צילום: סם יצחקוב

תקרת ההפקדה לקופ"ג להשקעה בשנת 2025 תעלה ל-81,711 שקלים

מדובר בעליה של 3.42% ביחס לתקרת ההפקדה השנה, הפקדת הכספים מזכה בהטבות מס למי שבוחר למשוך את החיסכון כקצבה לאחר גיל 60. הפקדה בימים הקרובים תהא עדיין לפי התקרה של 2024

זיו וולף | 29/12/2024 16:26

נושאים בכתבה קופת גמל להשקעה

סוף השנה מתקרב ואיתו עדכון סכום ההפקדה המקסימלי בקופת הגמל להשקעה, בהתאם למנגנון ההצמדה הקבוע בחוק, תקרת ההפקדה לקופת הגמל בשנת 2025 יעמוד על 81,711 שקלים לכל תעודת זהות, עליה של 3.42% ביחס לתקרת ההפקדה של 2024.

קופת הגמל להשקעה היא מכשיר חיסכון שנהנה מהטבות מס ככל שמושכים את הסכומים שנצברו בו כקצבה לאחר גיל 60, ועל כן ההפקדות אליה מוגבלות בתקרה שנתית. בניגוד למכשירי חיסכון אחרים בהם ניתן להפקיד מעבר לתקרה המזכה בהטבות מס שונות, כאשר הכספים שיופקדו לא יהנו מאותן הטבות, לקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד עד התקרה השנתית בלבד.

עומר בן יאיר, סמנכ"ל מקצועי באלטשולר שחם מסביר: "על פי החוק, העידכון של תקרות ההפקדה בקופת גמל להשקעה נעשה על מנת להצמיד אותן למדד, והוא מחושב על פי המדד האחרון הידוע ב-1.1 בכל שנה קלנדרית, שהוא למעשה מדד חודש נובמבר שפורסם לפני כשבועיים. בהתאם למדד זה, מחשבים הגופים את תקרת ההפקדה המעודכנת, שנכנסת לתוקף בתחילת השנה הקלנדרית".

נציין כי הקפאת מדרגות ההצמדה שתחול השנה על מגוון מדרגות לצרכי מס, כחלק מהחקיקה והגזירות על הציבור בשל המלחמה, לא חלה במקרה של הפקדה לקופת גמל להשקעה, שכן מנגנון ההצמדה לקופה זו קבוע בחוק אחר ונפרד.

מי שטרם ניצל את תקרת ההפקדה של שנת 2024, שעומדת על 79,005 שקלים, אלו הימים האחרונים לעשות זאת עד ה-31.12, ומי שיבחר לנצל את הפקדת 2025 בתחילת השנה, יוכל להפקיד יותר מ-160 אלף שקלים לקופת הגמל שלו, בשתי הפקדות, אחת בכל שנה קלנדרית, כך שבמצב זה קופת הגמל להשקעה יכולה לשמש כפיתרון לחוסכים המחפשים הפקדה בסכום הגבוה מהתקרה השנתית.

סוף שנה או תחילת שנה?

הפקדות סוף שנה למכשירי החיסכון השונים הפכו כבר למסורת ידועה בעיקר בגלל התנהלות העצמאים שמפקידים למכשירי החיסכון הפנסיוני בסוף שנה. עם זאת, קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון שפתוח לכל חוסך שמעוניין לנהל את חסכונותיו במכשיר זה, והתנהלות נכונה יותר תוביל לכך שהסכום יופקד כבר בתחילת השנה וכך הוא יהנה משנה נוספת של תשואות בשוק ההון.

כך למשל, התשואה הממוצעת במסלולים הכללים בקופות הגמל להשקעה ב-2024 עומדת על כ-12%, ומי שהפקיד ב-2024 את התקרה של 79,005 שקלים בתחילת השנה, מגיע לסוף דצמבר עם כ-88.5 אלף שקלים.

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

טל קלמפנר, ארבע עונות. צילום: בן עמי קרן

"אני מלווה קבוצת חיילים משוחררים מבתים מורכבים. לראות אותם מתפתחים ויוזמים - שווה לי יותר מכסף"

זיו וולף | 19/10/2025 13:18

נושאים בכתבה מתכנן פיננסי

שם: טל קלמפנר

תפקיד: מתכנן פיננסי

מקום מגורים: תל אביב

מצב משפחתי: נשוי, בן 44

השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון (B.A) במנהל עסקים - התמחות במימון; רישיון בניהול תיקי השקעות, הרשות לניירות ערך; תואר שני (M.B.A) במנהל עסקים - התמחות בשיווק ובמשפט עסקי; רישיון יועץ פנסיוני ומתכנן פיננסי מטעם הרשות לביטוח ולחיסכון

ניסיון תעסוקתי: מנהל השקעות וחדר מסחר בחברת מור בית השקעות; מנהל השקעות ראשי בחברת דיאמונד בית השקעות; מנהל השקעות באיילון פתרונות פיננסים; מנהל השקעות בחברת IBI; מתכנן פיננסי ארבע עונות

טל קלמפנר מאמין שלנהל כסף זה חשוב, אבל לנהל אמון זה יותר חשוב. בריאיון לביזפורטל הוא מסביר איך הוא מגיע לעמק השווה עם לקוחות שלא מסכימים עם ההמלצות שלו, מספר על החלום שלו להקים קהילת אנשים שינועו בשוק ההון מתוך הבנה ולא מתוך פחד, וממליץ להשקיע אפילו סכומים נמוכים בגיל צעיר כי יש יש לזה אפקט חזק.

צפו בראיון המלא:

נכתב בשיתוף אלטשולר שחם ללא מעורבות בתכנים