הירשמו
  1. ראשי
  2. פיננסים
פרישה
צילום: Anukrati Omar on Unsplash

3 החלטות שתצטרכו לקבל עם יציאתכם לפרישה

בנקודת היציאה לגמלאות עליכם לקבל מספר החלטות על אופן משיכת כספים, בחירת מסלולי קצבה וכו'. כיצד בוחרים נכון, ומה המשמעות של כל החלטה

בשיתוף פיננסים פלוס | (2)
נושאים בכתבה פרישה

היציאה משוק העבודה והפרישה לגמלאות היא רגע משמעותי בחיים, שמחייב מספר החלטות. ההחלטות שתקבלו עם היציאה לפרישה, אינן הפיכות בהמשך, וישפיעו על גובה ההכנסה החודשית, תחושת הביטחון והשקט הנפשי לשנים קדימה. לפניכם שלוש ההחלטות המרכזיות שכל פורש צריך לשקול בקפידה, ומה עומד מאחוריהן.

מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? פנו למומחים של פיננסים פלוס

פיצויים ומענקים: הון חד־פעמי או תוספת לקצבה

במועד הפרישה, רבים זכאים לפיצויים ומענקים ממקום העבודה, סכומים שיכולים להגיע לעשרות ולעיתים מאות אלפי שקלים, כאשר לגבי חלק מהכספים הללו ישנה אפשרות בחירה: חלקם יכולים להימשך באופן חד פעמי או שניתן לבחור להשאיר אותם בקרן הפנסיה ולהנות ממנו כתוספת קבועה לקצבה. משיכת ההון מאפשרת גמישות ושימוש מיידי: לסגירת חובות, השקעה, או תמיכה בילדים. מנגד, השארת הסכום בקרן מגדילה את הקצבה החודשית ומבטיחה רצף הכנסה קבוע ויציב, אך מגבילה את הנגישות לכסף במקרה של צורך דחוף.

בנוסף, חשוב לשים לב כי לבחירה בין משיכה של הכספים באופן חד פעמי לבין השארתם כתוספת לקצבה, יש משמעות מבחינת ניצול הטבות מס שמגיעות לכם.

כדי להחליט נכון, יש לבחון את התמונה הכוללת: מהו מצבכם הבריאותי, מה גובה הקצבה שלכם, האם יש מקורות הכנסה נוספים (כמו שכירות, חיסכון או השקעות)? האם צפויות הוצאות חד־פעמיות גדולות? ומהי רמת השליטה העצמית הפיננסית שלכם.

האם לבקש קצבאות מובטחות

קצבה מובטחת נועדה למנוע מצב שבו במקרה של פטירה מוקדמת, הכסף “נעלם” עם הפורש. באפשרות זו, הפורש מבטיח תשלום מינימלי של הקצבה לתקופה שנקבעה מראש (למשל 10 או 20 שנה), גם אם הוא עצמו לא בחיים. כך המשפחה או היורשים ממשיכים ליהנות מההכנסה לתקופה מסוימת. עם זאת, ככל שתבחרו קצבאות מובטחות לתקופה ארוכה יותר, הקצבה החודשית הנוכחית תהיה נמוכה יותר.

הבחירה אם לבקש קצבה מובטחת תלויה במבנה המשפחתי ובמצב הכלכלי הכולל. מי שיש לו ילדים צעירים או תלויים כלכלית, ייטה להעדיף את ההגנה הזו. לעומת זאת, מי שברשותו נכסים נוספים או ביטוח חיים, יוכל לוותר עליה כדי לשמור על קצבה חודשית גבוהה יותר. תכנון פיננסי מיטבי יוביל לבחירה הנכונה. 

קיראו עוד ב"פיננסים"

בני הזוג: ההכנסה לאחר הפטירה של מקבל הקצבה

קרנות הפנסיה מאפשרות לבחור מראש מה יקרה במקרה של פטירה של אחד מבני הזוג: האם בן או בת הזוג יקבלו אחוז מסויים מהקצבה שהפורש קיבל. ההחלטה הזו משמעותית במיוחד לזוגות שבהם רק אחד מבני הזוג מקבל קצבה גבוהה, או כאשר לבן הזוג השני אין הכנסה קבועה. חשוב להבין שכל אחוז נוסף של הבטחה לבן הזוג מפחית את גובה הקצבה כיום, אך מגן על התא המשפחתי מפני ירידה חדה בהכנסה בעתיד אם לבן הזוג השני אין קצבה.

