אחד הקריטריונים המרכזיים לבחירת רמת הסיכון בה יושקע החיסכון שלנו אופק ההשקעה הוא פרק הזמן ממועד ההשקעה עד למועד שבו תידרש משיכה מהכסף. הוא קובע בפועל את רמת הסיכון של המשקיע: ככל שהאופק ארוך יותר, גדל מרחב הפעולה לסבול תנודתיות בדרך, למשל בהשקעה במניות. כך, גם אם השוק יורד, יש עוד מספיק זמן לתקן בגל העליות הבא, ולא סופגים את ההפסד. וכל שהאופק קצר, יש משקל גבוה יותר לשיקולים כמו נזילות ונכסים דלי תנודתיות. ההבנה של אופק ההשקעה שלנו תפחית החלטות אימפולסיביות לאורך הדרך.

בנוסף, לאורך מחזור חיי ההשקעה נהוג להקטין סיכון בהדרגה, ואחוז המניות יורד ככל שמתקרבים לצריכת הכסף, כדי להיות חשופים פחות לתנודתיות. בהשקעה פנסיונית דבר זה מגולם במודל הצ'יליאני בו שיעור החשיפה למניות הולך וקטן ככל שמתקרבים לגיל הפרישה.

מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? פנו למומחים של פיננסים פלוס

איך פועלים כשלא בטוחים מהו האופק?

רובנו מנהלים חיסכון לעתיד, שיהיה, ולא תמיד אנחנו יודעים להגדיר לעצמינו מהו אופק ההשקעה שלנו. במקרה זה, על מנת לדייק את רמת הסיכון הנכונה והמתאימה לנו, כדאי לחלק את החיסכון ל"שכבות זמן”, לפי השימושים שאנו סבורים שנעשה בכסף. מלהחליף אוטו בעוד שנתיים, ועד לעזור לילד עם שכר הלימוד לאוניברסיטה בעוד עשור.

• הבנקים מתעשרים, ולעזאזל משבר האקלים; הגדילו מימון לקידוחי נפט
• האם עדיף להיות משקיע פאסיבי או אקטיבי? הנתונים מפתיעים
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

בשכבה קצרה, סכום כסף שנעריך שנצטרך לשנתיים הקרובות, ניקח מרווח ביטחון ונבנה כרית מזומן או נשקיע במכשירים קצרים לכיסוי הוצאות צפויות ואירועים בלתי צפויים, כדי שלא תיאלצו למכור נכסים תנודתיים בירידה.

שכבה בינונית, סכום שנעריך שייתכן ונצטרך בין שנתיים ל-5 שנים, נוכל לקחת יותר סיכון, אבל נעדיף עדיין לא להשקיע במכשירים לא נזילים או מאוד תנודתיים, ולאחר מכן בשכבה ארוכה (מעל חמש שנים), נבחר בהשקעות במניות, נדל״ן וכו', לטובת מטרות עתידיות.

איך בונים את השכבות נכון? מגדרים הוצאות עתידיות ידועות בעלות מועד קשיח: שכר לימוד בעוד 3 שנים, מקדמה לדירה בעוד 18 חודשים, וממזערים את סיכון התזמון של ההוצאה. מעדכנים את השכבות עם התפתחות החיים, שינויים בתוכניות, וכו'.

• 3 החלטות שתצטרכו לקבל עם יציאתכם לפרישה
• שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק

אופק השקעה לנכסים מיועדים להורשה (בין-דורי)

כאשר אנו מתבגרים, אנחנו מקצרים את אופק ההשקעה של הנכסים שלנו, מתוך הנחה שנזדקק להם למחיה השוטפת, ולכן קשה לסבול בהם תנודתיות והפסד גבוה. עם זאת, פעמים רבות אין זה כך, וחלק מהנכסים שלנו למעשה מיועדים לעבור לדור הבא. במקרה כזה, אופק ההשקעה שלהם הופך לבין-דורי. המשמעות המעשית, ניתן לקחת סיכון יותר גבוה, ומוצע לבחון היבטי מיסוי במכשירי השקעה שמיועדים להישאר לילדים.

בשורה התחתונה

תכנון השקעות לפי אופק החיסכון הוא קריטי גם על מנת לישון בשקט עם רמת הסיכון שבחרתם, וגם על מנת למצות את פוטנציאל התשואה של ההשקעה. בתהליך עומק, המומחים של פיננסים פלוס ידייקו עבורכם את הצרכים, על מנת לבנות תיק השקעות מתאים ואיכותי. 

 מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? פנו למומחים של פיננסים פלוס