היקף משכנתאות גבוה בספטמבר - 5.7 מיליארד שקל
אמנם מדובר בירידה של 5.5% לעומת חודש קודם, אך ספטמבר בהגדרה הוא חודש חלש (למרות שהשנה רוב החגים היו באוקטובר). מדובר בזינוק של יותר מ-70% לעומת החודש המקביל אשתקד
היקף המשכנתאות שניתנו בחודש ספטמבר 2019 עמד על כ-5.66 מיליארד שקל, כך עולה מנתוני בנק ישראל. נתון זה משקף ירידה של של כ-5.5% לעומת היקף המשכנתאות באוגוסט האחרון וזינוק של למעלה מ-70% לעומת ספטמבר 2018. כמו כן, מדובר ברמה הגבוהה ביותר של חודש ספטמבר בעשור האחרון.
עם זאת, חשוב להדגיש כי ספטמבר השנה היה חודש כמעט נקי מחגים, להבדיל משנים קודמות. השנה רוב החגים היו באוקטובר וצפוי שהיקף המשכנתאות באוקטובר יהיה נמוך יותר.
יתרת המשכנתאות הכוללת במשק עמדה בסוף ספטמבר על שיא של 363 מיליארד שקל, עלייה של 7.8% לעומת סוף החודש המקביל אשתקד. לצד זאת, מספר ההלוואות הכולל הגיע בסוף ספטמבר ל-883 אלף, עלייה של 2.8% בחישוב שנתי.
על פי ניתוח בנק ישראל הגידול בסך ההלוואות השנה מוסבר בין היתר בעלייה בהיקף עסקאות "מחיר למשתכן", כאשר בשנה ובשנתיים הקרובות צפוי להימשך הגידול בנטילת המשכנתאות בקרב הרוכשים בפרויקט - זאת בהתאם להתקדמות הבניה של הדירות שהוגרלו.
מקור הנתונים: בנק ישראל
במסלול הריבית הקבועה הלא צמודה, שיעור הריבית הממוצע בסוף חודש זה עמד על 3.4%, כאשר תקופת הפירעון הממוצעת הגיעה ל-18 שנים, עלייה של 13 חודשים בהשוואה לספטמבר אשתקד.
במסלול ריבית קבועה צמודה למדד המחירים, עמד שיעור הריבית הממוצע בספטמבר על 2.9% - הרמה הנמוכה ביותר מאז ינואר 2016. בהשוואה לינואר 2019, אז היה שיעור הריבית הגבוה ביותר השנה, מדובר בירידה של 0.55%. תקופת הפירעון במסלול זה הסתכמה ב-17.9 שנים, עליה של 9 חודשים לעומת ספטמבר אשתקד.
במסלול הפריים (שקלית משתנה) שיעור ההוספה עמד על 0.1%, ירידה של 0.28% מאז ינואר 2019, וברמה הנמוכה ב-0.29% לעומת ספטמבר אשתקד.
- 15.כדי לשקול לעשות מיחזור משכנתא.כי הריביות נמוכות בשוק (ל"ת)כדי לשקול ל 27/11/2019 10:26הגב לתגובה זו
- 14.כרגע ריביות יחסית נמוכות בשוק ,כדי לשקול מיחזור משכנתא (ל"ת)ריביות נמוכות 27/11/2019 10:24הגב לתגובה זו
- 13.לא פראייר 30/10/2019 18:24הגב לתגובה זואיך דירת 100 מ"ר, שעולה לקבלן 400 אלף שקל , כולל מרכיב הקרקע. נמכרת במחירים הזויים 1,2-1,5 מליון.
- 12.קבלנים בלחץ 30/10/2019 18:22הגב לתגובה זוהשוק הפרטי בקיפאון, משרדי מכירה שוממים ,כל הביקושים עברו לכחלון הנחות 400-900 אלף , הציבור התפכח הפסיק לממן קבלנים ולוביסטים.
- 11.דירה = קורת גג 30/10/2019 09:44הגב לתגובה זודירה = קורת גג
- משכנתא =שכירות לבנק 30/10/2019 18:25הגב לתגובה זוהקרן לא זזה, חבל על הכסף . עדיף שכירות גם ככה מחירי הדיור בירידות .
- 10.כלכלן 30/10/2019 08:17הגב לתגובה זוהבנקים והקבלנים חיים הרבה לכחלון
- 9.יהשע 29/10/2019 21:37הגב לתגובה זוהנדלן לפני התרסקות, לא להאמין לכתבות שכאלה....
