פצצה בביטוח: יועץ פנסיוני לא ישמש כסוכן אלמנטרי

[ראשוני] פצצה הוטלה היום בכנס בשם "משנים את חוקי המשחק" של סוכני ביטוח, שנערך במלון דן פנורמה בתל אביב. אל הכנס הגיעו בכירים ממשרד האוצר בכדי להסביר בפני עשרות סוכני ביטוח לגבי חוק הסדרת הייעוץ הפנסיוני. החוק, הינו חלק מרפורמת בכר, והוא נועד להסדיר מי יוכל ומי לא יוכל לשמש כיועץ פנסיוני.

לדברי נוכחים בכנס, האירוע נפתח דווקא במצגת מנומקת ובהירה של הממונה על שוק ההון באוצר, ידין ענתבי. במהלך המצגת הסביר ענתבי את מהות ההבדלים בין היועץ הפנסיוני, תפקיד חדש שנוצר למעשה תחת רפורמת בכר, שבו למייעץ אין זיקה לנשוא הייעוץ, לבין משווק פנסיוני שבו למשווק יש זיקה לאדם המקבל ממנו את השירות.

אך הפצצה הוטלה בפורום שאלות ותשובות שבו נכחו מספר בכירים ממשרד האוצר. בין הנוכחים בפורום היה סגן בכיר לממונה על שוק ההון הביטוח והחסכון באוצר, יואב בן אור, וסגן בכיר לממונה על שוק ההון, ניר כהן ועו"ד משה ארנסט ממשרד גרוס קליינהנדלר חודק הלוי גרינברג ושות', כשעלתה השאלה האם יועץ פנסיוני יכול להיות גם סוכן ביטוח אלמנטר, כלומר גם משווק פנסיוני. המשיבים התמהמהו במתן תשובה. יועץ פנסיוני לא יוכל להיות בעל רשיון אלמנטרי לבסוף ענה בן אור כי לדעתו, בצורה חד משמעית, יועץ פנסיוני לא יוכל להיות בעל רשיון אלמנטרי. כלומר, סוכני הביטוח שעד כה עסקו בשיווק פנסיוני, לא יוכלו להיות גם יועצים פנסיוניים. לדברי נוכחים בכנס, חלה המולה רבה בקהל, סוכני ביטוח רבים התרעמו על הקביעה הזאת.

חלק מסוכני הביטוח תמהים מדוע ייאסר עליהם לשווק ייעוץ פנסיוני, כמו פקידי הבנקים שיקבלו זאת לידיהם כחלק מרפורמת בכר, ולשמש כסוכני אלמנטר בו בזמן. הם רואים בהגבלה הזאת, סוג של החמרה דראסטית במצבם. בנוסף לכך, המצב כיום, הוא שישנם עובדים רבים בסוכנויות ביטוח שלא עברו מסלולי הכשרה, והם מועסקים בתחום הזה, לפני השלמת החקיקה המלאה של בכר. בעידן שאחרי בכר: מי מייעץ למי? היועץ פנסיוני יכול, לפי הרעיון שעומד מאחורי רפורמת בכר, לייעץ לגבי המוצר הפנסיוני ולקבל את הכסף בצורת עמלה מהלקוח. סוכן הביטוח שהוא בעצם גם משווק מוצרים פנסיוניים משתכר באמצעות העמלות מחברות הביטוח.

ההמולה בכנס נבעה מכך, מדברי הנוכחים, כי המשתמע ממה שאומרים הבכירים באוצר הוא שאם אתה יועץ פנסיוני, אז אסור לך לעבוד בשום עבודה אחרת. סוכני הביטוח תמהים, מדוע בוצעה ההפרדה. הם סבורים כי האוצר הלך רחוק מדי מבחינת הסוכנים. אוזן: זה מוגדר כבר בחוק מאיר אוזן, מבעלי קבוצת שקל, לא התרגש למשמע הקביעה של בכירי האוצר בכנס. בשיחה עם Bizportal הוא מסר כי מדובר במצב שהוגדר בחוק החדש וכי אין כל חדש בקביעה שיועץ פנסיוני לא יוכל לשמש כסוכן אלמנטרי.