית הפיננסית שלכם.
האם לבקש קצבאות מובטחות
קצבה מובטחת נועדה למנוע מצב שבו במקרה של פטירה מוקדמת, הכסף “נעלם” עם הפורש. באפשרות זו, הפורש מבטיח תשלום מינימלי של הקצבה לתקופה שנקבעה מראש (למשל 10 או 20 שנה), גם אם הוא עצמו לא בחיים. כך המשפחה או היורשים ממשיכים ליהנות מההכנסה לתקופה מסוימת. עם זאת, ככל שתבחרו קצבאות מובטחות לתקופה ארוכה יותר, הקצבה החודשית הנוכחית תהיה נמוכה יותר.
הבחירה אם לבקש קצבה מובטחת תלויה במבנה המשפחתי ובמצב הכלכלי הכולל. מי שיש לו ילדים צעירים או תלויים כלכלית, ייטה להעדיף את ההגנה הזו. לעומת זאת, מי שברשותו נכסים נוספים או ביטוח חיים, יוכל לוותר עליה כדי לשמור על קצבה חודשית גבוהה יותר. תכנון פיננסי מיטבי יוביל לבחירה הנכונה.
- שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- מהאופציה ועד ההנפקה: ESOP מבית הפניקס ו-Slice Global משיקות פלטרפומה לניהול תגמול הוני
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון...
בני הזוג: ההכנסה לאחר הפטירה של מקבל הקצבה
קרנות הפנסיה מאפשרות לבחור מראש מה יקרה במקרה של פטירה של אחד מבני הזוג: האם בן או בת הזוג יקבלו אחוז מסויים מהקצבה שהפורש קיבל. ההחלטה הזו משמעותית במיוחד לזוגות שבהם רק אחד מבני הזוג מקבל קצבה גבוהה, או כאשר לבן הזוג השני אין הכנסה קבועה. חשוב להבין שכל אחוז נוסף של הבטחה לבן הזוג מפחית את גובה הקצבה כיום, אך מגן על התא המשפחתי מפני ירידה חדה בהכנסה בעתיד אם לבן הזוג השני אין קצבה.
לסיכום: שלוש ההחלטות האלו, כיצד למשוך כספים שמגיעים לכם עם היציאה לפרישה, האם לבחור בקצבה מובטחת, וכיצד להגן על בן הזוג, הן לב ליבו של תכנון הפרישה. קבלתן באופן מושכל ובסיוע המקצועי של פיננסים פלוס, תבטיח את היציבות הכלכלית, השקט הנפשי והחופש ליהנות באמת מהשנים שלאחר העבודה.
מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? פנו למומחים של פיננסים פלוס