- 8.הריבית יורדת והמחירים עולים, נו אז מה חדש? (ל"ת)טדי 29/10/2019 15:46הגב לתגובה זו
- 7.אנונימי 29/10/2019 15:19הגב לתגובה זוהריבית בשפל היסטורי כמו ב2015 וכולם ממחזרים
- 6.מנחם 29/10/2019 14:49הגב לתגובה זוהעיקר לפמפם נגלן בוקר צהריים וערב
- העיקר לייצר מציאות מדומיינת של "הסתערות" על השוק (ל"ת)חושף פמפומים 02/11/2019 11:43הגב לתגובה זו
- 5.יורן 29/10/2019 14:46הגב לתגובה זוהלוואה על נכס קיים
- 4.זבלים 29/10/2019 13:10הגב לתגובה זוזבלים
- 3.אריאל 29/10/2019 12:57הגב לתגובה זוהשוק בקריסה - זאת צריכה להיות הכותרת
- 2.טדי הגדול 29/10/2019 12:26הגב לתגובה זוהכל הפוך על הפוך ומחירים יעלו
- 1.מה שמתחמם זה רק כמות הפימפומים. (ל"ת)אדם 29/10/2019 11:37הגב לתגובה זו
חובת דיווח על הכנסות משכר דירה: בעד ונגד והסיכויים להצלחה
כמה משכירים מעלימים הכנסות שכירות, למה להעלים אם המס כל כך נמוך? וגם - איך רשות המס תופסת משכירי דירות שלא מדווחים?
משרד האוצר ורשות המסים בישראל מקדמים חובת דיווח גורפת על כל הכנסות משכר דירה, כולל אלה הפטורות ממס. ההצעה מופיעה בטיוטת חוק ההסדרים הנלווה לתקציב. המטרה היא הקמת רשם שכירויות לאומי, שיאסוף נתונים על כל עסקאות השכרה, כולל פרטי הנכס, השוכר וההכנסה. כיום, בעלי דירות שמכניסים עד לרף הפטור - 5,654 שקלים לחודש משכר דירה פטורים ממס ואינם מחויבים בדיווח. מעל סכום זה, קיימת חבות מס, אך רבים נמנעים מדיווח ומתשלום למס הכנסה. זה מקומם מאוד כי מדובר במס נמוך במיוחד. לא רק שיש אפליה לטובת משקיעים בדירות להשכרה לעומת משקיעים בשוק ההון, אלא שגם את המס הנמוך שהם צריכים לשלם - חלקם לא משלמים.
העלמות מס במיליארדים
רשות המסים יודעת שעצם חובת הדיווח תגרום לאלפים לדווח באופן אקטיבי ולשלם באופן אקטיבי. הם כבר לא יוכלו להגיד - לא ידענו, חשבנו ש...הם חייבים לדווח וזה שלב אקטיבי שיחייב אותם לשלם. מעבר לכך, מיפוי שוק השכירות יציף מחבואי מס - דירות רבות שנמצאות בידי היורשים או שעדיין רשומות על הנפטרים ומושכרות בלי לשלם מס, דירות ששכר הדירה עליהן הוא לא ריאלי - דירה בת"א של 5 חדרים בשכר דירה של 5,500 שקל - רשות המסים תאתר הברחות מסים, טריקים ושטיקים של הציבור ולכן היא רוצה מאוד את הדיווח, והיא צודקת.
ההצעה מבקשת לבטל את הפטור הקיים מדיווח, כך שכל משכיר יגיש הצהרה שנתית מקוונת עד סוף אפריל של השנה הבאה. הדיווח יהיה פשוט, דומה לטופס 6111 הקיים, ולא ידרוש דוח מס שנתי מלא אלא אם כן קיימת חבות מס. ההצעה צפויה להשפיע על כ-500 אלף משכירים בישראל, שמחזיקים בכ-700-800 אלף דירות מושכרות.
שוק השכירות מגלגל מעל 70 מיליארד שקל בשנה, אך העלמות המס מוערכות בכ-3-4 מיליארד שקל. רשות המסים המנוהלת על ידי שי אהרונוביץ' הגבירה בשנתיים האחרונות אכיפה באמצעות בדיקות פיזיות, והצלבות מידע בין רשם המקרקעין, רשם הירושות ומאגרי בנקים. אותרו רבבות מעלימים שהעלימו מעל 2 מיליארד שקלים רשות המסים ממשיכה לאתר משכירים שבורחים מתשלום מס, אבל דיווח מלא כמובן יביא לקיצור דרך.