לסיכום: שלוש ההחלטות האלו, כיצד למשוך כספים שמגיעים לכם עם היציאה לפרישה, האם לבחור בקצבה מובטחת, וכיצד להגן על בן הזוג, הן לב ליבו של תכנון הפרישה. קבלתן באופן מושכל ובסיוע המקצועי של פיננסים פלוס, תבטיח את היציבות הכלכלית, השקט הנפשי והחופש ליהנות באמת מהשנים שלאחר העבודה.


מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? פנו למומחים של פיננסים פלוס






תגובות לכתבה(2):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 1.
    אנונימית 29/10/2025 14:48
    הגב לתגובה זו
    יש גם אוכלוסייה כזו שנוטים להתעלם ממנה לחלוטין.
  • אנונימי 04/11/2025 10:57
    הגב לתגובה זו
    את הכסף עושים ומחפשים לחסוך כל שקל בשביל הילדים.אם אין אז בזבז כפי יכולתך ותהנה מהחיים.
פנסיה (גרוק)פנסיה (גרוק)

כך הפסיד ישראל אלפי שקלים מהקצבה החודשית בפנסיה, רק בגלל שחשב שיהיה בסדר

ישראל פרש לפנסיה וקיבל סוף סוף את תלוש הקצבה הראשון, שהצביע על קצבה נמוכה בכמה אלפי שקלים מהצפי. איך זה יכול לקרות ואיפה היה חלון הזהב שלא נוצל לצמצום הפער? 

בשיתוף פיננסים פלוס |
נושאים בכתבה פנסיה מס קצבה

במשך שנים ישראל, מנהל ותיק באחת החברות הגדולות במשק, ידע שהיום הזה יגיע. הוא שמע בעבודה על “תכנון פרישה”, ראה פרסומות על “ייעוץ פנסיוני אישי”, אבל תמיד אמר לעצמו שיש עוד זמן. כשהפרישה סוף-סוף הגיעה, הסכום שנכנס לבנק גרם לו לעצור את נשימתו: במקום קצבה של כ-10,000 שקלים בחודש שחשב שתהיה לו על פי חישובים כאלו ואחרים שביצע, הוא גילה שהקצבה החודשית שלו תהיה בערך 2,500 שקלים פחות.

איך זה קרה? הרי ישראל היה בטוח שהוא לא פראייר, הוא הצטרף להסדר הפנסיה של המעסיק, (באמצעות סוכן הביטוח המומלץ של המעסיק, אותו פגש פעם במספר שנים), הפריש לקרנות הפנסיה לאורך כל חייו, ועכשיו הוא עומד בפני שוקת שבורה. אבל אם נתעמק יותר, נראה שורה של החלטות שלא התקבלו בזמן, כל אחת מהן גרמה לנזק קטן, אבל הנזק המצטבר שלהן משמעותו אלפי שקלים בקצבה החודשית.   

בדיקה קצרה כנראה תחשוף שורה של החלטות שלא התקבלו בזמן: איחוד קופות ישנות שתוזיל דמי ניהול, התאמה מדויקת יותר של מסלול ההשקעות, מה שהותיר אותו במסלול כללי שלא מתאים לצרכיו, והכי חמור: חתימה עיוורת על טפסי הפרישה ותחילת קבלת קצבה, בלי בחינה של מסלולי הפרישה שמתאימים לו, למשל אפשרות לקצבה מובטחת לבת זוגו, החלטה שהייתה משנה את מבנה ההכנסה המשפחתית. כל אחת מהטעויות האלו נראתה לו אז שולית, אך השפעתן המצטברת דרמטית.

מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? הרשמו לכנס הפרישה של פיננסים פלוס. לחצו כנס לפרטים

חלון הזהב נפתח

מומחי התכנון הפיננסי של פיננסים פלוס מסבירים כי השנים שלפני היציאה לגמלאות הן “חלון זהב” שבו אפשר להשפיע באופן דרמטי על העתיד הכלכלי. בחינה מוקדמת של הקופות, מעבר למסלול השקעה מתאים, בדיקת דמי הניהול ומיסוי הפרישה: כל אלו יכולים לשנות את התמונה. רבים מהפורשים אינם מבצעים את הצעדים הפשוטים האלה בזמן, ולאחר גיל הפרישה האפשרויות לצמצם נזקים כבר מוגבלות.

להמשך הכתבה לחץ כאן