משכנתאות ב-8.9 מיליארד שקל בספטמבר - למרות הירידה במכירות דירות - הכיצד?

למרות ההאטה המתמשכת בשוק הנדל"ן, הבנקים ממשיכים לשווק משכנתאות בהיקפים גבוהים. מנתוני בנק ישראל עולה כי בספטמבר ניתנו משכנתאות בהיקף של כ-8.86 מיליארד שקל - ירידה חודשית של כ-3% לעומת אוגוסט, אך עלייה של 3.6% לעומת ספטמבר אשתקד. מדובר במספרים גבוהים שלכאורה מנותקים משוק הדירות שבו קצב המכירות עומד על שפל היסטורי. 

מספר העסקאות לרכישת דירות עמד בספטמבר, על פי ההערכות על כ-6,000 דירות בלבד, לעומת קרוב ל-8,000 באוגוסט וכ-8,200 בספטמבר אשתקד. הפער מעיד על כך שחלק מהמשכנתאות שנלקחו אינן משקפות עסקאות חדשות, אלא מיחזורי משכנתאות או מימושים נדחים - כלומר מימושי משכנתאות של עסקאות מהעבר. יש הרבה מאוד עסקאות שלא דרשו מימון בעת העסקה, אלא רק בעת הכניסה. המכירה נעשתה כבר לפני מספר שנים וכעת לוקחים משכנתא. כעת יש טרנד חדש - נכנסים לדירה ומשלמים רק בעוד שנה. אז יש נתק בין תאריך לקיחת המשכנתא לבין עסקת הרכישה. 

כמו כן, יש גידול במשכנתא לכל מטרה שהיא חלק מהסכום הכולל של המשכנתאות אבל אינה מיועדת לרכישת דירה. 

הלוואה לכל מטרה

בתשעת החודשים הראשונים של השנה שווקו משכנתאות בהיקף כולל של 78.7 מיליארד שקל, מה שמבטא רק מהמשכנתאות החדשות הכנסה שנתית צפויה של 4.2 מיליארד שקל. מדובר על עלייה של 22% לעומת התקופה המקבילה אשתקד.  אחד הגורמים לכך הוא הגידול בהלוואות הניתנות כמשכנתא לכל מטרה, שניתן לקבלן גם על נכס קיים, תוך שיעבוד הבית.

בספטמבר נרשמה עלייה של 2% בהלוואות מסוג זה לעומת אוגוסט, ועלייה של 13% לעומת ספטמבר אשתקד. הריבית בהלוואות לכל מטרה מגיעה לכ-7% במסלול לא צמוד. עם זאת, עדיין מדובר בסכום קטן באופן יחסי כ-570 מיליון שקל בחודש. 

• כל מה שצריך לדעת על משכנתא לדירה ראשונה: המדריך המקיף לפני הצעד הגדול
• יש לי סכום כסף - האם להמשיך להשקיע בקרן כספית או לפרוע את המשכנתא?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

של תשלום של 20% היום ו-80% ביום האכלוס – מה שמביא לכך שהמשכנתא עצמה נלקחת רק כעבור שנים. לכן, למרות הירידה הנרשמת בעסקאות חדשות, נתוני המשכנתאות אינם צונחים.

גם הלוואות מסוג "בולט ובלון" המשמשות למימון יזמי נדל"ן ולקידום מבצעי מימון, שמרו על יציבות: היקפן עמד בספטמבר על 1.35 מיליארד שקל, עלייה של 5% לעומת אוגוסט, אך ירידה קלה של 1% לעומת ספטמבר אשתקד. זאת למרות מגבלות בנק ישראל שהוטלו לפני כחצי שנה.