הנציגה הבטיחה "בלי השתתפות עצמית" - מגדל תחזיר כסף

כמה פעמים שמעתם נציג ביטוח מבטיח לכם משהו בטלפון, ואחר כך גיליתם שבפוליסה כתוב משהו אחר? למבוטח של מגדל חברה לביטוח קרה בדיוק זה, אבל הוא שמר את ההקלטה של שיחת המכירה. ההקלטה הזו הכריעה את התיק שבו הוא תבע את החברה. השופטת דלית ורד מבית המשפט לתביעות קטנות בתל אביב-יפו קיבלה חלק מתביעתו של יעקב ישראל מרצינו נגד מגדל. היא חייבה את חברת הביטוח להחזיר לו 3,750 שקל שנוכו ממנו כהשתתפות עצמית, לשלם לו 600 שקל על עוגמת נפש ועוד 600 שקל הוצאות משפט. מרצינו תבע 10,500 שקל.

הסיפור התחיל בתאונה שהתרחשה ב-8 ביולי 2025. מרצינו רכש ממגדל ביטוח רכב והיה בטוח שהוא מכוסה עד הסוף. לדבריו, הוא קנה פוליסה עם ביטול מלא של ההשתתפות העצמית, בלי שום תנאי או הסתייגות. כשהגיע הכסף, הוא גילה שמגדל ניכתה ממנו 3,750 שקל השתתפות עצמית, ועוד 487 שקל תחת הכותרת "השבה לקדמות".

במגדל הסבירו שההרחבה שרכש מבטלת את ההשתתפות העצמית רק אם הרכב מתוקן במוסך שנכלל בהסדר של החברה. לטענתם, מרצינו לא תיקן את הרכב במוסך הסדר, ובהתחלה אף ביקש לקבל את הכסף בלי לתקן בכלל. מכיוון שהוא נהג חדש, נוספה להשתתפות העצמית תוספת של 50%, כפי שקובעת הפוליסה.

סעיף 4 בפוליסה אכן מדבר על ביטול השתתפות עצמית "במוסך הסדר". אבל בדיון השמיע מרצינו את שיחת המכירה. "האזנתי לשיחת המכירה בה ציינה הנציגה במפורש כי התובע רכש פוליסה תוך ביטול השתתפות עצמית, וחזרה ואישרה נתון זה, מבלי להוסיף כל סייג, כי הדבר מותנה בתיקון הרכב במוסך הסדר", כתבה השופטת. לכן, לדבריה, מה שהוצג למבוטח היה ביטול מלא. "ממילא בנסיבות אלה, אין מקום להוסיף תוספת של 50% על סכום ההשתתפות העצמית, כאשר המצג היה כי המבוטח לא יידרש כלל לשלם השתתפות עצמית", היא קבעה. השופטת הורתה להחזיר לו את כל 3,750 השקלים.

דמי הכינון נשארים אצל מגדל

את 487 השקלים שנוכו כ"השבה לקדמות" מרצינו הפסיד. מדובר בדמי כינון, כלומר תשלום שמחזיר את סכום הביטוח לגובהו המקורי אחרי תביעה. השופטת הפנתה למפרט הפוליסה, שבו כתוב "כינון אוטומטי חינם במוסך הסדר". המשמעות היא שמי שמתקן מחוץ להסדר משלם. במקרה הזה גם לא נטען שמישהו הבטיח למבוטח משהו אחר. "איני סבורה כי יש מקום להחזיר את דמי הכינון לתובע, שכן סכום זה נגבה כדין", כתבה. היא הוסיפה שבמקרה הזה הכינון היה חשוב במיוחד. בנובמבר 2025 מרצינו היה מעורב בתאונה נוספת, והרכב הוכרז כאובדן מלא (טוטאל לוס).

החלק המעניין ביותר בפסק הדין עוסק בעיכוב בתשלום. מרצינו הגיש למגדל דו"ח שמאי "גלובלי", כלומר הערכה כוללת של הנזק בלי תיקון בפועל. מגדל סירבה לשלם עד שיוכח לה שהרכב תוקן. לפי פסק הדין, מרצינו המציא את כל החומר כבר ב-14 באוגוסט 2025, אבל הכסף הגיע רק ב-18 בדצמבר. זה קרה אחרי שהוא הציג תמונות של הרכב המתוקן.

השופטת מתחה ביקורת על ההתנהלות הזו וכתבה כי "לנתבעת עמדו אפשרויות רבות לפעולה". מגדל יכלה לבקש פירוט של מחירי החלפים, לדרוש שהתיקון ייעשה דרכה או לשלוח שמאי מטעמה. במקום זה היא דרשה הוכחה שהרכב תוקן. "הנתבעת לא היתה רשאית להתנות את תשלום תגמולי הביטוח בהמצאת חשבונית התיקון", היא קבעה בהחלטתה. השופטת הפנתה לפסק דין קודם של בית המשפט המחוזי בחיפה, שגם הוא ניתן נגד מגדל. ובכל זאת, מרצינו לא קיבל את הריבית המיוחדת שהוא ביקש לפי חוק חוזה הביטוח. מגדל הוסיפה לתשלום הפרשי הצמדה וריבית של 304.3 שקל, עבור נזק כולל של 15,002 שקל.

השופטת ציינה שגם למרצינו יש חלק בעיכוב, משום שהוא לא הציג חשבונית עבור התיקון. "ככל שהתיקון בוצע במחיר שקבע דו"ח השמאי מטעם התובע, לא הייתה לכאורה סיבה שלא לגלות לנתבעת את החשבונית", היא כתבה. לדבריה, לא הוכח שנגרם לו הפסד כספי בפועל, העיכוב לא היה משמעותי, ו"מלכתחילה היה פגם בהמצאת דו"ח שמאי גלובלי". לכן היא לא פסקה ריבית מיוחדת. על עוגמת נפש ביקש מרצינו 4,500 שקל. השופטת פסקה לו 600 שקל. בסך הכל נפסק כי מגדל תשלם למרצינו 4,350 שקל, בתוספת ריבית מיום הגשת התביעה ב-20 בינואר השנה, ועוד 600 שקל הוצאות משפט.