מהו “אופק ההשקעה” ולמה הוא קריטי
מדוע הבנה של אופק הההשקעה ההיא הבסיס לבחירת השקעות איכותיות, מומחי פיננסים פלוס מסבירים כיצד יודעים מהו האופק המדויק
השקעות אחד הקריטריונים המרכזיים לבחירת רמת הסיכון בה יושקע החיסכון שלנו אופק ההשקעה הוא פרק הזמן ממועד ההשקעה עד למועד שבו תידרש משיכה מהכסף. הוא קובע בפועל את רמת הסיכון של המשקיע: ככל שהאופק ארוך יותר, גדל מרחב הפעולה לסבול תנודתיות בדרך, למשל בהשקעה במניות. כך, גם אם השוק יורד, יש עוד מספיק זמן לתקן בגל העליות הבא, ולא סופגים את ההפסד. וכל שהאופק קצר, יש משקל גבוה יותר לשיקולים כמו נזילות ונכסים דלי תנודתיות. ההבנה של אופק ההשקעה שלנו תפחית החלטות אימפולסיביות לאורך הדרך.
בנוסף, לאורך מחזור חיי ההשקעה נהוג להקטין סיכון בהדרגה, ואחוז המניות יורד ככל שמתקרבים לצריכת הכסף, כדי להיות חשופים פחות לתנודתיות. בהשקעה פנסיונית דבר זה מגולם במודל הצ'יליאני בו שיעור החשיפה למניות הולך וקטן ככל שמתקרבים לגיל הפרישה.
מעוניינים לוודא כי יש לכם את
כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? פנו למומחים של פיננסים פלוס
איך פועלים כשלא בטוחים מהו האופק?
רובנו מנהלים חיסכון לעתיד, שיהיה, ולא תמיד אנחנו יודעים להגדיר לעצמינו מהו אופק ההשקעה שלנו. במקרה זה, על מנת לדייק את רמת הסיכון הנכונה והמתאימה לנו, כדאי לחלק את החיסכון ל"שכבות זמן”, לפי השימושים שאנו סבורים שנעשה בכסף. מלהחליף אוטו בעוד שנתיים, ועד לעזור לילד עם שכר הלימוד לאוניברסיטה בעוד עשור.
- סיפורים שמניעים שווקים: למה נרטיבים חזקים מנוסחאות
- כשלקוח שוכח איפה הכסף מושקע: איך מתמודדים עם לקוחות דמנטיים?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בשכבה קצרה, סכום כסף שנעריך שנצטרך לשנתיים הקרובות, ניקח מרווח ביטחון ונבנה כרית מזומן או נשקיע במכשירים קצרים לכיסוי הוצאות צפויות ואירועים בלתי צפויים, כדי שלא תיאלצו למכור נכסים תנודתיים בירידה.
שכבה בינונית, סכום שנעריך שייתכן ונצטרך בין שנתיים ל-5 שנים, נוכל לקחת יותר סיכון, אבל נעדיף עדיין לא להשקיע במכשירים לא נזילים או מאוד תנודתיים, ולאחר מכן בשכבה ארוכה (מעל חמש שנים), נבחר בהשקעות במניות, נדל״ן וכו', לטובת מטרות עתידיות.
איך בונים את השכבות נכון? מגדרים הוצאות עתידיות ידועות בעלות מועד קשיח: שכר לימוד בעוד 3 שנים, מקדמה לדירה בעוד 18 חודשים, וממזערים את סיכון התזמון של ההוצאה. מעדכנים את השכבות עם התפתחות החיים, שינויים בתוכניות, וכו'.
- הצילו, סוכן הביטוח שלי מעורב בפרשה מטורפת. מה עלי לעשות?
- כך הפסיד ישראל אלפי שקלים מהקצבה החודשית בפנסיה, רק בגלל שחשב שיהיה בסדר
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- הצילו, סוכן הביטוח שלי מעורב בפרשה מטורפת. מה עלי לעשות?
