השריפה הגדולה - איך היא תשפיע על מחירי הביטוח?

שריפות ענק בדרום קליפורניה כבר גרמו להרס של יותר מ-2,000 מבנים ולמותם של לפחות חמישה אנשים. בזמן שבעלי הבתים מנסים להתמודד עם ההשלכות הקשות, רבים מהם יגלו שקשה יותר למצוא ביטוח משתלם - או כל ביטוח בכלל. מגמת היציאה של חברות הביטוח מאזורי הסיכון בקליפורניה עלולה להשפיע באופן דרמטי על שוק הדיור במדינה שכבר מתמודדת עם מחירי דיור מרקיעי שחקים.

חברות הביטוח קובעות את התמחור שלהם לפי הסיכונים, וכשאלה מתממשים ומשנים את הסטטיסטיקה, ברור שהמחירים עולים. הם עולים בעיקר במקומות המסוכנים, וזה יהיה מאוד משמעותי באזורי הסיכון בקליפורניה, אבל לא רק שם. חברות הביטוח מגלמות את הסיכונים מחדש לכל האזורים וזה יוביל לעלייה במקומות רבים. ככל שהאזור יותר מסוכן כך המחיר יעלה יותר.

זו לא אמורה להיות עלייה דרמטית. אבל יש עוד השפעה שהיא עשויה להיות גם גלובלית. הפסדים של חברות ביטוח בשל מקרה כמו השריפה הנוכחית, מעלים את הפרמייה שהם גובות כדי לצמצם את ההפסדים. כלומר, העסק הזה שנקרא ביטוח יפצה את עצמו על ההפסדים בהעלאת תעריפים במקומות האחרים.  זאת יכולה להיות השפעה גלובלית, אבל תלוי בהיקף הנזק מהשריפה הנוכחית. בינתיים נראה שמדובר בנזק משמעותי. כך או אחרת, מומחים טוענים שביטוחי שריפות יעלו כמעט באופן אוטומטי בעיקר באזורי סיכון

• בגלל השריפות בל.א - למונייד נפלה ב-15%
• המניה שנופלת בגלל שריפות הענק בלוס אנג'לס

שאלות ותשובות על ביטוחי שריפות

עוד תכניות

• המחלוקת סביב הסדר החוב של קבוצת נטו: המדינה מבהירה – הלקוחות לא יופקרו
• "כשלקוחות לא מסכימים אני רואה בזה הזדמנות לשיח מפרה. ההחלטות צריכות להתקבל בשיתוף פעולה מ
• תוכן שיווקי כמה מצבים בהם עו"ד ירושות וצוואות הוא הכתובת עבורכם

מה הוביל את חברות הביטוח לעזוב את קליפורניה?

חברות הביטוח עוזבות אזורים מסוימים במדינה בעקבות הפסדים כבדים משריפות בשנים 2017 ו-2018. בנוסף, עליית מחירי הביטוח המשני (reinsurance) והסיכון הגובר לשריפות חמורות ותכופות יותר תרמו להחלטתן לצמצם את פעילותן.

מה המשמעות של עזיבת חברות הביטוח עבור בעלי הבתים?

עזיבת חברות הביטוח יוצרת מציאות קשה עבור בעלי הבתים, במיוחד באזורים מועדים לשריפות. בעלי בתים מתקשים למצוא ביטוחים פרטיים ומשתמשים בתוכניות מדינתיות יקרות יותר, כמו תכנית FAIR, שמציעה ביטוח כאופציה אחרונה.

מהי תוכנית FAIR ואיך היא פועלת?

תוכנית FAIR היא תוכנית ביטוח מדינתית שמשמשת פתרון אחרון עבור בעלי בתים שלא מצליחים למצוא ביטוח פרטי. מאז 2020, מספר הפוליסות בתוכנית הכפיל את עצמו, אך העלויות שלה גבוהות בהרבה מאלו של השוק הפרטי.

האם נעשו צעדים רגולטוריים לשיפור המצב?

בדצמבר האחרון, קליפורניה הוציאה תקנה המחייבת חברות ביטוח לספק פוליסות באזורים מועדים לשריפות, בתמורה לאישור להעלאת מחירים בהתבסס על סיכונים הקשורים לשינויי אקלים.

איך תגיב על כך קהילת הצרכנים?

קבוצות כמו Consumer Watchdog הביעו התנגדות נחרצת לתקנה וטוענות שהיא עלולה להעלות את הפרמיות עד 40% גם לבתים שנקטו באמצעי מניעה נגד שריפות.

איך משפיע מצב הביטוח על שוק הדיור בקליפורניה?

הדיור בקליפורניה הוא מהיקרים ביותר בארה"ב, כאשר בערים כמו סן דייגו ולוס אנג'לס, תושבים מוציאים עד 77.6% מהכנסתם על תשלומי משכנתא, הרבה מעל הממוצע הארצי. עליית מחירי הביטוח רק מגדילה את הנטל הכלכלי על בעלי הבתים.

האם יש חובה חוקית לביטוח דירה בקליפורניה?

לא, אך רוב המלווים דורשים פוליסת ביטוח פעילה לפני שהם מאשרים משכנתא. המשמעות היא שבעלי בתים באזורים מסוימים עלולים למצוא עצמם ללא אפשרות לרכוש בית אם לא ימצאו ביטוח.

מה קרה למדיניות הביטוח של State Farm ו-Allstate?

State Farm ביטלה כ-72,000 פוליסות בקליפורניה, ו-Allstate הפסיקה להציע פוליסות חדשות ב-2023. שתיהן ציינו את הצורך בשינויים רגולטוריים שיאפשרו להן להעלות מחירים כדי להתמודד עם הסיכון הכלכלי.

האם יש פתרונות אפשריים לבעיה?

פתרונות אפשריים כוללים השקעה במניעת שריפות, מתן תמריצים לשיפור בטיחות באזורים מועדים, והקלה ברגולציה כך שחברות הביטוח יוכלו לחזור לפעול בשוק הפרטי בצורה רווחית.

איך שריפות משפיעות על הכלכלה הרחבה של קליפורניה?

מעבר לנזקים המיידיים לבתים ולתשתיות, שריפות משפיעות על מחירי הדיור, הביטוח, ועלולות להוביל לאובדן מקומות עבודה באזורים שנפגעים.

מה ניתן לעשות כדי להתכונן טוב יותר לעתיד?

השקעה בשיטות מניעה כמו כריתת עצים קרובים לבתים, הקמת אזורי חיץ נגד שריפות ושיפור תשתיות הכיבוי יכולים לעזור בהפחתת הנזקים העתידיים.

מה המסר עבור בעלי בתים בקליפורניה?

בעלי בתים צריכים להיות ערניים לשינויים בשוק הביטוח, לבדוק את האפשרויות שלהם ולהיות מוכנים להתמודד עם עלויות גבוהות יותר ועם צורך גובר באמצעי מניעה אישיים.