- גם בישראל: בני 30+ חוזרים לגור עם ההורים
- לקנות או לשכור? כלל האצבע שיעזור לכם להחליט
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
שלושה מסלולי מיסוי
מסלולי המיסוי הנוכחיים כוללים שלוש אפשרויות עיקריות. ראשון, פטור מלא אם ההכנסה החודשית משכר הדירה לא עולה על 5,654 שקלים, תקרה שמתעדכנת מדי שנה בהתאם למדד המחירים לצרכן, אבל היא קפואה כבר שנתיים על רקע הקפאת הרף דבר שכמובן שוחק את הטבת המס. במסלול זה הכנסות מעל הרף מחויבות לפי המס השולי כפול פעמיים המרחק מהרף. נשמע מורכב, אבל לא מדובר במס משמעותי ואם כן - יש "מסלול חילוץ"
בונים על התחדשות עירונית? תקבלו הרבה פחות ממה שחשבתם; על המשבר הגדול בהתחדשות
התחדשות עירונית אמורה היתה לפתור חלקית את בעיית המגורים, אבל תמונת המצב במרכז קשה - פרויקטים נתקעו בגלל ירידות המחירים, הקבלנים רוצים (ויכולים) להעביר פרויקטים לאחרים והתמורות שקיבלו הדיירים יורדות
התחדשות עירונית ענף ההתחדשות העירונית עובר טלטלה כלכלית משמעותית: למרות עלייה בהיקפי הפעילות, רווחיות השחקנים הצטמצמה, ועשרות חברות מחפשות קונה לפעילות הזו. הן לא רוצות להמשיך - הרווחיות התכווצה בגלל ירידית המחירים, המימון עלה. מסתבר שהן יכולות לסגת מהפרויקט, ולהשאיר את הדיירים תקועים באמצע ההכנסות. יש פרויקטים שעובדים עליהם כבר 4-5 שנים והיזם אמר - "אני צריך להוריד את שטח הדירות ולעשות עוד שינויים, אחרת אי אפשר להמשיך, זה לא כלכלי". הדיירים אמרו - "אבל יש הסכם" אבל היזם הראה להם שההסכם מאפשר נסיגה בהינתן שינויים מסוימים.
כל הסכם לגופו, אבל בשטח יש עשרות רבות של פרויקטים שמחפשים "אבא". היזם המקורי רוצה למכור. זה גורם לשני דברים - הדיירים יצטרכו לחכות לדירה הרבה יותר זמן ממה שהעריכו. והם יקבלו תמורות נמוכות יותר משמעותית. כשהם מדברים עם יזמים חדשים הם מבינים שמה שהיה לא יהיה. אלו שהצליחו להיות בתחילת הדרך של ההתחדשות העירונית הרוויחו בגדול. כעת, ההשבחה תהיה נמוכה יותר.
ירידות מחירים במרכז
הגאות שהיתה במחירי הדירות במרכז קידמה מאוד את תחום ההתחדשות ודגש על תמ"א באזור המרכז כשרווחיות של הקלבנים נמדדה בעבר בשיעורים של כ־20% ואף יותר. היזמים גם נהנו מעליית מחירים מתמדת תוך כדי תנועה.
בשנה האחרונה התמונה השתנתה: המחירים במרכז ירדו בין 5% ל-10%. הירידה הזו משנה לחלוטין את התחשיב של היזמים. בפרויקטים מרכזיים רבים הרווחיות יורדת לכ־10% ואף פחות.
- 740 דירות חדשות בת"א: אושרה תוכנית של מטרופוליס
- 378 דירות חדשות בר"ג: תוכנית ההתחדשות יוצאת לדרך
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ההשפעה של ירידות מחירים מלווה במורכבות התפעולית של תמ"א 38/1 שרק הולכת והופכת למורכבת יותר. העבודה מבוצעת בתוך מבנים קיימים לרוב עם מגורים פעילים, וזה מורכב, כשבתל אביב המורכבות כפולה - יש אזורים שלא ניתן לעבוד בהם על רקע עבודות תשתית גדולות.