אופק השקעה לנכסים מיועדים להורשה (בין-דורי)
כאשר אנו מתבגרים, אנחנו מקצרים את אופק ההשקעה של הנכסים שלנו, מתוך הנחה שנזדקק להם למחיה השוטפת, ולכן קשה לסבול בהם תנודתיות והפסד גבוה. עם זאת, פעמים רבות אין זה כך, וחלק מהנכסים שלנו למעשה מיועדים לעבור לדור הבא. במקרה כזה, אופק ההשקעה שלהם הופך לבין-דורי. המשמעות המעשית, ניתן לקחת סיכון יותר גבוה, ומוצע לבחון היבטי מיסוי במכשירי השקעה שמיועדים להישאר לילדים.
בשורה התחתונה
תכנון השקעות לפי אופק החיסכון הוא קריטי גם על מנת לישון בשקט עם רמת הסיכון שבחרתם, וגם על מנת למצות את פוטנציאל התשואה של ההשקעה. בתהליך עומק, המומחים של פיננסים פלוס ידייקו עבורכם את הצרכים, על מנת לבנות תיק השקעות מתאים ואיכותי.
מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? פנו למומחים של פיננסים פלוס
כסף. קרדיט: Xהצילו, סוכן הביטוח שלי מעורב בפרשה מטורפת. מה עלי לעשות?
הסערה האחרונה במעורבות מעסיקים, וועדים וסוכנויות, הובילה רבים לשאלות, כיצד נכון להתנהל על מנת לוודא שהמשפחה מקבלת את כל ההגנות וההשקעות המתאימות אך ורק לצרכיה
פנסיה בשבועות האחרונים התפוצצה פרשה מטורפת שעירבה הרבה מאוד אינטרסים, והרבה מאוד גורמים: סוכני ביטוח, ועדי עובדים, מקומות עבודה ומבוטחים. לכל אלו, פעמים רבות אינטרסים שאינם חופפים, אז איך אפשר לדעת שהאינטרסים שלנו נשמרים?
בחלק גדול ממקומות העבודה, הסוכן שמגיע מטעם המעסיק מבצע את ההסדר הפנסיוני. פעמים רבות, יושבים עימו מספר דקות, חותמים על טפסים וממשיכים הלאה. רק שכאן בדיוק מתחיל האתגר: גם אם מדובר בסוכן שאיננו כוכב של פרשה סוערת, אלא סוכן אמין ומקצועי, סוכן שהגיע דרך המעסיק לא תמיד רואה את הצרכים ההוליסטים המלאים של כל המשפחה, ויודע לבצע לה תכנון מקיף של חסכונות, ביטוחים, רשתות הגנה והתאמות צרכים מלאות.
על פי הדין, עובד רשאי לבחור את הסוכן הפנסיוני שמלווה אותו, ואסור למעסיק לכפות עליו להשתמש בסוכן שעובד עם החברה או עם כל סוכן אחר. כדאי מאוד לבחור סוכן שעיסוקו איננו מצומצם בעיקרו להסדרים הפנסיוניים של המעסיק, אלא סוכן שיעמוד לצידך ברגעים המאתגרים של המשפחה, אלו שלשמם אנו רוכשים ביטוחים. כיום, האחריות על החיסכון הפנסיוני ועל רמת החיים לגיל פרישה היא על החוסך בלבד, על כן, כדאי להשקיע ולבחור סוכן מקצועי שיהיה המלווה הפיננסי שטובת המשפחה וצרכיה נמצאים בראש סדר העדיפויות שלו.
עם זאת נדגיש, גם סוכן מצוין אינו תחליף להעמקה על מנת לקבל את ההחלטות הנכונות עבור המשפחה. כלומר, אין צורך להיות אשף שוק הון, אך כן יש צורך להבין מהם הסיכונים הרלוונטים לתא המשפחתי (למשל אבדן כושר עבודה של מפרנס עיקרי), ולוודא כי יש הגנות מתאימות, להבין מה עלות היעדים של המשפחה, והיכן יש להשקיע על מנת להשיג אותם, וגם: מה הסיכונים בהשקעה הזו והיכן נמצאים הכספים.
- חוסכים לפנסיה, אבל אין להם דירה: למה לא לאפשר פדיון מהפנסיה למטרת רכישת דירה?
- הישג לגמלאי שירות המדינה: יצורפו לקרנות הרווחה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? פנו למומחים של פיננסים פלוס
